Jak uzyskać kredyt mieszkaniowy w przypadku złego kredytu

Stosunek długu do dochodu w niższych 40 latach lub mniej wprowadzi Cię w dobre miejsce dla większości kredytodawców.

Jednak liczby nadal odgrywają znaczącą rolę. Na przykład, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia i uzyskanie niższej stopy procentowej, znać stosunek długu do dochodu. To jesteś winien podzielony przez to, co robisz. Kalkulator Investmentmatome DTI może pomóc w znalezieniu współczynnika.

DTI w dolnych 40 lub mniej pozwoli Ci znaleźć się w najlepszym miejscu dla większości kredytodawców. Ale jeśli robisz zakupy, możesz znaleźć pożyczkodawców, którzy pozwalają na wyższe DTI (wyższy dług).

Jest to działanie równoważące twoją zdolność kredytową i twoje DTI. Jeśli masz wysokie DTI, to pomaga uzyskać wyższą ocenę kredytową. Niższa ocena kredytowa może wymagać niższego DTI. W końcu musisz być zadowolony z płatności, a jeśli twój DTI jest na wyższym poziomie, możesz czuć się bardziej rozciągnięty z pieniędzmi co miesiąc.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepszych kredytodawców pożyczek hipotecznych

Dowiedz się, ile masz kapitału własnego

Zwykle można pożyczyć do 80% - czasami nawet do 90% - wartości w domu. To kolejna miara pożyczek zwana wskaźnikiem kredyt-wartość. Oto jak to działa:

Powiedz, że obecna wartość twojego domu to 300 000 $. Jesteś winien 200 000 $. Twój LTV wynosi 67%. Jeśli pożyczkodawca pozwoli ci pożyczyć do 80% LTV, możesz pobrać 40 000 USD z domu:

300 000 x 0,80 (80%) = 240 000 USD - 200 000 USD (nadal jesteś winien) = 40 000 USD

Ten kalkulator pożyczek hipotecznych będzie dla ciebie matematyką.

Kluczowymi czynnikami są tutaj to, co jesteś winien i aktualna wartość rynkowa domu. Łatwo dowiedzieć się, ile jeszcze jesteś winien w domu - zawsze możesz zadzwonić do swojego posiadacza kredytu hipotecznego, aby uzyskać równowagę. Wiedząc, jaki jest twój dom, to inna sprawa. Użyj tego estymatora wartości domu, aby uzyskać pomysł.

Pożyczkodawca będzie wymagał oszacowania oficjalnej wartości rynkowej.

Poznaj wynik kredytowy, którego będziesz potrzebować

Większość kredytodawców macierzystych szuka wyniku FICO na poziomie 620 lub wyższym, ale to wszystko zależy od ważenia wyniku kredytowego w relacji do wartości kredytu i wartości zadłużenia do dochodu.

Jednak przy obliczaniu oprocentowania kredytowego liczy się bardzo dużo. Wystarczy spojrzeć, jak szeroko stopy procentowe różnią się w tym wykresie Fico / stawki.

Uzyskaj bezpłatny raport o wyniku kredytowym

• Otwórz więcej drzwi dla swoich celów finansowych.
• Ustaw swoje cele i zobacz swoje postępy.
• Rejestracja nie wpłynie na Twój wynik.

Zastanów się nad refinansowaniem wypłat

Jeśli uważasz, że jesteś na granicy zatwierdzenia pożyczki na dom lub HELOC, istnieje inna opcja: refinansowanie wypłat. To bierze swój główny kredyt hipoteczny i przerabia go - z bieżącym lub nowym pożyczkodawcą - i bierze część kapitału własnego jako część nowej pożyczki.

To nie jest drugi kredyt hipoteczny, więc kredytodawcy mają jeszcze większą swobodę w udzielaniu pożyczki. Aby to zadziałało, musisz nadal mieć spory majątek, ale może ci się łatwiej zakwalifikować.

Pamiętaj, aby kupować kredytodawców, aby znaleźć najlepszą opcję refinansowania.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepszych pożyczkodawców refinansujących wypłaty

Alternatywa: umowy o wspólnym uznawaniu

Teraz myślimy nieszablonowo.

Niektóre firmy oferują "porozumienia dotyczące dzielenia się wiedzą". Oto, jak to działa: Otrzymujesz część kapitału własnego w zamian za przyznanie firmie inwestycyjnej niewielkiej części własności nieruchomości.

Generalnie dajesz firmom takim jak Patch Homes, Point or Unison coś w rodzaju 25% udziału w posiadaniu 10% twojego kapitału.

"Dla większości właścicieli domów jest to alternatywa dla HELOC lub pożyczki na własny dom", mówi współzałożyciel firmy Point Eoin Matthews. "Jesteśmy w stanie zagwarantować bardziej wyrozumiałe standardy, co oznacza, że ​​właściciele domów, którzy mogą mieć znaczny kapitał własny w swoich domach, ale nie kwalifikują się do otrzymania pożyczki HELOC lub kredytu hipotecznego", może kwalifikować się do umowy o wspólnym uznaniu, powiedział.

Jednak umowy o wspólnym uznawaniu są skomplikowane. I nie są tanie. Opłaty wahają się od 2,5% do 3%, a otrzymasz mniej equity z domu niż z pożyczki hipotecznej lub HELOC.

Zwykle mają też 10-letnią kadencję, co oznacza, że ​​musisz spłacić kapitał, który firma przekazała ci z góry, a także część twojego majątku.

Przypomnę:

Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu ze złym kredytem

1. Oblicz swój stosunek zadłużenia do dochodu, aby sprawdzić, czy jesteś w klubie piłkarskim z lat 40. lub mniej
2. Dowiedz się, jaki jest twój dom i ile jeszcze jesteś winien
3. Sprawdź, czy Twój wynik kredytowy wynosi 620 lub lepiej
4. Zastanów się nad refinansowaniem środków pieniężnych, na ogół łatwiej się do nich kwalifikuje
5. Wiedz, że porozumienie o wzajemnym uznawaniu jest inną alternatywą

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Porównać najlepsi pożyczający kredyty hipoteczne

• Chcesz nurkować głębiej?

  Odkryć ile wart jest twój dom

• Chcesz poznać powiązane?

  Obliczać ile masz equity w swoim domu