Co naprawdę ma znaczenie przy pierwszej karcie kredytowej

Otrzymanie pierwszej karty kredytowej jest jak przeniesienie się do pierwszego mieszkania: to ekscytujące, wzmacniające - i, gdy już się przyzwyczaisz, całkiem rozczarowujące.

Pierwszy raz, "nie będziesz mieć karty kredytowej, która ma wysoki limit", mówi Paul Golden, rzecznik National Endowment for Financial Education. "To nie będzie wiązało się z dużymi korzyściami, programami nagród czy programami nagród. I to jest w porządku."

Karta startowa to tylko początek. Używane w sposób odpowiedzialny, to sposób na budowanie pozytywnej historii kredytowej, która pomoże ci w takich kwestiach jak uzyskanie lepszej oferty na kredyt hipoteczny lub tańsze ubezpieczenie samochodu; i pomoże ci zakwalifikować się do karty o lepszych warunkach na trasie - na przykład z bogatszymi nagrodami. Oto, czego powinieneś szukać.

Łatwość zatwierdzenia

Kiedy masz cienki plik kredytowy i ograniczony dochód, prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do karty z korzyściami. Zamiast tego zmierzaj do czegoś bardziej podstawowego.

Jeśli masz już historię kredytową, która pokazuje spójne płatności na czas i odpowiedzialne zaciąganie pożyczek - powiedzmy, od spłaty pożyczek studenckich - możliwe jest zakwalifikowanie się do zwykłej "niezabezpieczonej" karty kredytowej, która nie wymaga depozytu. Aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie, zgłoś się do banku, z którego już korzystasz, lub z uprzednio zaakceptowaną ofertą otrzymaną pocztą. Jeśli jesteś na studiach, zajrzyj do studenckiej karty kredytowej.

Nie masz jeszcze historii kredytowej? Rozważ złożenie wniosku o kartę zabezpieczoną, wymagającą wpłaty gotówkowej. Możesz też poprosić rodzica o dodanie Cię jako autoryzowanego użytkownika na karcie z historią płatności na czas i saldo, które jest znacznie poniżej limitu.

Brak opłat rocznych

Uniknięcie rocznej opłaty za pierwszą kartę kredytową jest ruchem przyjaznym dla budżetu, który pozwala przechowywać kartę przez długi czas bez żadnych kosztów. To może zwiększyć Twoje wyniki kredytowe, jeśli nadal będziesz dokonywać płatności na czas na koncie.

Przydatne nagrody

Kiedy Zina Kumok złożyła podanie o jej pierwszą kartę kredytową w wieku 22 lat, chciała uzyskać premię za zapisanie się - taką, którą mogłaby łatwo zarobić.

"Nie robiłem dużo, a starałem się nie wydawać zbyt dużo", mówi Kumok, obecnie 29, niezależny pisarz w Indianapolis, który zajmuje się finansami osobistymi.

"Nie chciałem czuć się tak, jakbym był zmuszony wydawać więcej, aby osiągnąć premię, która oczywiście nigdy nie działa na Twoją korzyść", mówi. Kumok zdecydował się na kartę z wszechstronnymi nagrodami pieniężnymi i premią za zapis z niewielkim nakładem na wydatki.

Postępuj zgodnie ze wskazówkami Kumoka: Poszukaj karty, która nagrodzi cię za wydatki, które już wykonujesz, aby uniknąć nadmiernego wydawania premii za zapisanie się.

Pamiętaj, że karty z nagrodami mają tendencję do obciążania wyższych stóp procentowych. Ale jeśli spodziewasz się zapłacić swój rachunek w całości w każdym miesiącu, nie powinno to być złamanie umowy.

"APR ma znaczenie tylko wtedy, gdy nie spłacasz swojego salda" - mówi Kumok.

Zgłaszanie do wszystkich trzech biur

Twoja pierwsza karta kredytowa ma prosty cel: wykazać pożyczkodawcom, że możesz poradzić sobie z kredytem w sposób odpowiedzialny, więc możesz pożyczyć pieniądze, gdy będziesz tego potrzebować później.

Upewnij się, że karta zgłasza się do wszystkich trzech głównych biur kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Większość kart kredytowych ma, ale jeśli nie masz pewności, skontaktuj się z wystawcą.

Jak zarządzać swoją pierwszą kartą

Ubieganie się o pierwszą kartę kredytową jest proste, ale tworzenie historii kredytowej wymaga więcej wysiłku.

• Trzymaj się znacznie poniżej swojego limitu. Używanie zbyt dużej części limitu pierwszej karty może obniżyć Twój wynik. Ale nie musisz dużo wydawać, aby uruchomić historię kredytową. Możliwe jest budowanie kredytu, wykonując tylko jedną małą transakcję na cykl rozliczeniowy i spłacając ją na czas. "Mógłbyś ustawić miesięczny rachunek za telefon komórkowy, który będzie wypłacany [z] kartą kredytową", mówi Golden.
• Zapłać saldo w całości i na czas każdego miesiąca. Zrób to, a nie zapłacisz ani grosza ani odsetek, a także zbudujesz pozytywną historię kredytową.
• Zrobić plan. Aby uniknąć nadmiernego wydatkowania na nowej karcie kredytowej, ustaw tygodniowy budżet i zachowaj karty na swoich kontach. Jeśli Twoje wydatki zaczną się zwiększać, zmniejsz koszty, by wrócić na właściwe tory.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.