Jak uzyskać pożyczkę samochodową
Spisu treści:
- 1. Sprawdź swój raport kredytowy
- 2. Kupuj kredyty samochodowe
- 3. Zdobądź oferty kredytowe
- 4. Ustaw swój (bardzo odpowiedzialny) budżet
- 5. Znajdź swój samochód
- 6. Rozważ ofertę dealera
- 7. Wybierz i sfinalizuj swoją pożyczkę
- 8. Dokonuj płatności
- Co dalej?
- Odnaleźć pożyczka samochodowa
- Oszacowanie Twoja płatność za samochód
- Uczyć się ile samochodu możesz sobie pozwolić
Możesz po prostu przejść do salonu dealerskiego i pozwolić im ustawić kolejną pożyczkę auto, ale to tylko prosta droga i zdecydowanie jest lepszy sposób.
Pożyczanie zakupów i uzyskanie wstępnego wniosku o pożyczkę samochodową na pierwszym miejscu pomoże ci uzyskać najlepszą dostępną stawkę - która może, ale nie musi, pochodzić od sprzedawcy.
»PORÓWNAJ: Kredyty samochodowe na dobry, uczciwy lub zły kredyt
Wykonaj poniższe kroki, aby uzyskać kredyt samochodowy o najlepszej możliwej cenie.
1. Sprawdź swój raport kredytowy
2. Kupuj kredyty samochodowe
3. Uzyskaj wstępne zatwierdzenie
4. Ustaw swój (bardzo odpowiedzialny) budżet
5. Znajdź swój samochód
6. Rozważ ofertę dealera
7. Wybierz i sfinalizuj swoją pożyczkę
8. Dokonuj płatności
1. Sprawdź swój raport kredytowy
Oprócz twojego dochodu, twój raport kredytowy określi, ile jesteś uprawniony do pożyczenia - i po jakim kursie.
Więc cokolwiek robisz, nie ubiegaj się o kredyt samochodowy bez sprawdzania raportu kredytowego. Jeśli jakiekolwiek informacje na temat raportu są błędne, na przykład oszukańcze działania, można odmówić lub zaoferować tylko bardzo wysokie oprocentowanie.
Masz prawo do bezpłatnej kopii raportu co 12 miesięcy od każdego z głównych biur raportowania (Equifax, Experian i TransUnion). Wiele banków i serwisów internetowych - w tym Investmentmatome - zapewnia także bezpłatne raporty kredytowe i wyniki w Internecie.
Sprawdź wszelkie błędy w raporcie kredytowym, które zostały naprawione zanim złożysz wniosek o kredyt samochodowy.
Jeśli znajdziesz błędy lub dowody oszustwa podczas sprawdzania raportu kredytowego, należy je naprawić przed złożeniem wniosku o kredyt samochodowy.
Jeśli Twój kredyt jest wysoki lub niski - zazwyczaj jest to wynik 600 lub niższy - a od razu nie wymagasz od niego samochodu, rozważ wydanie sześciu miesięcy do roku na polerowanie kredytu przed złożeniem wniosku. Dokonywanie płatności w terminie i spłacanie sald na kartach kredytowych może pomóc w zwiększeniu kredytu, aby można było skorzystać z tańszej pożyczki.
| Ocena kredytowa | Średnia roczna stopa oprocentowania, nowy samochód | Średnia roczna stopa oprocentowania, używany samochód |
|---|---|---|
| Źródło: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Deep subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Kupuj kredyty samochodowe
Kiedy zrozumiesz swoją sytuację kredytową, czas sprawdzić kredyty samochodowe i pożyczkodawców, które mogą przyjść w postaci:
- Duże banki krajowe, takie jak Bank of America lub Capital One
- Lokalne banki społeczności lub unie kredytowe
- Kredytodawcy online, którzy udzielają tylko kredytów samochodowych
- Finansowanie dealerów lub kredytobiorcy "w niewoli"
Będziesz chciał porównać wyceny z trzech pierwszych typów pożyczkodawców, nawet jeśli planujesz ostatecznie pozyskać finansowanie dealerskie. Twój własny bank lub unii kredytowych może dać preferowaną stawkę za bycie klientem, więc również sprawdź z nimi. Możesz także porównać auto pożyczkodawców online.
Jeśli chcesz kupić samochód z prywatnej imprezy, a nie z pośrednika lub brokera, upewnij się, że jest to dozwolone przez każdego pożyczającego, który uważasz za poważny. Niektóre ograniczają skąd można kupić samochód.
