Nie tak szybko: oceń 0% odsetek kart kredytowych przed podpisaniem umowy

Jeśli masz nadzieję obniżyć swoje zadłużenie za pomocą transferu salda, ta nieoprocentowana karta kredytowa, którą dostałeś na poczcie, może wydawać się dobrą wróżbą. Nie powinieneś jednak ubiegać się o pierwszą ofertę, którą otrzymasz bez zakupów. Niezależnie od tego, jak bardzo jesteś zdesperowany lub jak dobre są oferty, zadaj sobie kilka pytań przed złożeniem wniosku o karty kredytowe 0 APR:

• Jaka jest opłata za przelew salda? Transfery salda nie są bezpłatne. Zazwyczaj karty pobierają opłatę w wysokości około 3% od salda przeniesionego ze starej karty na nową. Jest mało prawdopodobne, aby uniknąć opłaty za przeniesienie salda, więc nie traktuj jednego jako wyłącznika - ale jeśli jest wyjątkowo wysoki, poszukaj innej karty.
• Jak długi jest okres promocji? Karty transferu salda oferują okresy promocyjne - często od sześciu do 18 miesięcy - podczas których salda transferowe nie będą naliczane odsetkami. Znajomość długości okresu promocyjnego jest kluczem do ustalenia, czy możesz spłacić saldo, zanim się ono skończy. Jeśli nie możesz zrobić wystarczająco dużo miejsca w swoim budżecie, aby zlikwidować dług w określonym czasie, kontynuuj poszukiwania ofert lub znajdź inną metodę płatności długu.
• Jaka jest stopa procentowa? Po wygaśnięciu okresu wstępnego Twojej karty kredytowej 0 APR będziesz podlegać oprocentowaniu. Jeśli udało Ci się spłacić swój dług, nie będzie to problemem. Ale jeśli masz saldo pozostałe, możesz być na bieżąco z dużo wyższą stopą procentową niż obecnie płacisz. Upewnij się, że wiesz, co to jest - i nie przegap żadnej płatności, lub możesz zobaczyć, że twoja stopa wzrośnie wcześniej.
• Jaki jest limit kredytowy? Spłata długu - poprzez transfer salda lub inną metodę - poprawia twoją zdolność kredytową. Ale przenoszenie zadłużenia może również zaszkodzić twojemu wynikowi w krótkim okresie. Aby zminimalizować natychmiastowy ból, przenieś dług do karty, której limit jest co najmniej tak wysoki, jak twój stary. Innymi słowy, nie przesyłaj salda z karty z limitem kredytowym 10 000 $ do limitu kredytowego 5 000 USD.

" WIĘCEJ: W jaki sposób oblicza się odsetki kart kredytowych?

Dolna linia

Karty kredytowe o zerowym oprocentowaniu mogą być doskonałym narzędziem do spłaty długów, o ile wybierzesz właściwą i dopóki masz realistyczny plan zaatakowania salda, zanim zostaniesz obciążony odsetkami. Jeśli nie, złożenie wniosku o nową kartę kredytową stanowi więcej kłopotów niż jest warte. Rozważ spotkanie z licencjonowanym doradcą kredytowym, aby przyjrzeć się innym sposobom rozwiązania problemu zadłużenia.

Zdjęcie przez iStock.