Proszę, nie otrzymuj pierwszego Premier Bank Aventium i Centennial

Karty kredytowe Aventium i Centennial oferowane przez First Premier Bank (lub 1^ul Premier), są jednymi z niewielu kart kredytowych oferowanych osobom o złych kredytach i mogą wydawać się atrakcyjne dla osób, które nie kwalifikują się do prawie żadnej innej karty. Jednak karty są objęte niskim limitem kredytowym, nieuzasadnionymi wysokimi opłatami i pewnymi "ładunkami", które stanowią zagadkę drobnego druku kart. W rzeczywistości dwie karty są dokładnie to samo - zawsze czerwona flaga. Rezerwa Federalna starała się uczynić akcję kredytową bardziej przejrzystą w 2010 roku. Pierwszy Premier zdał sobie z tego sprawę, a wyniki Aventium i Centennial.

"Preks" pierwszego Premiera dla Aventium i Centennial: wysoka APR i wyższe opłaty

Obie karty kredytowe mają astronomiczną stopę procentową: 49,9% w pierwszym roku, z możliwością niewielkiej redukcji do 39,9% później. Dla porównania średnia w branży dla osób o słabym kredycie wynosi 23,95% - mniej niż połowa Aventium / Centennial. Pierwszy Premier jest znany z wysokich stóp procentowych: poprzednie powtórzenia Aventium i Centennial przyniosły 79,9% i 59,9% APR, ale zostały szarpane po publicznej presji.

Karty mają również roczną opłatę 75 $ w pierwszym roku - 25% limitu kredytowego karty, maksymalna opłata za pierwszy rok dozwolona przez ustawę Credit CARD z 2009 roku. Zasadniczo karta ma jedynie linię kredytową o wartości 225 USD, po opłatach. Opłata ta jest obniżana do 45 USD rocznie po tym okresie, ale jest uzupełniana o miesięczną opłatę w wysokości 6,50 USD za łączną kwotę 123 USD rocznie - ponad jedną trzecią limitu kredytowego.

Te niezabezpieczone karty mają tajemnicę: w rzeczywistości są zabezpieczone kartami kredytowymi. Bardzo drobnym drukiem w kartach jest wymóg, aby posiadacze rachunków uiścili "depozyt zabezpieczający" w wysokości 95 USD, który zostanie zwrócony, gdy konto zostanie zamknięte. Dzięki temu karty są prawie jak zabezpieczone karty kredytowe, ale przy jeszcze wyższych opłatach i oprocentowaniu!

Pierwszy Premier vs Fed: gra w kotka i myszkę

Przed ustawą o kredycie kredytowym warunki pierwszego premiera były jeszcze bardziej rażące. Niezabezpieczona wiza z limitem kredytowym w wysokości 250 USD obejmowała:

• • Opłata manipulacyjna w wysokości 35 USD
• • 119 USD opłaty akceptacyjnej
• • Miesięczna opłata w wysokości 6 USD (72 USD rocznie)

To daje 276 $ w opłatach - więcej niż limit kredytowy. Ustawa CARD przewiduje, że opłaty za pierwszy rok mogą wynosić co najwyżej 25% limitu kredytowego karty, zakazując takiej praktyki. Wiza może kosztować najwyżej 62,50 USD w pierwszym roku.

Aby nie zniechęcić się, First Premier wydał zestaw kart kredytowych o wartości 300 USD z roczną opłatą 75 USD: identyczne triole Aventium, Centennial i Classic. Ponadto 1^ul Premier zaczął pobierać opłaty manipulacyjne w wysokości 95 USD, które zostały oszacowane przed zatwierdzeniem karty i dlatego technicznie nie wliczały się do limitu pierwszego roku.

"Niezła próba" - powiedział Fed, który wyjaśnił na początku tego roku, że wszystkie opłaty manipulacyjne są rzeczywiście częścią kosztów pierwszego roku. Pierwszy Premier przeniósł się do Planu B: opłata manipulacyjna w wysokości 95 USD wzięła na obecną inkarnację, depozyt zabezpieczający.