Oto kilka ważnych terminów finansowych, z którymi możesz się spotkać podczas zakupów:
Roczna stopa oprocentowania (APR) Oprocentowanie i opłaty pożyczkodawcy, które płacisz, aby pożyczyć pieniądze. Kredyty samochodowe APR często wahają się od 3% do 15%, ale mogą się różnić poza tymi stawkami - patrz średnie stawki za swój wynik kredytowy powyżej. Termin spłaty Okres spłaty pożyczki zazwyczaj od 36 do 72 miesięcy. Pamiętaj: im krótsza jest twoja pożyczka, tym mniej odsetek płacisz w tym samym rocznym oprocentowaniu. Investmentmatome zaleca nie więcej niż 60 miesięcy dla nowych samochodów i 36 dla używanych samochodów. Zaliczka Kwota gotówki, którą możesz zapłacić w stosunku do ceny samochodu, obniżając kwotę pożyczki. Podatki i opłaty Przy zakupie samochodu, dodatkowe koszty zostaną włączone do łącznej ceny, na przykład stan podatku od sprzedaży, opłaty za dokumentację i ewentualnie inne opłaty dealerskie. Powrót do góry3. Zdobądź oferty kredytowe
Po zawężeniu go do kilku kredytodawców nadszedł czas, aby ubiegać się o oferty i porównać je. Udzielanie pożyczek, aby konkurować o swoją firmę, zapewnia najlepszą stawkę, ponieważ każda z nich inaczej waży czynniki w raporcie kredytowym. Oznacza to, że oferty kredytów samochodowych mogą się znacznie różnić.
Niektórzy kredytodawcy oferują wstępną kwalifikację, która wymaga "miękkiego" przyciągania kredytu, a inni zapewniają wstępne zatwierdzenie, wymagające "twardego" przyciągania kredytu, tymczasowo obniżającego ocenę kredytową. Wstępna kwalifikacja może pomóc ci zorientować się, jaką stawkę możesz uzyskać, ale wstępne zatwierdzenie określa twoją stawkę i limit kredytu oraz oferuje więcej ochrony w salonie dealerskim.
Zastosuj do wszystkich pożyczkodawców z wyprzedzeniem w ciągu 14 dni, aby zmniejszyć wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Musisz podać pewne dane osobowe kredytodawcom, w tym numer Twojego ubezpieczenia społecznego, aby uzyskać wstępne zatwierdzenie. Ważne jest, aby zgłosić się do wszystkich pożyczkodawców z wyprzedzeniem, o których myślisz w ciągu 14 dni, ponieważ wiele zapytań o kredyty twarde w krótkim czasie liczy się jako jeden.
Pamiętaj, że wstępne zatwierdzenie nie jest tym samym, co wstępna kwalifikacja. Jeśli naprawdę chcesz kupić samochód, otrzymanie wstępnego wniosku o pożyczkę samochodową ma kilka zalet. Zwłaszcza przy kwalifikacji wstępnej należy pamiętać, że wyniki będą tylko tak dokładne, jak dane, które podasz - i bądź przygotowany, że ostateczna stawka może być wyższa niż początkowa oferta.
| Zakupy kredytów samochodowych: preapproval vs.wstępna kwalifikacja | |
|---|---|
Wstępne zatwierdzenie oznacza, że pożyczkodawca dokonał przeglądu twojego raportu kredytowego (nie tylko wyniku) i innych informacji w celu ustalenia kwoty pożyczki i stawki, którą prawdopodobnie otrzymasz. Szybkie wstępne fakty:
|
Wstępna kwalifikacja oznacza, że prawdopodobnie otrzymasz pożyczkę o określonej stawce (lub w szerokim zakresie) na podstawie ograniczonych danych osobowych i finansowych. To nie jest oferta, żeby cię sfinansować. Wstępne fakty dotyczące kwalifikacji wstępnych:
|
Po złożeniu aplikacji prawdopodobnie skontaktuje się z nami wielu kredytodawców, a nawet dealerów. Jeśli nie chcesz sobie z tym poradzić ani udostępniać swojego prawdziwego numeru, możesz skonfigurować oddzielne konto e-mail i numer poczty głosowej Google, a także sprawdzić wiadomości w wolnym czasie.
Powrót do góry4. Ustaw swój (bardzo odpowiedzialny) budżet
Twoje oferty wstępnego zatwierdzenia określają maksymalną kwotę, którą możesz pożyczyć, ale to nie jest cena Twojego następnego samochodu. Odłóż na bok około 10% podatków i opłat, a następnie skorzystaj z kalkulatora pożyczek samochodowych, aby pracować z zaliczką, wartością handlową i warunkami kredytowymi, aby sprawdzić, jaka będzie twoja miesięczna płatność.
»ZAREJESTRUJ SIĘ: Sprawdź wartość samochodu w wymianie
Jeśli ta płatność jest zbyt duża dla Twojej wygody, pamiętaj, że oferta wstępnego zatwierdzenia to tylko limit - możesz pożyczyć znacznie mniej, jeśli wybierzesz. Znacznie ważniejsze jest, aby móc spłacać pożyczki w dogodny sposób - nawet jeśli bank twierdzi, że możesz sobie pozwolić na więcej.
