Fair Credit Reporting Act (FCRA) Definicja i przykład |

Co to jest:

Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) to podstawowe prawodawstwo dotyczące praw do kredytu konsumenckiego w USA. Reguluje gromadzenie, dystrybucję i wykorzystywanie informacji o kredytach konsumenckich.

Jak to działa (Przykład):

FCRA określa zasady gromadzenia i dystrybucji danych kredytowych od konsumentów. Organizacje, które zbierają i rozpowszechniają te dane, nazywają się agencjami raportowania konsumenckiego. Jednym z rodzajów agencji raportowania konsumenckiego jest biuro informacji kredytowej, które gromadzi i przechowuje raport kredytowy konsumenta. Agencje raportujące dla konsumentów zbierają i ujawniają dane dotyczące informacji kredytowych konsumentów, a także inne informacje, takie jak adresy i stan zatrudnienia.

Według FCRA, agencje raportujące kredyt muszą umożliwiać konsumentom dostęp do własnych raportów kredytowych raz w roku. Jest to określone w Ustawie o uczciwych i uczciwych transakcjach kredytowych (FACTA), która jest zmianą do FCRA. Inne zasady regulują, jak długo negatywne informacje, takie jak bankructwa, opóźnienia w płatnościach i zastawy podatkowe mogą pojawiać się w raporcie kredytowym konsumenta.

Oprócz regulowania i organizowania sposobu gromadzenia i dystrybucji informacji o kredytach konsumenckich, FCRA opisuje również procedury instytucji wierzycieli. podobnie jak banki, firmy zajmujące się pożyczkami samochodowymi i firmy wydające karty kredytowe, powinny postępować zgodnie z historią kredytową konsumenta. Na przykład, takie instytucje mają obowiązek informowania konsumentów o negatywnych informacjach, które pojawiają się w ich raportach kredytowych, jeśli jeszcze tego nie wiedzą, i są odpowiedzialni za zbadanie kwestionowanych informacji przez agencje kredytowe w imieniu konsumentów. Są one również wymagane przez FCRA do zgłaszania agencji ratingowych, gdy konsumenci zostali poinformowani o statusie swoich raportów kredytowych. W ten sposób FCRA określa kolejność komunikacji, która musi zachodzić pomiędzy instytucjami kredytowymi, instytucjami zajmującymi się raportowaniem wiarygodności kredytowej i konsumentami.

Dlaczego to ma znaczenie:

Dzięki swojemu zestawowi FCRA organizuje system komunikacji między konsumenci, instytucje kredytowe i agencje informacji kredytowej, co zapewnia większą uczciwość i przejrzystość w branży kredytowej.

Banki i inne instytucje kredytowe są uzależnione od otrzymywania dokładnych raportów kredytowych na temat konsumentów w celu ustalenia, czy można bezpiecznie im pożyczać pieniądze. Odwrotnie, konsumenci potrzebują sposobu, aby być poinformowanym o statusie swojej historii kredytowej, tak aby byli świadomi swojej osobistej zdolności kredytowej. Jeśli istnieje rozbieżność między informacjami przedstawianymi przez agencje raportujące kredyt a konsumentem na temat jego historii kredytowej, FCRA zapewnia konsumentowi możliwość odwołania się od negatywnej historii raportu kredytowego.