Definicja zmiennoprocentowych stóp procentowych i przykład

Co to jest:

A zmienna stopa procentowa to stopa procentowa, która może zmieniać się z czasem do czasu.

Jak to działa (Przykład):

Powiedzmy, że chcesz pożyczyć 5000 USD na rozpoczęcie działalności. Firma XYZ oferuje pożyczkę o zmiennym oprocentowaniu w wysokości plus 5%. Oznacza to, że oprocentowanie pożyczki jest równe stopie procentowej plus 5%. Jeśli więc stawka podstawowa wynosi 4%, twoja pożyczka ma oprocentowanie 9%. Bank może "zresetować" stopę od czasu do czasu, gdy zmienia się stawka podstawowa. Oznacza to, że jeśli stopa procentowa idzie w górę, twoja stopa rośnie; jeśli stopa procentowa spadnie, twoja stopa spadnie. Pomaga to bankowi uniknąć utraty pieniędzy, jeśli stawka podstawowa wzrośnie po udzieleniu pożyczki. Pomaga to również uniknąć przepłacania za pożyczkę, jeśli stawki podstawowe spadną po zaciągnięciu pożyczki.

W innym przykładzie, jeżeli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienną stopą procentową (to znaczy, że jest ono regulowane), twoja stawka wzrasta i spada wraz z rynkiem, a Ty i Twoje płatności dostaniecie się na przejażdżkę. Jest to świetne, gdy stawki spadają, ale gdy stawki rosną, trzymaj się (lub próbuj refinansować na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu).

Dlaczego to ma znaczenie:

Ważne jest, aby pamiętać, że stopy procentowe nie tylko zmienić samodzielnie. Zwykle występuje czynnik uruchamiający, taki jak informacje ekonomiczne na temat wydatków konsumentów lub zapasów biznesowych. A biorąc pod uwagę, że tysiące banków dokonują własnych ustaleń na temat tego, co są skłonne zapłacić za depozyty i opłaty za kredyty, nie ma jednej osoby ani podmiotu, który "ustali" stopy procentowe. Na przykład stawka podstawowa jest zasadniczo wynikiem ankiety dotyczącej tego, co kilkadziesiąt banków pobiera od swoich najlepszych klientów. Londyńska stopa oferowana na rynku międzybankowym (LIBOR) działa według tej samej filozofii (chociaż obliczenia są różne). W każdym razie, stopy procentowe są w rzeczywistości kwestią podaży i popytu.

Stopy procentowe to jedne z najpotężniejszych i najbardziej wpływowych komponentów każdej gospodarki, dlatego większość banków centralnych w większości krajów interesuje się, jeśli nie aktywną rolą w monitorowaniu stóp procentowych. Wpływają także na indywidualne, codzienne decyzje konsumenckie, takie jak ustalenie, czy to dobry czas na zakup domu, pożyczenie pieniędzy na studia lub wpłacenie pieniędzy do banku. Wszakże im wyższe stopy procentowe, tym mniej pożycza (a tym samym ekspansja gospodarcza); im niższe stopy procentowe, tym więcej pożyczek (i ekspansji gospodarczej) ma miejsce. Wpływają na ceny akcji, handel instrumentami pochodnymi, rynki obligacji i wielkość przyszłych jaj każdego inwestora.