Amerykanie i pieniądze: Patrząc w przyszłość pomimo poprzednich żalów

Jeśli chodzi o pieniądze, Amerykanie nie tylko chcą więcej; chcą lepiej to zarządzać. Nowa ankieta Investmentmatome przeprowadzona przez Harris Poll ujawnia, że ​​większość ludzi nie jest zadowolona ze stanu swoich finansów i podejmują kroki w celu zmiany sytuacji.

Przychody wzrosły o 3,2% w okresie od 2015 do 2016 r., Zgodnie z najnowszymi medianowymi danymi o dochodach gospodarstw domowych z amerykańskiego biura ds. Spisów ludności. Ale na naszej stronie najnowsze badanie długu gospodarstw domowych stwierdził, że koszty utrzymania wzrosły szybciej niż dochody, a Amerykanie coraz więcej długów.

"Nawet przy rosnących przychodach, wielu Amerykanów czuje, że są finansowo zaciśnięci, a zadłużenie gospodarstw domowych sprawia, że ​​wiele budżetów jest dławionych" - mówi Kim Palmer, specjalistka ds. Finansów osobistych Investmentmatome. "Jeśli jesteście dłużni miesięcznie z tytułu płatności kartą kredytową, kredytami hipotecznymi, pożyczkami studenckimi i innymi rachunkami, trudno jest mieć poczucie, że jesteście na czele."

Aby zobaczyć, jak Amerykanie radzą sobie z tym finansowym aktem równoważenia, Investmentmatome zlecił przeprowadzenie ankiety przeprowadzonej przez Harris Poll z ponad 2000 amerykańskich osób dorosłych przeprowadzonej w Internecie w dniach 12-14 września 2017 r. Wyniki pokazują, że większość Amerykanów ma żal z finansowego powodu i stresory, ale mają również cele i pracują nad ich realizacją.

Aby zapoznać się z metodologią badania, kliknij tutaj.

Kluczowe dania na wynos

Amerykanie żałują, że nie zrobili czegoś inaczej, 71% wyraża żal, jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi. Według badania ankietowani przedstawiciele Tysiąclecia (osoby w wieku 18-34 lat w tej ankiecie) częściej niż pozostałe dwie grupy wiekowe mają takie żale (83%).

Ale patrzą w przyszłość: 89% Amerykanów twierdzi, że ma cele finansowe, które mają nadzieję osiągnąć w ciągu najbliższych 10 lat, a 88% podejmuje teraz kroki w celu zarządzania swoimi pieniędzmi.

(Investmentmatome odkrył, że małe kroki mogą pomóc Amerykanom osiągnąć te cele, potencjalnie oszczędzając im tysiące dolarów rocznie).

Są oni pewni swoich umiejętności finansowych, 87% Amerykanów ocenia swoje umiejętności zarządzania pieniędzmi jako przynajmniej uczciwe, a 59% twierdzi, że ich umiejętności są dobre lub doskonałe. Zaledwie 13% twierdzi, że ich zdolność do zarządzania pieniędzmi jest "straszna / zła", wynika z ankiety.

Mogą brakować narzędzi do zarządzania pieniędzmi. Tylko 9% osób aktywnie zarządzających swoimi pieniędzmi korzysta na przykład z aplikacji finansów osobistych do śledzenia wydatków i rachunków, a 35% Amerykanów twierdzi, że nie wiedzą zbyt wiele o obecnie dostępnych produktach do zarządzania pieniędzmi online.

Amerykanie na różnych poziomach dochodów twierdzą, że więcej pieniędzy ułatwiłoby sprawę. Spośród 74%, którzy twierdzą, że coś nie pozwala im teraz na oszczędzanie pieniędzy, 56% winnych nie zarabia wystarczająco dużo. 54% Amerykanów twierdzi, że zarządzanie finansami byłoby łatwiejsze, gdyby mieli więcej pieniędzy, w tym 41% tych, którzy zarabiają 100 000 $ lub więcej rocznie.

