Upływy podarunkowe na prezenty Lepsze zwroty niż czek na prezent

Daniel Johnson

Dowiedz się więcej o Danielu na naszej stronie Zapytaj doradcę

Myśląc o podarowaniu, większość ludzi natychmiast rozważa napisanie czeku, podarowanie karty podarunkowej ulubionej restauracji lub zamówienie czegoś online.

Jednak z perspektywy planowania finansowego jest to bardzo nieefektywna metoda dawania. Niestety, metoda, która przynosi ci największe zyski ze swojej złotówki, jest zazwyczaj najbardziej złożona, bezosobowa i niewygodna, jak to często bywa w planowaniu finansowym.

Rzućmy okiem na kilka sposobów, aby uzyskać nieco więcej "hukiem za złotówki" z prezentem.

Zastanów się, jakie mogą być alternatywy dla dawania pieniędzy. Trudno jest wymyślić sposoby na podarunek bez użycia gotówki.

Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest upominek, najlepiej doceniony towar. Bardzo często dana osoba (koncesjodawca) ma wyższy przedział podatkowy niż osoba otrzymująca upominek (grantobiorca). Z tego powodu koncesjodawca może dać więcej beneficjentowi, ponieważ nie musi sprzedawać akcji, płacić podatków, a następnie przekazywać gotówkę. Aby sytuacja była jeszcze lepsza, beneficjent może nawet nie płacić podatków, gdy sprzedaje akcje, jeśli są one w przedziale od 0% do 15%. To nie jest twój tradycyjny prezent od babci, ale oszczędności podatkowe z pewnością mnie wzruszają.

Kolejną grą w tej samej technice jest upominek podarowany dzieciom pod opieką. Pozwala to na to, by koncesjonariusz lub rodzic działali jako opiekun nad kontem, dopóki dziecko nie osiągnie wieku 18 lub 21 lat, w zależności od prawa stanowego. Cenione akcje mogą być kierowane na to konto i sprzedawane w miarę upływu czasu przy minimalnych konsekwencjach podatkowych. Musisz jednak zdawać sobie sprawę z "podatku od dzieciństwa" za niezrealizowane dochody powyżej 2000 $ przypisane dziecku. Każda kwota przekraczająca 2 000 USD jest następnie opodatkowana w najwyższym przedziale podatkowym rodziców! Aby rozszerzyć tę strategię gifting, gotówka wyprodukowana z dywidend i sprzedaży z tego konta może zostać przeniesiona do planu oszczędności 529 na rzecz beneficjenta. Tylko nie zapomnij dać dziecku czegoś pożytecznego lub zabawnego w tym samym czasie.

Chociaż techniki te nie są tak łatwe i proste jak pisanie tego czeku, istnieją znaczne oszczędności podatkowe dla tych, którzy zdecydują się z nich korzystać. Dla osób, które starają się nadrobić zaległości w finansowaniu 529 planów lub obdarowywania dzieci lub wnuków, roczny limit darów wynosi 14 000 USD rocznie na osobę w 2014 i 2015 roku.