Fed zwraca uwagę na zabezpieczone i opłacone karty debetowe

Wczoraj Fed zaproponował nową regulację mającą na celu "karty kredytowe", takie jak niektóre zabezpieczone karty przedpłacone.

Przepisy ustawy CARD, które zostały uchwalone na początku bieżącego roku, miały na celu zminimalizowanie opłat za lojalność kart kredytowych, w tym ograniczenie opłat za tego rodzaju karty do 25% limitu kredytowego rocznie. Emitenci kart walczyli jednak, pobierając "opłaty za wniosek", które zostały poniesione przed otwarciem rachunku, a tym samym uchylili się od przepisów.

Jedna taka karta jest oferowana przez First Premier Bank, który dźwignia 25 dolarów opłaty wstępnej na szczycie 75 dolarów rocznej opłaty (dokładnie 25% z 300 dolarów limitu). Łącznie te 100 USD opłat stanowi do 33% całkowitego limitu kredytowego, pozostawiając użytkownikom jedynie 200 USD z początkowych 300 USD. Jest to ta sama karta, która została ostatnio uznana za najgorszą kartę kredytową Consumer Reports.

Luka, którą wyzyskują, jest tym, co FED ma nadzieję zamknąć, ponieważ opłaty te podlegają tym samym przepisom co inne opłaty miesięczne i roczne.

Jak uniknąć dostania się do środków czyszczących dzięki tym opłatom

Jeśli masz ograniczoną historię kredytową i masz wrażenie, że nie masz wyboru, musisz tylko zarejestrować się w takiej właśnie zabezpieczonej lub opłaconej kartą, wiedz, że masz opcje. Investmentmatome wymienia liczbę kart o złym kredycie, a my staramy się wskazać wszystkie różne opłaty, które karty będą próbowały obciążyć Cię opłatą. Ogólnie rzecz biorąc, lepiej radzić sobie z dużymi bankami, wbrew popularnym opiniom, ponieważ ich struktury opłat są w rzeczywistości bardziej uzasadnione niż emitentów zewnętrznych. Albo jeszcze lepiej, znajdź unii kredytowych, do której się kwalifikujesz, ponieważ są one o wiele bardziej przyjazne dla klienta.