» WIĘCEJ: Jak Amerykanie myślą o piętno zadłużenia karty kredytowej

Większość Amerykanów ma wyraźne żale z powodu pieniędzy

Siedemdziesiąt jeden procent Amerykanów żałuje zarządzania pieniędzmi, w tym nie myśleniem o zarządzaniu pieniędzmi tak wcześnie, jak powinny (48%), nadmiernym wydatkowaniu na nieistotne przedmioty (39%), rozłożeniu długu na niepotrzebne zakupy (33 %) i braku budżetu (32%), zgodnie z wynikami ankiety.

Razem mogą być kosztowne. Młodsi dorośli częściej cytują takie żale: 83% tysiącleci w porównaniu z 75% z genów Xers (w wieku 35-54 lat) i 59% pokoleń wyżu demograficznego (w wieku 55 lat i starszych).

Zarówno dla mężczyzn, jak i kobiet, którzy żałowali swoich finansów, największym rozczarowaniem nie jest myślenie o zarządzaniu pieniędzmi wcześniej - podało to 51% kobiet, w porównaniu z 44% mężczyzn.

"Plusem pieniędzy jest żal, że pokazuje, że jest miejsce na poprawę", mówi Palmer. "Mogą służyć jako przydatne przypomnienie dla innych, aby rozpocząć dziś zarządzanie pieniędzmi. Ustalanie celów finansowych, czy to spłacanie długów, czy oszczędzanie, to łatwy sposób na rozpoczęcie."

Kroki, takie jak negocjowanie powtarzających się rachunków, kiedy możesz, za pomocą karty kredytowej i refinansowania kredytu hipotecznego są jednym ze sposobów, w jakie niektórzy ludzie mogą zaoszczędzić prawie 5000 USD każdego roku, zgodnie z różnymi analizami kosztów i oszczędności Nerd Wallet. To, ile można zaoszczędzić, zależy od kilku czynników - w tym od kwoty wpłaconej (i spłaconej) na kartę kredytową, od kwoty wpłaconej na konto oszczędnościowe i od hipoteki na refinansowanie, na przykład.

» WIĘCEJ:Jak zaoszczędzić pieniądze, obcinając rachunki

Prawie połowa młodych kobiet czuje się zestresowana swoją sytuacją finansową

Chociaż około jedna trzecia Amerykanów (34%) twierdzi, że czuje "kontrolę" nad swoją obecną sytuacją finansową, to tylko nieznacznie mniej (30%) odczuwa stres. Młode tysiącletnie kobiety częściej twierdzą, że są zestresowane swoimi finansami w porównaniu z kobietami w wieku 55 lat i starszymi (odpowiednio 46% i 19%).

Prawie jedna czwarta Amerykanów (24%) ma ponure perspektywy, mówiąc, że czują, że "ledwo co to robią".

Większość ma cele finansowe i pewność siebie

Zdecydowana większość Amerykanów (89%) ma cele finansowe, które mają nadzieję osiągnąć w ciągu najbliższych 10 lat, zgodnie z badaniem, co wskazuje na wcześniejsze żale i obecne stresory, które nie mogą szkodzić ich długiej perspektywie.

Spłacanie długów to najwyższy cel pieniężny na wszystkich poziomach dochodów.Wśród tych, którzy mają cele finansowe, zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest najbardziej powszechnym celem spłaty zadłużenia, z czego 32%.

Przez pokolenia, milenialsi najczęściej wymieniają spłatę zadłużenia z tytułu kredytów studenckich jako 10-letniego celu - 25% osób z celami pieniężnymi powołuje się na to, w porównaniu z 15% z Gen Xers i 5% wyżu demograficznego. Kobiety z takimi celami częściej niż mężczyźni określały spłatę zadłużenia z tytułu kredytów studenckich jako 10-letniego celu, 18% do 11%.

