Analiza identyfikuje, gdzie są finansowo odpowiedzialni Amerykanie

W skrócie, San Francisco i Pittsburgh wydają się zupełnie innymi rodzajami miast. Jeden jest domem dla kolejek linowych, drugi to Duquesne Incline. Jedna znana jest ze świeżych owoców morza, druga z załadowanych kanapek. Miasta mają także bardzo różne koszty życia. Ale jeśli chodzi o umiejętności zarządzania pieniędzmi ich mieszkańców, oba te miasta i otaczające je obszary miejskie mają finansowo dopasowane populacje.

Te miasta to nie jedyne miejsca, które świecą, jeśli chodzi o pieniądze. Investmentmatome przeanalizował dane dotyczące 100 najbardziej zaludnionych obszarów miejskich w USA, aby określić, gdzie mieszkańcy najlepiej zarządzają kredytami, zadłużeniem i kosztami mieszkaniowymi. Analiza obejmuje wyniki punktacji kredytowej, zadłużenie i dane o zaległościach na rachunku od agencji raportującej kredyt Equifax, a także dane o dochodach gospodarstw domowych, dochodzie indywidualnym i kosztach związanych z wynajmem domów z amerykańskiego biura ds. Spisów ludności.

Dziesięć 10 finansowo odpowiedzialnych obszarów miejskich

1. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Kalifornia
2. Madison, Wisconsin
3. San Francisco-Oakland-Hayward, Kalifornia
4. Ogden-Clearfield, Utah
5. Grand Rapids-Wyoming, Michigan
6. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, Minnesota-Wisconsin
7. Pittsburgh, Pensylwania
8. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts
9. Des Moines-West Des Moines, Iowa
10. Seattle-Tacoma-Bellevue, Waszyngton

Dane wykorzystane w analizie

Poniżej przedstawiamy trzy najważniejsze wskaźniki kondycji finansowej mieszkańców oraz obszary miejskie, które najlepiej ilustrują te czynniki.

Tereny metra, w których mieszkańcy najlepiej zarządzają kredytem.VantageScore to wynik kredytowy opracowany przez trzy główne biura kredytowe. Ten wynik ma podobieństwo do lepiej znanych wyników FICO - i podobnie jak FICO, VantageScore 3.0, aktualna wersja partytury ma skalę 300-850. Kredytodawcy wykorzystują te wyniki w celu określenia zdolności kredytowej.

Ze 100 największych amerykańskich obszarów metropolitalnych, mieszkańcy Madison w stanie Wisconsin mają najwyższą medianę VantageScore 3.0 na poziomie 761. Osoby mieszkające w San Jose w Kalifornii (755) i San Francisco (752) mają kolejną najwyższą średnią ocenę kredytową.

Investmentmatome zbadał także procent wszystkich sald kart kredytowych i pożyczek, które mają 60 dni lub więcej przeterminowanych w populacji każdego metra. Wśród miejsc w naszej analizie mediana zaległych sald wynosi 2,16%. Obszary o najniższych zaległych saldach to San Jose (0,71%), San Francisco (0,93%) i Madison (0,95%).

Tereny metra, w których mieszkańcy mają najmniejszy dług. W analizie uwzględniono zadłużenie każdego obszaru miejskiego jako odsetek dochodów rezydentów. Spośród 100 obszarów miejskich medianą tych danych jest 2,28% wskaźnik długu do dochodów dla zadłużenia z tytułu kart kredytowych oraz 41% wskaźnik długu do dochodu dla pozostałych długów. Grand Rapids, Michigan i Ogden w stanie Utah mają jeden z najniższych mediany wskaźników zadłużenia z tytułu kart kredytowych do mediany dochodów, odpowiednio 1,51% i 1,52%.

Badanie innych rodzajów długu konsumenckiego obejmowało kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i pożyczki osobiste. San Jose i San Francisco, które mają jedne z najwyższych średnich rocznych dochodów, mają dwa najniższe wskaźniki zadłużenia do dochodu na poziomie 12% i 16%. Boston (26%) i Seattle (28%) mają jedne z najniższych wskaźników.

Tereny metra najmniej płacące za mieszkania. W analizie przeanalizowano dane spisowe dotyczące średnich miesięcznych kosztów mieszkaniowych jako procent mediany dochodów gospodarstw domowych w każdej strefie metra. Spośród 100 obszarów metropolitalnych mediana wskaźnika mieszkaniowego do dochodu wynosi 31%. Ogden, Utah (25%), Grand Rapids, Michigan (26%) i Des Moines, Iowa (26%), mają najniższe koszty mieszkaniowe w analizie.

Aby zobaczyć metodologię i dane dotyczące wszystkich 100 obszarów metropolitalnych, zobacz Obszary metropolitalne, w których ludzie są w najlepszej kondycji finansowej.

Laura McMullen jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Courtney Miller jest analitykiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].