Co więcej, Ustawa o karcie kredytowej reguluje ile emitenci mogą pobierać opłaty za pierwszy rok karty: 25% początkowego limitu kredytowego. Jednak po pierwszym roku wszystkie zakłady są wyłączone. Ponieważ 1^ul Premier nalicza maksymalną dozwoloną opłatę z góry, bank nie może pobierać dodatkowych opłat w pierwszym roku. Jednakże, gdy tylko wygaśnie ochrona ustawy CARD, pojawi się kilka opłat i obciążeń:

• • 3% transakcji zagranicznej i zaliczki gotówkowej, które są standardem branżowym, ale są godne uwagi, ponieważ wchodzą w życie dopiero w drugim roku po wygaśnięciu limitu opłat
• • 3,95 USD jednorazowej opłaty za dostęp do bankowości internetowej, podczas gdy większość banków faktycznie nagradza wyciągi e-mail
• • Miesięczna opłata w wysokości 6,50 USD, która nie wydaje się dużo, ale daje 78 USD rocznie

Domyślnie limit kredytowy ustalany jest na 300 USD w pierwszym roku. Następnie klienci mają możliwość zwiększenia limitu kredytowego - za opłatą w wysokości 25% wzrostu. Aby zwiększyć limit kredytowy o 400 USD, klient musi zapłacić 100 USD. Jest to zasadniczo kara za dobre zachowanie: tylko ci, którzy wydadzą odpowiedzialnie, będą kwalifikować się do wyższego limitu kredytowego, ale zapłacą najwyższe opłaty.

Opłaty za wzrost limitu kredytowego w połączeniu z zaliczką gotówkową, transakcjami zagranicznymi i opłatami miesięcznymi oznaczają, że z łatwością możesz zapłacić o 70% więcej każdego roku, w którym trzymasz kartę. Z biegiem czasu, Pierwszy Premier naprawdę zaczyna zarabiać pieniądze, których nie był w stanie dokonać od ciebie w pierwszym roku, a zatem niszczy zamiar Credit CARD Act w celu ochrony wrażliwych konsumentów.

Złe karty kredytowe, które nie są tak obciążone opłatami

Na szczęście istnieją tańsze i prostsze alternatywy dla Stulecia i Aventium dla tych, którzy mają mniej niż gwiezdny kredyt. Karta kredytowa Orchard Bank MasterCard ma pomóc w ustanowieniu lub przywróceniu kredytu. HSBC, który jest właścicielem Orchard Bank, dał bankowi cel, jakim jest pomoc tym, którzy mają najmniejszy dostęp do kredytu. Chociaż ma pewne opłaty, jest znacznie tańszy niż karty First Premier i oferuje znacznie niższe oprocentowanie.Oprocentowanie mieści się w przedziale od 14,9% do 19,9%, a opłata roczna wynosi 68 USD w pierwszym roku i 59 USD po tym okresie. Karta Orchard Bank MasterCard jest jedną z najłatwiejszych niezabezpieczonych kart kredytowych, które kwalifikują się do otrzymania: FICO tak niskie jak 500-600 dokonały cięcia. Wśród kilku trudnych i szybkich kwalifikacji jest pensja w wysokości 12 000 $ i ważny numer ubezpieczenia społecznego.

Jeśli karty kredytowe Orchard Bank nie są dostępne, zabezpieczona karta kredytowa jest dostępna dla prawie wszystkich osób i może pomóc w rehabilitacji punktów kredytowych. Orchard Bank oferuje również zabezpieczoną kartę MasterCard o rocznej stopie procentowej w wysokości 7,9% oraz roczną opłatę w wysokości 35 USD, która zostanie zniesiona w pierwszym roku. Applied Bank Platinum Zero nie ma oprocentowania, ale ma wysoką roczną opłatę w wysokości 119 USD i wymaga wpłaty 500 USD lub więcej. Wiele SKOK oferuje niskie APR, a także niskie opłaty. Wśród większych banków karta Capital One Secured i Citibank Secured Card mają wysoki wskaźnik APR równy 22,9% i 18,24% (od tego czasu), ale mają wyjątkowo niskie roczne opłaty w wysokości 29 USD. Zabezpieczone karty kredytowe wymagają depozytu z góry, zwykle równego limitowi kredytowemu. Depozyt ten nie zostanie wykorzystany na spłatę salda; to zabezpieczenie jest domyślne i jest zwracane po zamknięciu konta.

Uważaj na to oszustwo: Net First Platinum oferuje coś, co wygląda jak karta kredytowa, ale w rzeczywistości jest to płatny ekwiwalent karty podarunkowej, który można wydać tylko na mocno zaznaczonej stronie internetowej Horizon Outlet. Inną często cytowaną alternatywą są przedpłacone karty debetowe, ale są one dostarczane z wieloma podobnymi opłatami i nie pomagają w budowaniu kredytu. Regularne konto czekowe służy temu samemu celowi, ale bez bankomatu, ponownego załadunku i opłat miesięcznych.