Wszystkie te cele przynoszą zdrową dawkę pewności: 87% Amerykanów ocenia swoje umiejętności zarządzania pieniędzmi jako "przynajmniej uczciwe", a 59% twierdzi, że ich umiejętności są "doskonałe / dobre".

» WIĘCEJ: Jak Investmentmatome może pomóc Ci szybciej osiągnąć cele

Bez względu na dochody, więcej pieniędzy może pomóc

Pomimo swoich celów, 74% Amerykanów twierdzi, że coś nie pozwala im teraz na oszczędzanie. Ten sentyment jest najbardziej powszechny wśród osób zarabiających mniej niż 50 000 $ rocznie (84%). Mimo to, 62% osób w najwyższym przedziale badania, zarabiających 100 000 USD lub więcej rocznie, wskazuje na bariery dla oszczędzania. Poniższy wykres pokazuje, w jaki sposób dwie najczęstsze przeszkody Amerykanów w oszczędzaniu dzielą się na poziomy dochodów.

Ponad połowa wszystkich Amerykanów (54%) twierdzi również, że zarządzanie finansami byłoby łatwiejsze, gdyby mieli więcej pieniędzy. We wszystkich poziomach dochodów, najczęściej wymienianym rozwiązaniem problemów finansowych było posiadanie większej ilości pieniędzy - nawet 41% osób zarabiających 100 000 $ lub więcej każdego roku twierdzi, że łatwiej byłoby uzyskać więcej pieniędzy.

9 na 10 podejmujących kroki w celu poprawy kondycji finansowej

Wielu Amerykanów, 13%, twierdzi, że ich umiejętności zarządzania pieniędzmi są "okropne / złe", ale wielu z nich szuka rozwiązań, zgodnie z wynikami ankiety.

Prawie 9 na 10 (88%) Amerykanów robi coś, aby zarządzać swoimi pieniędzmi. Tych:

• 56% ogranicza wydatki na nieistotne przedmioty
• 38% podąża za budżetem
• 34% regularnie dokonuje ponownej oceny rachunków, aby zobaczyć, gdzie mogą obniżyć swoje rachunki
• 25% uczestniczy w funduszu emerytalnym

Tysiącletnie kobiety (39%), które podejmują kroki w celu zarządzania swoimi pieniędzmi, częściej niż młodzi mężczyźni (24%) częściej wracają do swoich rachunków. Ponowna ocena, a następnie negocjowanie kosztów w celu zmniejszenia kwoty zapłaconej za powtarzające się rachunki, może pomóc jednostce zaoszczędzić 600 USD rocznie, w zależności od jego wydatków, zgodnie z danymi z Billshark, partnera Investmentmatome, który pracuje nad wynegocjowaniem niższych rachunków dla konsumentów.

Aplikacje i narzędzia do finansów osobistych

Tylko 9% Amerykanów podejmujących obecnie kroki w celu zarządzania swoimi pieniędzmi korzysta z osobistej aplikacji finansowej. Być może nie dziwi fakt, że milenialsi najczęściej stosują takie podejście do zarządzania pieniędzmi - około 17% tego pokolenia tak robi, w porównaniu z 8% Gen Xers i 5% wyżu demograficznego, według badania.

Ta niska stawka może wynikać z braku informacji:

• 35% Amerykanów twierdzi, że nie wiedzą zbyt wiele o dostępnych obecnie produktach i aplikacjach do zarządzania pieniędzmi online. Należą do nich narzędzia, które pomagają w budżetowaniu, monitorowaniu wyniku kredytowego i monitorowaniu finansów.
• 9% tych, którzy twierdzą, że jest coś, co powstrzymuje ich przed oszczędzaniem, twierdzi, że "nie ma łatwego rozwiązania / produktu, który mógłby mi pomóc".
• 7% Amerykanów twierdzi, że łatwiej byłoby zarządzać swoimi pieniędzmi, gdyby proces był zautomatyzowany.

