To dobry dzień na zainwestowanie, nawet gdy nie jest

Według Jonathan DeYoe AIF®, CPWA

Dowiedz się więcej o Jonathanie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Nikt nigdy nie wie, co będzie dalej. Jest zbyt wiele zmiennych i zbyt wiele okazji, aby popełniać błędy, by nie zrobić kilku osobiście.

Dzisiejsze nagłówki - tak naprawdę nagłówki każdego dnia - są pełne powodów, dla których nie warto inwestować. ISIS, Putin-Rosja-Ukraina, powolny wzrost gospodarczy, słaba liczba zatrudnionych, twarde lądowanie Chin, europejska stagnacja, "bańka", strach przed kolejną decyzją Fed - zawsze możemy znaleźć powody nie inwestować. Dzisiaj, ze względu na ciągły niepokój związany z tym, że coś pójdzie nie tak, ciężko jest zainwestować.

Ale złudzenie jest takie, że różni się to od "zwykłych" czasów. Jakby istniał pewien okres odniesienia, który określamy jako "idealny" czas na inwestowanie, kiedy wszystko było gładkie i nie zdarzały się kryzysy gospodarcze, polityczne ani rynkowe. Jakby, nawet gdyby tak się stało, może to być trwały okres w ludzkiej historii.

Ten czas nie różni się w żaden znaczący sposób od czasu ostatniego, ani czasu przed tym. (Oczywiście, wielu ludzi sugeruje, że jest inaczej, ale nie wierzcie im - lub wierzcie im na własne ryzyko.)

Jeśli tak trudno jest zainwestować, biorąc pod uwagę nagłówki dnia, jak możemy przejść przez ten garb? Co sprawi, że poczujemy się lepiej z "ryzykiem" naszego kapitału w inwestycjach w okresach, gdy widzimy ryzyko wszędzie wokół nas? Jak możemy lepiej myśleć o inwestowaniu?

Odpowiedź: Myślenie o tym jako ciągły proces przez dziesięciolecia i przez całe życie. Dzisiaj jest niesamowicie ciężki dzień na inwestowanie. Ale każdy dzień to dobry dzień do inwestowania, jeśli:

• Jesteś średnim kosztem dolara miesięcznie i miesięcznie
• Macie cierpliwy plan akumulacji o szeroko zdywersyfikowanym portfelu
• Od czasu do czasu (w kalendarzu, a nie na podstawie emocjonalnej), równoważą swoje portfolio
• Jesteś w stanie reagować na działania rynkowe za pomocą inteligencji emocjonalnej zamiast strachu i chciwości

Z biegiem czasu, praktyki dotyczące uśredniania kosztów dolara, szeroka dywersyfikacja i przywracanie równowagi zawsze działają. Uśrednianie kosztów dolara oznacza, że ​​gdy wartości są wysokie, kupujesz mniej, a gdy wartości są niskie, kupujesz więcej, inwestując tę ​​samą kwotę. Kluczem do sukcesu jest utrzymanie zakupów w całym cyklu rynkowym.

Szeroka dywersyfikacja oznacza, że ​​w dowolnym momencie w portfelu będą pewne rzeczy, które dobrze się sprawdzają, a inne nie, a te rzeczy będą wymieniać się miejscami. Dokonujesz świadomego kompromisu: zgadzasz się nigdy nie zabijać w zamian za to, że nigdy nie zostaniesz zabity. Jest powolny i stabilny.

Rebalancing, jako praktyka oparta na kalendarzu, a nie emocjonalna, zmusza cię do kupienia rzeczy w portfelu, która spadła najbardziej lub najmniej i sprzedaje rzecz w twoim portfelu, która wzrosła najbardziej lub najmniej. Zmusza cię do kupowania rzeczy, które Twoim zdaniem należą do twojego portfela, gdy są w stosunkowo niskiej cenie i sprzedają je, gdy są w stosunkowo wysokiej cenie. Nie musisz się zastanawiać, czy dzisiaj czy w przyszłym tygodniu będzie lepszy moment na zrównoważenie; po prostu musisz sprawić, by stało się to regularnie.

Inteligencja emocjonalna pochodzi z badania historii finansowej. Korekty, recesje i rynki niedźwiedzia odbywają się w ramach naturalnego cyklu gospodarczego. Rynki przesuwają się przez większość czasu, ale od czasu do czasu sprowadzają się na trudne i bolesne sposoby - potem znów się podnoszą. Ten proces up down and down nie jest w żaden sposób przewidywalny; nie możemy wiarygodnie go "wymieniać".

Jednak nawet jeśli nie wiemy, dlaczego, jak i kiedy rynek może się zmienić, możemy być pewni, że tak się stanie. Kluczem do sukcesu nie jest ani podniecenie, ani strach przed naszym dobrze przemyślanym, szeroko zdywersyfikowanym, czasami zrekompensowanym portfelem.

Dzięki tym praktykom każdy dzień jest świetnym dniem do inwestowania i nie musisz martwić się o nagłówki tego lub konkretnego dnia.

Jonathan K. DeYoe, AIF i CPWA, jest założycielem i prezesem DeYoe Wealth Management w Berkeley w Kalifornii oraz blogami na blogu The Happiness Dividend. Planowanie finansowe i doradztwo inwestycyjne Usługi oferowane przez DeYoe Wealth Management, Inc., Registered Investment Advisor. Papiery wartościowe oferowane za pośrednictwem LPL Financial, Member FINRA / SIPC.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu dostarczenia konkretnej porady ani rekomendacji jakiejkolwiek osobie. Informacje na temat indywidualnych potrzeb związanych z planowaniem i inwestycjami znajdują się u inwestora.