Usługi oparte na opłatach, prowizjach i prowizjach: różnice kluczowe

Autor: Laurel Hardy

Dowiedz się więcej o Laurel na naszej stronie Zapytaj doradcę

Gdybym nie był doradcą finansowym tylko dla płatników, miałbym poważne pytania dotyczące tego, czego powinienem szukać u doradcy. Czy wiesz, co to znaczy, gdy ktoś mówi, że jest płatnym doradcą?

Zostawiłem swoją pozycję jako w pełni licencjonowany doradca finansowy w znanej firmie zajmującej się inwestycjami w branży drukarskiej i banku, gdzie otrzymałem prowizję i oferowałem usługi płatne, aby otworzyć własną firmę inwestycyjną i planistyczną. Dla tych, którzy zastanawiają się, jaka jest różnica między prowizjami, usługami opartymi na opłatach i opłatami, oto moje spostrzeżenia.

Tylko opłata

• Doradca jest powiernikiem wymaganym przez prawo do działania w twoim najlepszym interesie.
• Rejestry jako doradca inwestycyjny; nie jest maklerem papierów wartościowych zatrudnionym przez firmę maklera / dealera.
• Kompensacja doradcy jest w pełni ujawniana i opłacana bezpośrednio przez klienta.
• Nie ma dodatkowej rekompensaty przy zakupie produktu.
• Twój doradca może omówić, ile jesteś skłonny zapłacić za produkt inwestycyjny i dostosować rekomendacje inwestycyjne do swoich specyfikacji, zamiast wybierać z zestawu podobnych cenowo (i zazwyczaj droższych) ofert zatwierdzonych przez firmę maklera / dealera.

Komisja

• Zalecenia muszą spełniać jedynie standard odpowiedniości, a nie standardu powierniczego.
• Rekompensata jest bezpośrednio związana z zakupem rekomendowanego produktu.
• Porada może być ograniczona do zaleceń produktu.
• Zalecenia produktu są ograniczone do "zatwierdzonej" listy przez firmę maklerską / handlową.
• Produkty własne mogą mieć wyższe opłaty, które nie muszą być w pełni i jasno ujawnione.
• Klienci często uważają, że opłaty nie są pobierane za poradę, podczas gdy w rzeczywistości opłaty są po prostu ukryte.
• Naciski w zakresie presji kierownictwa naciskają na pewne produkty.
• Niektórzy doradcy opłacani przez komisję to bardzo uczciwi, renomowani i inteligentni ludzie, którzy są godni szacunku. Są bardzo dobrzy w tym, co robią i mają dużą wiedzę. Te, które nie należą do tej kategorii, mają tendencję do ukrywania się wśród naprawdę dobrych, co czyni różnicowanie tych, którzy są trudni dla przeciętnego konsumenta.

Oparte na opłatach

• Odnosi się do struktury opłat, w której prowizje w formie opłat są wypłacane doradcy w oparciu o bieżące zarządzanie rachunkami zamiast działalności handlowej.
• Termin "płatne" często odnosi się do "zarządzanych rachunków", ale nie można ich stosować zamiennie.

Dlaczego te różne formy rekompensaty ewoluowały? Ponieważ tego chcą klienci. Niektórzy klienci wolą, aby ich doradca otrzymał rekompensatę w oparciu o prowizje, ponieważ uważają, że zachęca on doradców do podejmowania lepszych decyzji inwestycyjnych - co oznacza, że ​​im większy jest stan konta, tym większa jest prowizja, co zachęca doradcę do powiększenia konta.

Druga strona argumentu jest taka, że ​​rekompensaty według prowizji mogą zachęcać doradców do zbyt częstego handlu. Istnieją również obawy, że doradcy płaceni na prowizjach popchną określone produkty lub inwestycje, które mogą im zapłacić więcej.

Wierzę, że istnieją samolubni doradcy i bezinteresowne doradcy, którzy zarabiają na odszkodowania w obie strony. Każdy doradca chce, aby konta swoich klientów rosły! Nie bylibyśmy w tym biznesie, gdybyśmy nie lubili pracy, aby to się stało.

Naprawdę nie potrzebujemy prowizji, aby zachęcić nas do robienia dobrze, jeśli jesteśmy dumni z naszej pracy. Jedynie doradcy podatkowi są uprzywilejowani, doradcy komisji są preferowani przez innych; ale ważną kwestią podczas pracy z doradcą jest wybór osoby, której ufasz.

Wielcy doradcy pracują nad tym, aby twój plan finansowy i inwestycje działały najlepiej dla Ciebie.