Rząd dąży do wypłaty pożyczki

Nowy system federalnych przepisów dotyczących nieuczciwych pożyczek do wypłaty i innych form drapieżnych pożyczek może być już w drodze.

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów ogłosiło w czwartek, że rozważa regulacje, które zakończyłyby "pułapki zadłużenia", wymagając od pożyczkodawców, aby konsumenci mogli spłacić swoje pożyczki i ograniczyć ich ściąganie od kredytów w sposób, który zwiększa ich zadłużenie.

"Dzisiaj robimy ważny krok w kierunku zakończenia pułapek zadłużeniowych, które nękają miliony konsumentów w całym kraju" - powiedział dyrektor prasowy CFPB Richard Cordray. "Zbyt wiele krótkoterminowych i długoterminowych pożyczek jest dokonywanych w oparciu o zdolność kredytodawcy do pozyskania, a nie zdolność kredytobiorcy do spłaty. Propozycje, które rozważamy, wymagałyby od pożyczkodawców podjęcia kroków, aby konsumenci mogli spłacić swoje pożyczki. Te zdroworozsądkowe zabezpieczenia mają na celu zapewnienie konsumentom dostępu do kredytu, który pomaga, a nie szkodzi im."

Rozpatrywane propozycje mają na celu zarówno produkty krótkoterminowe, jak i długoterminowe, które są zazwyczaj sprzedawane konsumentom podatnym na ryzyko. Obrońcy wypłat pożyczek często mówią, że podczas gdy ich stawki są znacznie wyższe niż w przypadku pożyczek z głównego nurtu, obsługują klientów, którzy nie byliby zatwierdzeni do pożyczek w jakikolwiek inny sposób.

"CFPB rozpoznaje zapotrzebowanie konsumentów na przystępne kredyty, ale obawia się, że praktyki często związane z tymi produktami - takie jak brak gwarancji na przystępne płatności, wielokrotne rolowanie lub refinansowanie pożyczek, posiadanie zabezpieczenia na pojeździe jako zabezpieczenia, dostęp do Konto konsumenta do spłaty i wykonanie kosztownych prób wycofania się może uwięzić konsumentów w długach ", głosi komunikat prasowy. "Te pułapki zadłużeniowe mogą również narazić konsumentów na ryzyko związane z opłatami za depozyty i zamknięcie rachunków, przejęciem pojazdu i innymi trudnościami finansowymi."

Nowe zasady, które pojawią się w tabeli, to:

• Wymaganie od kredytodawców, aby upewniali się, że kredytobiorcy mogą sobie pozwolić na spłatę pożyczek wysokiego ryzyka poprzez weryfikację dochodu, głównych zobowiązań finansowych i innych czynników przed udzieleniem pożyczek
• Wymaganie 60-dniowego okresu "odstąpienia od umowy" pomiędzy kredytami wysokiego ryzyka, chyba że pożyczkobiorca wykazuje większą zdolność do zapłaty
• Ograniczenie liczby dozwolonych rolowań w przypadku pożyczek krótkoterminowych (definiowanych jako okresy pożyczki wynoszące 45 dni lub krócej)
• Stworzenie "off-rampy" dla kredytobiorców, pozwalającej im spłacać pożyczki o wysokim ryzyku bez dodatkowych opłat po pewnym czasie
• Wymaganie od pożyczkodawców, aby przed złożeniem transakcji, jak automatyczne wypłaty, przekazali kredytobiorcom trzydniowe wypowiedzenia na swój rachunek bankowy lub inny
• Ograniczenie liczby nieudanych prób wypłaty, które może podjąć pożyczkodawca, zmniejszając w ten sposób opłaty za przekroczenie stanu konta

Czwartkowe ogłoszenie było początkiem tego, co może być długotrwałym procesem, zanim jakiekolwiek lub wszystkie propozycje staną się prawem kraju.

Prezydium zwoła Panel Przeglądu Małych Przedsiębiorstw, który, jak twierdzi, będzie szukał informacji od małych instytucji kredytowych.

Będzie również zwracać się o opinie do innych zainteresowanych stron, a po przedłożeniu oficjalnego zbioru przepisów, społeczeństwo zostanie poproszone o przedstawienie pisemnych uwag, które zostaną rozpatrzone przed wydaniem jakichkolwiek nowych przepisów.

Doug Gross jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @doug_gross i dalej Google+ .

Zdjęcie: Lwp Kommunikáció / Flickr.