GenX Obawy: ugryzienia rzeczywistości?

Autor: Lyman Howard

Dowiedz się więcej o Lyman na Investmentmatome's Ask an Advisor

Urodziłeś się w latach 1963-1980? To sprawi, że będziesz GenXerem. Posiadamy własny zestaw warunków finansowych na podstawie tego, kiedy przeszliśmy przez system. Oto kilka kluczowych kwestii finansowych, na które powinieneś zwrócić uwagę dziś jako członek tego pokolenia:

Pomóż rodzicom przygotować:

Jako dzieci "cichego pokolenia", które urodziły się w latach 30. i na początku lat czterdziestych, mamy rodziców, którzy produkowali nas w warunkach powszechnej akceptacji rozwodu i kontroli urodzeń, co prowadziło do małych rodzin i mniejszej liczby rodzeństwa. Pozostawia to większe obciążenie dla każdego z nas, aby opiekować się rodzicami, gdy osiągną wiek 70. i 80. roku życia. Będą żyli dłużej, niż się spodziewali, i sami doświadczyli dwóch popiołów giełdowych i popiersia mieszkaniowego dokładnie w tym czasie, kiedy zawiesili swoje ostrogi i przestawili się na życie z jaja gniazdowego. Wraz z ich rozciągniętymi portfelami inwestycyjnymi i rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej, GenXers prawdopodobnie wkroczy w finansowo, aby im pomóc. Opieka długoterminowa Ubezpieczenia i dyrektywy medyczne powinny stać się częścią rozmowy. Ludzie, którzy mają udar i udają się do domów opieki zazwyczaj robią to w późnych latach 70. i na początku lat 80., gdzie przeżywają średnio około 3 lata. Mogą to być emocjonalne i finansowe czasy dla wszystkich. To wymaga pewnego przygotowania. Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu na opiekę długoterminową tutaj.

Nie zaniedbuj własnych oszczędności:

My, GenXers, obecnie w wieku 33-49 lat, musimy poważnie oszczędzać na naszą własną emeryturę. Regularne składki potrzebują czasu, aby się zmiękczyć. Czas jest jeszcze większym czynnikiem wpływającym na powodzenie niż stopami zwrotu, dlatego najważniejsze jest, aby oszczędzać i robić to regularnie. Niestety, ostatnia recesja spowodowała, że ​​ludzie wstrzymali składki na konta emerytalne w tym przełomowym momencie. Jeśli zarabiasz obecnie 10-20% swojej pensji na kontach oszczędnościowych, idź dalej! Jeśli jesteś osobą, która się zatrzymała, rozważ ponownie swoje priorytety budżetowe i zacznij oszczędzać ponownie, nawet jeśli oszczędzasz na uczelni dla dzieci w tym samym czasie. Pełne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla nas nie będą dostępne przed 67 rokiem życia, ale to zaledwie 17 lat dla naszych najstarszych członków GenX. Ubezpieczenie społeczne to i tak tylko sieć bezpieczeństwa. Musisz oszczędzać, aby pokryć różnicę w dochodach potrzebnych do stylu życia, którego pragniesz. Aby uzyskać oszacowanie wysokości zasiłku z Ubezpieczeń Społecznych, odwiedź stronę Social Security Administration i załóż konto online już dziś.

Bądź proaktywny w zakresie planowania podatkowego:

Osiągniemy najwyższe zarobki w latach 40. i 50., jeśli historia jest jakąkolwiek wskazówką, co oznacza nadchodzącą dekadę. Wykres, że podatki dochodowe wzrosną z dzisiejszych poziomów. Nie wierzysz w to? Wizualizuj starzenie się fal demograficznych przed nami, pozostawiając siłę roboczą i zwiększając wpływ na głosowanie. Musisz się do tego przygotować poprzez inteligentne planowanie podatkowe. Wybór, kiedy i gdzie należy odroczyć podatek od inwestycji zaczyna się dziś. Czy dziś należy płacić podatki, jeśli w późniejszym czasie otrzymasz lepszą ulgę podatkową? Założę się. Roth IRA może to osiągnąć, jeśli zaczniesz odpowiednio wcześnie, więc uruchom numery. Jeśli oszczędzasz poza limitami składek wykwalifikowanych kont emerytalnych, powinieneś szukać opcji inwestycyjnych, które pozwolą Ci odłożyć podatki rok po roku, takich jak akcje wzrostowe, indeksu ETF i obligacje oszczędnościowe USA. Porozmawiaj o tym ze swoim CPA lub doradcą finansowym.

