Nie pozwól, aby te limity ubezpieczenia przeciwpowodziowego Cię zaskoczyły

Ubezpieczenie od powodzi to duży finansowy plus po katastrofie, takiej jak huragan, ponieważ ubezpieczenie domu nie obejmuje szkód powodziowych.

Mimo to większość ubezpieczeń od powodzi może nie być tak hojna, jak oczekują właściciele domów.

"To bardzo podstawowe informacje", mówi Ryan Andrew, prezes agencji The Andrew Agency, niezależnego brokera ubezpieczeniowego w Richmond w stanie Wirginia.

Znajomość limitów Twojej polityki pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, gdy nadejdzie czas zgłoszenia roszczenia. Lub, jeśli kupujesz ubezpieczenie powodziowe, zrozumienie limitów może pomóc Ci zdecydować, czy wykupić dodatkowe ubezpieczenie.

Większość ubezpieczeń od powodzi realizowana jest w ramach Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych rządu federalnego. Polisa może obejmować tylko budynek lub budynek i rzeczy osobiste, takie jak meble i odzież.

" WIĘCEJ: Zrozumienie opcji ubezpieczenia powodziowego

"Ubezpieczenie na wypadek nadmiaru zalania" to dodatkowe ubezpieczenie, które możesz kupić od prywatnych ubezpieczycieli na podstawie polityki NFIP.

W skrócie: limity na standardowej polisie ubezpieczeniowej powodzi NFIP
Przebudowa i remonty w domu	$250,000
Uszkodzone rzeczy	$100,000
Piwnice	Ograniczone do uszkodzonej płyty gipsowo-kartonowej i sufitu, pieców, myjni i suszarek oraz innych podstawowych przedmiotów. Meble i inne rzeczy w piwnicy nie są objęte.
Rzeczy na zewnątrz, takie jak drzewa, pokład i baseny	Bez pokrycia
Koszty, gdy nie możesz mieszkać w swoim domu	Bez pokrycia

Przebudowa i naprawy

Bez względu na to, ile wart jest dom, za co polityka zapłaci za odbudowę lub naprawę, będzie to 250 000 $.

Rzeczy osobiste

Ubezpieczenie powodziowe NFIP zwraca za rzeczywistą wartość rzeczy, takich jak meble, pościel i odzież, a nie za cenę nowych przedmiotów. Rzeczywista wartość to koszt zastąpienia towaru, minus amortyzacja.

Opłata za zniszczone rzeczy wynosi łącznie 100 000 USD.

Sprawdź swoją politykę, aby potwierdzić, że posiadasz ubezpieczenie na rzeczy. Wiele osób kupuje ubezpieczenie powodziowe, ponieważ wymagają ich pożyczkodawcy hipoteczni. Kredytodawcy jednak wymagają pokrycia tylko budynku, mówi Jeff Nicholl, roszczenia przełożonego Wright Flood, krajowego ubezpieczyciela powodziowego z siedzibą w Petersburgu na Florydzie. Niezależnie od tego, czy kupujesz ubezpieczenie na dobytek, jest opcjonalne w odniesieniu do pożyczkodawców.

Piwnica

"Wiele osób ukończyło przestrzenie mieszkalne w piwnicy i są bardzo zaskoczeni i zdezorientowani, ponieważ większość z nich nie jest objęta", mówi Lisa Lindsay, dyrektor wykonawczy Private Risk Management Association, krajowej grupy agentów ubezpieczeniowych obsługujących wysokie sieci. -staci klienci.

Uwzględniane są same podstawy piwnic, takie jak ściany fundamentowe, ściany i sufity z płyt kartonowo-gipsowych, gniazdka elektryczne, schody, piece, podgrzewacze wody i centralne klimatyzatory. Podkładki, suszarki i zamrażarki (w tym żywność w środku) są również objęte gwarancją.

Ale o wiele więcej nie jest w piwnicy, takich jak:

• Wykładziny, płytki i inne pokrycia podłogowe
• Panele, regały i zasłony
• Meble
• Odzież, sprzęt elektroniczny, artykuły kuchenne i większość innych rzeczy

Wydatki na życie

Nie ma pokrycia kosztów utrzymania, jeśli Twój dom nie nadaje się do zamieszkania z powodu powodzi. Różni się to od sposobu, w jaki działa ubezpieczenie domu. Jeśli Twój dom ulegnie zniszczeniu w wyniku katastrofy objętej ubezpieczeniem mieszkaniowym, takim jak pożar, i nie nadaje się do zamieszkania, polityka właścicielska płaci za dodatkowe wydatki, takie jak koszty hotelowe lub wynajem, podczas gdy dom jest przebudowywany.

Meble ogrodowe i zagospodarowanie terenu

Wszystko poza budynkiem nie jest objęte gwarancją. Obejmuje to drzewa, rośliny, meble ogrodowe, pokłady, wanny z hydromasażem, baseny i systemy septyczne.

Oto pełna lista FEMA, która jest objęta i nie jest objęta polityką NFIP.

Ubezpieczenie na wypadek nadmiaru zalania

Większość ludzi, którzy kupują ubezpieczenie powodziowe NFIP, omija nadwyżkę ubezpieczenia, a to niefortunne, mówi Lindsay. W niedawnym badaniu przeprowadzonym wśród członków jej grupy, tylko 20% klientów w ich domu z pokryciem powodziowym miało nadmiar pokrycia.

Nadmiar zasad pozwala podnieść limity na wypłatę za dom i dobytek. Niektóre polisy pokrywają również dodatkowe koszty utrzymania, jeśli dom nie nadaje się do zamieszkania i płaci za wymianę, a rzeczywistą wartość rzeczy. Opcje różnią się w zależności od firmy.

Po powodzi

Oto pierwsze kroki ubezpieczenia, gdy jesteś już bezpieczny:

• Zadzwoń do ubezpieczyciela, który zarządza polisą ubezpieczenia powodziowego. "Zachęcamy wszystkich do składania [roszczeń] tak szybko, jak to możliwe", mówi Andrew, który ma klientów z nieruchomościami w Houston. "To nie będzie nocny proces."
• Złóż wniosek o pomoc w razie katastrofy
• Sprawdź swoją stronę "deklaracji", która określa zakres i odliczenia
• Upewnij się, że imię i nazwisko pożyczkodawcy hipotecznego są prawidłowe, i zadzwoń do ubezpieczyciela, aby natychmiast naprawić wszelkie błędy, aby uniknąć opóźnień. "Czek przychodzi w imieniu ubezpieczonego i firmy hipotecznej" - mówi Nicholl, więc ważne jest, aby nazwiska były poprawne.
• Uzyskaj instrukcje dotyczące składania roszczenia. Podręcznik na temat roszczeń Federal Emergency Management Agency to dobry punkt wyjścia.

Więcej od Investmentmatome:

• Poradnik Investmentmatome dotyczący pomocy finansowej po klęsce żywiołowej
• Zrozumienie ubezpieczenia domów
• Ubezpieczenie powodziowe obejmuje okres oczekiwania