Dlaczego teraz jest dobry czas na refinansowanie kredytu hipotecznego wspieranego przez rząd

To może być twój pierwszy wielki włamanie do domu: Uzyskanie pożyczki zabezpieczonej przez rząd za pośrednictwem FHA, VA lub USDA umożliwia milionom kredytobiorców możliwość zakupu domu z niewielką lub żadną zaliczką.

Ale jeśli jesteś w domu od kilku lat, możesz się zastanawiać, czy teraz jest dobry czas na refinansowanie kredytu hipotecznego opartego na rządach. Czym różni się proces refinansowania od tradycyjnego kredytu hipotecznego?

Może cię zaskoczyć fakt, że nie tylko może to być idealny czas na refinansowanie, ale dzięki istniejącej pożyczce mieszkaniowej wspieranej przez sponsorowany przez rząd podmiot, taki jak FHA, możesz zaoszczędzić nawet więcej niż typowy właściciel domu, który refinansuje.

Daj się wyprzedzić rosnącym oprocentowaniu kredytów hipotecznych

Po pierwsze, wykopuj informacje o kredycie hipotecznym i porównaj swoje oprocentowanie z najlepszymi dostępnymi stawkami refinansowania kredytów hipotecznych. Non-profit Urban Institute szacuje, że oprocentowanie na poziomie 0,75% lub więcej zapewnia najbardziej opłacalne refinansowanie.

Oczywiście najlepiej jest samemu przełamać liczbę, porównując stawki kredytu hipotecznego i koszty zamknięcia co najmniej trzech kredytodawców.

Refinansowanie może oznaczać zwiększenie oszczędności na pożyczkach wspieranych przez rząd

W tym samym badaniu Urban Institute oszacowano, że prawie 2,5 miliona pożyczkobiorców FHA może zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie. To ponad jedna trzecia wszystkich właścicieli domów posiadających pożyczki zabezpieczone FHA.

Dzieje się tak dzięki potencjalnie niższym oprocentowaniu kredytów hipotecznych, a także z powodu trendu w kierunku niższych składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Są to pieniądze, które płacisz co miesiąc, aby "zabezpieczyć" pożyczkę przed niewykonaniem zobowiązania.

W rzeczywistości, jeśli Twój dom zyskał na wartości w ciągu ostatnich kilku lat odrodzenia się budownictwa mieszkaniowego, możesz być w stanie zrezygnować z przyszłych płatności z tytułu ubezpieczenia hipotecznego, rezygnując z refinansowania FHA i stosując tradycyjne refinansowanie kredytu hipotecznego.

Możesz kwalifikować się do uproszczonego refinansowania kredytu hipotecznego

Jeśli twoja ocena kredytowa wciąż się poprawia, a wartość twojego domu powoli rośnie, trzymanie się refinansowania FHA może ci się najlepiej przydać. Jeśli zaciągnąłeś swój aktualny kredyt hipoteczny przed 1 czerwca 2009 r., Możesz również kwalifikować się do refinansowania FHA Streamline. To często oznacza, że ​​możesz pominąć kłopoty i koszty związane z oceną domu - a może nawet uniknąć podawania raportu kredytowego. Ale każdy pożyczkodawca ma własną politykę kredytową, niezależnie od wytycznych FHA.

Pożyczki oparte na VA i USDA mają również usprawnione programy refinansowania.

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Hal M. Bundrick, CFP

Sprawdź aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych

• Uzyskaj spersonalizowane bezpłatne oferty cenowe
• Porównaj najlepsze oferty pożyczkodawców hipotecznych
• Uzyskaj najlepszą pożyczkę dla siebie

Zaczynać

Jeśli jesteś aktywnym lub emerytowanym wojskowym, zasłużyłeś na specjalne pożyczki hipoteczne

Aktywni i emeryci członkowie usług uzyskują dostęp do programów kredytów mieszkaniowych, wspieranych przez Departament Spraw Weteranów. Pożyczki hipoteczne VA mają specjalne świadczenia, jak żadne inne, w tym brak zaliczek i brak wymogu ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Jeśli kwalifikujesz się, czy pierwotny kredyt hipoteczny był wspierany przez VA, czy nie, opłaca się przyjrzeć refinansowi VA.

Jeśli jednak zdecydujesz się refinansować pożyczkę mieszkaniową zabezpieczoną przez rząd, pamiętaj o rozważeniu kosztów zamknięcia - oprócz stóp procentowych - przed wyborem kredytodawcy.

Więcej od Investmentmatome:

• Ile domu mogę naprawdę zapłacić?
• Porównaj ceny refinansowania kredytów hipotecznych
• Znajdź brokera kredytów hipotecznych

Hal Bundrick jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Ten artykuł został zaktualizowany 27 stycznia 2016 r. Pierwotnie opublikowano 19 sierpnia 2015 r.

Zdjęcie przez iStock.