Koszty College wyciskanie od dołu:

Jeśli my, GenXers, mamy dzieci, większość z nich zbliża się do wieku szkolnego lub już uczestniczy. Koszty czesnego przewyższają inflację od dziesięcioleci. W tym momencie nie ma sensu zakładać małego funduszu uczelni dla początkujących. Czas poświęcić na strategię pomocy finansowej (zminimalizuj aktywa w imieniu dziecka, kupuj kolegia w poszukiwaniu lepszych pakietów pomocy, zdobądź kreatywność z liniami kredytowymi w domu, zmieniaj czas na swoje dochody), szukaj ulg podatkowych tam, gdzie to możliwe, spójrz na ubezpieczenie na życie wartości gotówkowe, jeśli jest to dozwolone, i upewnij się, że fundusze celowe nie są zagrożone w agresywnych inwestycjach. Istnieje wiele zasobów, takich jak Investmentmatome's NerdScholar, które pomogą Ci zacząć.

Zablokuj właściwe ilości ubezpieczenia na życie teraz:

Tak, to jest do bani, że twoje ciało się rozpada. To tylko część dotarcia do 40 lat, przepraszam! To dobry powód, aby nie opóźniać otrzymywania ubezpieczenia na życie. Jeśli twój dochód w gospodarstwie domowym musi wystrzelić na wszystkie cylindry, aby osiągnąć cele rodzinne, musisz zawdzięczać to małżonkowi i rodzinie, aby ubiegać się o wystarczające ubezpieczenie na życie. Uzyskaj medyczną aprobatę, zanim pojawi się problem medyczny. Nie ma problemu! Okres ubezpieczenia jest tańszy niż kiedykolwiek w dzisiejszych czasach i można zamknąć w wystarczająco długim okresie czasu, aby przejść przez las. Odwiedź dział świadczeń w miejscu pracy, aby sprawdzić, czy możesz dokonać zakupu za pośrednictwem planu grupowego pracodawcy.

Dokonaj swojego następnego refinansowania na piętnaście lat:

Nasze Pokolenie kupowało domy w boomie na rynku nieruchomości, zakładając, że domowe wartości rosną tylko i że powinniśmy kupić dom o maksymalnej wartości minimalnej. Okazało się to złym wyborem i mamy nadzieję, że nauczyliśmy się tej lekcji. Kapitał własny powinien być stale budowany, a bezterminowa emerytura to najbardziej beztroska emerytura. Jeśli chcesz: 1. Zapłacić mniej całkowitych odsetek przez cały okres trwania pożyczki 2. Buduj kapitał szybciej i 3.Zarządzaj swoim domem wolnym i jasnym, a potem rozważ zwrot z kredytu hipotecznego na trzydzieści lat i na piętnaście lat, pod warunkiem, że czujesz się wystarczająco bezpiecznie o swoich źródłach dochodów, aby zarządzać większą miesięczną spłatą pożyczki. Może to oznaczać, że poczekasz, aż Twoje dzieci ukończą naukę w college'u, a Ty wynajmiesz im stare pokoje za pieniądze (żartując!) I generalnie zyskasz dodatkową gotówkę. GenX jest w optymalnym momencie do rozważenia piętnastoletniej hipoteki. Dostępnych jest wiele kalkulatorów internetowych.

A teraz, proszę, ruszajcie dalej … po czym odpuśćcie, skręćcie "Yacht Rock" i zrelaksujcie się z zimnem … Fresca?