Tylko 17% Amerykanów uważa, że ​​internetowe produkty do zarządzania pieniędzmi i aplikacje dostępne obecnie są łatwe w użyciu. Millenialsi, którzy najczęściej korzystają z aplikacji finansowych, najprawdopodobniej ocenią obecne produkty finansowe jako "dobre" (29%) i "łatwe w użyciu" (26%).

Nigdy nie jest za późno na zmiany

Chociaż najbardziej powszechnym żalem dla Amerykanów jest to, że nie myśleli o zarządzaniu pieniędzmi tak wcześnie, jak powinni, nigdy nie jest za późno, aby nadrobić stracony czas. Członkowie Investmentmatome mogą śledzić wydatki, ustalać i osiągać cele finansowe oraz uczyć się oszczędzania pieniędzy w jednym miejscu. Ale bez względu na narzędzia, z których korzystasz, zacznij od następujących czynności:

Utwórz budżet. Wiesz, ile pieniędzy przychodzi i dokąd zmierza. Śledź swoje wydatki, aby pozostać przy swoim budżecie.

Spłacaj i zarządzaj zadłużeniem na karcie kredytowej. Twój budżet powinien przeznaczyć trochę pieniędzy na spłatę długów. Gdy nie będziesz mieć długu z miesiąca na miesiąc, w pełni spłacaj saldo kart kredytowych w każdym cyklu rozliczeniowym.

Przyczynij się do funduszu emerytalnego. Jeśli zbyt długo zwlekasz z odłożeniem pieniędzy na emeryturę, stracisz na atrakcyjności i będziesz mieć problemy z osiągnięciem swoich oszczędności przez wiek emerytalny. Odłóż na bok to, co możesz i regularnie wracaj do swoich wkładów.

METODOLOGIA

Badanie przeprowadzone wśród 2083 amerykańskich dorosłych w wieku 18 lat i starszych zostało przeprowadzone online w dniach 12-14-14 2017 r. Przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbce prawdopodobieństwa i dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu pobierania próbek. Aby uzyskać pełną metodologię ankiety, w tym zmienne ważenia i wielkości próby podgrup, skontaktuj się z Megan Katz pod adresem [email protected].

W tym badaniu pokolenie milenialne obejmuje Amerykanów w wieku 18-34 lat, pokolenie X definiowane jest jako wiek 35-54 lat, a wyżu demograficznego to osoby w wieku 55 lat i starsze w czasie badania.

Oto, w jaki sposób oszczędności i koszty zostały obliczone w tabeli "Małe kroki, aby uzyskać więcej pieniędzy":

• Oszczędności w negocjacjach rachunków według stanu na 4 października 2017 r., Dane od klientów Billshark zakładają renegocjację średnio 2,5 bonów.Billshark jest partnerem Investmentmatome, który pomaga klientom zaoszczędzić pieniądze, współpracując z firmami w celu wynegocjowania niższych miesięcznych kosztów rachunków internetowych, bezprzewodowych, kablowych i domowych.
• Oszczędności wynikające z wykorzystania karty kredytowej w gotówce zakładają 2 000 USD miesięcznych wydatków na karcie z 1% zwrotem gotówki i bez opłaty rocznej, płatnych w całości w każdym cyklu rozliczeniowym.
• Rachunek oszczędnościowy o wysokiej stopie procentowej zakłada oprocentowanie początkowego depozytu w wysokości 5 000 USD na rachunku, który zarabia 1,20% RRSO.
• Oszczędności związane z ubezpieczeniem Auto, według analizy Nerd Wallet stawek ubezpieczenia auto.
• Dane dotyczące refinansowania kredytu hipotecznego, zgodnie z analizą kandydatów na potencjalnych klientów i potencjalnych oszczędności metodą Investmentmatome.