Jak wybrać konto bankowe: szukaj niskich opłat, wysokich stawek

Wybór konta bankowego jest ważnym krokiem w osiąganiu celów finansowych. Najlepsze konto będzie miało niskie opłaty, wysokie oprocentowanie i łagodną politykę w przypadku przekroczenia stanu konta. Niezależnie od tego, czy chcesz zaparkować gotówkę na dłuższy czy krótki okres, pomożemy Ci wybrać typ konta, który pasuje do Twoich celów i instytucję finansową, która ma najlepsze.

" WIĘCEJ: Bank krajowy lub internetowy? Unia kredytowa? Wskazówki, które pomogą Ci podjąć decyzję

Rodzaje rachunków bankowych

Niektóre banki lub unie kredytowe oferują różne wersje następujących kont dla nastolatków, studentów lub seniorów. Wszystkie typy są chronione do 250 000 $ w bankach ubezpieczonych przez Federal Deposit Insurance Corp. i ubezpieczonych SKOK-ach.

Niskie opłaty są szczególnie ważne, gdy decydujesz się na konto bankowe. Według American Bankers Association, według amerykańskiego stowarzyszenia Bankers, sześćdziesiąt jeden procent Amerykanów unika opłat bankowych. Oto kilka porad:

1. Opłaty za dodge: Unikaj kont z miesięcznymi opłatami za utrzymanie i niewielkimi sieciami ATM, które nie zwracają opłat za opłaty bankowe poza siecią.
2. Opcje kredytu w rachunku bieżącym: Wybierz konto z łagodną polityką kredytu w rachunku bieżącym.
3. Wysokie zainteresowanie: Wybierz stawki 1% lub wyższe dla kont oszczędnościowych i CD.

Sprawdzanie konta

Rachunek bieżący służy do codziennej bankowości, w tym deponowania pensji, wypłaty gotówki i płacenia rachunków. Oferuje wiele sposobów na dostęp do pieniędzy - takich jak karty debetowe, bankomaty i czeki osobiste - i nie ogranicza liczby miesięcznych transakcji, które możesz wykonać.

Najmniejsza transakcja może spowodować przekroczenie konta, więc potrzebujesz łatwej polisy na koncie. Średnie wynagrodzenie za przekroczenie salda wynosi 34 USD, według Biura Ochrony Konsumentów ds. Ochrony konsumenta, i może być naliczane kilka razy dziennie.

Czego szukać: Niektóre rachunki czekowe oferują odsetki, ale twoje pieniądze nie wystarczają na to, by je zarobić. Zamiast tego poszukaj konta, które nie pobiera miesięcznej opłaty za utrzymanie, nie wymaga minimalnego salda, zwraca opłaty za transakcje bankomatowe poza siecią banku i ma łagodną polisę w koncie osobistym.

Konto oszczędnościowe

Podstawowe konto oszczędnościowe zapewnia bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy i pozwala szybko uzyskać dostęp do funduszy w przypadku nagłego wypadku medycznego, nagłej utraty pracy lub zaplanowanej podróży. Może jednak ograniczyć liczbę transakcji, które możesz wykonać w miesiącu.

Większość kont oszczędnościowych zarabia bardzo mało. Średnia krajowa dla konta oszczędnościowego wynosi obecnie 0,06%, ale można znaleźć konta online oferujące niskie opłaty i wysokie stawki w górę o 1%.

Czego szukać: Niskie opłaty i najlepsza stawka, jaką możesz dostać. Najlepsze stawki prawdopodobnie będą w unii kredytowej lub instytucji online.

" WIĘCEJ: Najlepsze konta oszczędnościowe Investmentmatome

Konto rynku pieniężnego

Podobnie jak rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego ograniczają liczbę miesięcznych transakcji i przechowują gotówkę, której od razu nie będziesz potrzebować.

Oferują one nieco wyższe oprocentowanie - 0,08% jest średnią krajową - niż podstawowe rachunki oszczędnościowe, ale często mają wyższe minimalne wymagania dotyczące salda. W niektórych przypadkach są dostarczane z kartą debetową i możliwością sprawdzania czeków.

Czego szukać: Porównaj stopy rachunku rynku pieniężnego do tych na kontach oszczędnościowych. Przejdź do opcji, która oferuje najniższe opłaty, najlepszą stawkę i najbardziej uzasadnione wymaganie dotyczące salda.

" WIĘCEJ: Największe konta rynku pieniężnego Investmentmatome

Certyfikat depozytu (CD)

Zaświadczenie o wpłacie lub CD jest depozytem terminowym: Obiecujesz, że zostawisz swoje pieniądze w banku na czas określony - zwykle od kilku miesięcy do pięciu lat - i w zamian bank oferuje wyższe oprocentowanie. Im dłuższy okres, tym wyższa stawka.

Trzymiesięczny CD ma średnią krajową stawkę 0,09%; sześciomiesięczna płyta CD, 0,13%; roczna płyta CD, 0,24%. Średnia krajowa na pięcioletnią płytę CD wynosi obecnie 0,79%.

To duże zobowiązanie, więc zadawaj pytania. Będziesz chciał, aby Twoje pieniądze znalazły się na koncie najlepiej odpowiadającym Twoim potrzebom finansowym.

Czego szukać: Właściwe warunki. Bądź spokojny wobec umowy: Wycofanie się przed końcem okresu skutkuje kosztowną karą. Poszukaj stawki wyższej niż 1%. W przeciwnym razie lepiej jest mieć konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności, które umożliwia dostęp do pieniędzy.

" WIĘCEJ: Najlepsze stawki CD

Mieszać i łączyć

Nie musisz przechowywać wszystkich kont pod jednym dachem. Możesz znaleźć dobre konto czekowe w pobliskiej unii kredytowej, solidne konto oszczędnościowe online i atrakcyjną płytę CD w banku. Połącz i dopasuj według własnego uznania.

Założenie konta przez Internet lub w oddziale zajmuje tylko kilka minut. Po skonfigurowaniu sprawdź, w jaki sposób narzędzia i funkcje Twojego konta mogą pomóc Ci osiągnąć cele finansowe.

Zaktualizowano 9 marca 2017 r.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.