Powrót do góry5. Znajdź swój samochód
Teraz, gdy masz oferty finansowe i ustaliłeś maksymalny koszt swojego samochodu, nadszedł czas na zabawę: wybór nowej jazdy.
Aby uniknąć rozczarowania, gdy masz już ustawione serce na samochód, koniecznie sprawdź drobny odcisk swoich ofert kredytowych na:
- Wyłączone marki. Niektórzy kredytodawcy wykluczają niektórych producentów samochodów z finansowania.
- Wymagania dealerskie. Niektórzy pożyczkodawcy, tacy jak Capital One, wymagają od ciebie dokonania zakupów w określonej sieci dealerów.
- Jak pożyczkodawca wyśle pieniądze jeśli planujesz kupić od prywatnego sprzedawcy.
6. Rozważ ofertę dealera
Dzięki wstępnie zatwierdzonej ofercie w ręku możesz sprawdzić, czy sprzedawca może pokonać tę stawkę.
Po wykonaniu jazdy próbnej i (miejmy nadzieję) zakochaniu się w samochodzie, który spełnia Twoje potrzeby, możesz mieć szansę na jeszcze lepsze oprocentowanie - od dealera.
Producenci samochodów zakładają własne banki wyłącznie do zakupów samochodowych poprzez dealerów i oferują najniższe oprocentowanie. Gdy menedżer finansowy stwierdzi, że jesteś wstępnie zatwierdzony za ustaloną stawkę, prawdopodobnie spróbuje pokonać tę stawkę, aby uzyskać swój biznes. Nie ma nic złego w aplikowaniu, aby zobaczyć, jak niskie może być Twoje oprocentowanie.
Jeśli nie chcesz grać w tę grę, musisz poinformować sprzedawcę, że jesteś już wstępnie zatwierdzony. To jest jak bycie "nabywcą gotówki", więc można się targować tylko o cenę samochodu, a nie o miesięczną opłatę.
Powrót do góry7. Wybierz i sfinalizuj swoją pożyczkę
Jeśli dealerska bije twoją wcześniej zatwierdzoną stawkę (i inne warunki są takie same), gratulacje - możesz być spokojny, że masz wysoką stopę finansowania. Możesz wziąć tę pożyczkę i zignorować swoje inne oferty. Tylko pamiętaj, aby przeczytać umowę przed podpisaniem, aby potwierdzić, że nie ma nic podejrzanego w umowie, takich jak:
- Ukryte opłaty. Oprócz kosztów samochodu, zapłacisz podatek obrotowy, opłatę za dokumentację i koszty rejestracji. Pytanie o dodatkowe opłaty.
- Dłuższy okres pożyczki. W zależności od APR, dodanie nawet 12 miesięcy do twojego kredytu może kosztować setki więcej. Uważaj na lepszą ofertę dealerską kosztem dłuższej pożyczki.
- Dodatki, o które nie prosiłeś, jak ubezpieczenie na gapę, które zazwyczaj można uzyskać taniej gdzie indziej.
- Wcześniejsza kara pieniężna. Większość umów o kredyt samochodowy nie ma tego, ale najlepiej sprawdzić.
Jeśli skorzystasz z wcześniej zatwierdzonej oferty, postępuj zgodnie z instrukcjami pożyczkodawcy, aby wypełnić wniosek kredytowy i sfinalizować finansowanie. W niektórych przypadkach przedstawiciel dealera może skontaktować się z pożyczkodawcą w celu zainicjowania finansowania, a w innych osobiście skontaktować się z pożyczkodawcą.
Jeśli kupujesz samochód od prywatnego sprzedawcy, prawdopodobnie poprosi o gotówkę lub czek kasowy. Po wybraniu samochodu musisz wrócić do pożyczkodawcy i zapytać, jak sfinalizować transakcję. Następnie podpiszą papierkową robotę. Warto sprawdzić kontrakt na powyższe elementy, ale z tych dodatków jest o wiele bezpieczniej, gdy unikasz dealera.
Powrót do góry8. Dokonuj płatności
Po zakończeniu transakcji możesz odjechać w kierunku zachodu słońca - nie zapomnij o dokonaniu płatności za kredyt samochodowy.
Możesz otrzymać książkę z kuponami, aby wyrwać i wysłać z każdą wypłatą pożyczki za pośrednictwem poczty elektronicznej. Możesz również otrzymać login do portalu internetowego, w którym możesz zarządzać swoimi danymi osobowymi i dokonywać płatności lub rejestrować się w celu dokonywania płatności automatycznych. Jeśli zarejestrujesz się do autopay, możesz nawet dostać małą przerwę w spłacie kredytu.
Powrót do góry
