Definicja obiektu i przykład

Co to jest:

Obiektto zasadniczo umowa kredytu bankowego, z której firma może korzystać krótkoterminowe pożyczki

Jak to działa (Przykład):

Załóżmy na przykład, że firma XYZ jest producentem biżuterii. Firma zazwyczaj spławia gotówkę w lipcu, kiedy sprzedawcy składają zamówienia na nadchodzący sezon świąteczny. W grudniu, gdy zamówienia są niższe, firma jest zazwyczaj gotów na gotówkę, a kupuje materiały do ​​produkcji nadchodzących projektów.

Ten przypływ gotówki może zrujnować firmę, jeśli nie ma ona dostępu do obiektu. Jeśli firma XYZ otrzyma na przykład od banku kredyt w wysokości 2 milionów USD, może pożyczyć do 2 milionów USD (i niekoniecznie w tym samym czasie), aby "przeżyć" w grudniu, a następnie spłacić tę gotówkę sześć miesięcy później w lipcu, kiedy znowu jest w gotówce.

Instrumenty bankowe mogą być kredytami w rachunku bieżącym, które udzielają przedsiębiorstwom pożyczek krótkoterminowych tylko wtedy, gdy ich rachunki pieniężne faktycznie działają na sucho, lub kredytów, które udzielają przedsiębiorstwom pożyczek krótkoterminowych, gdy potrzebują dodatkowej gotówki do różnych celów. Banki mogą również oferować akredytywy, a nawet pożyczki terminowe.

Zazwyczaj usługi są ograniczone i nie wymagają zabezpieczenia. Często pojawiają się w ramach oferty kapitałowej lub innego wydarzenia finansowego, które może podjąć firma. Warunki różnią się znacznie, ale w większości przypadków bank wymaga spłat miesięcznych lub kwartalnych, oprócz odsetek, choć często firmy mogą "zakazywać" obiektu, co oznacza, że ​​mogą negocjować dłuższy okres spłaty z pożyczkodawcą dla niektórych większych sald.

Dlaczego to ma znaczenie:

Większość obiektów bankowych ma na celu zapewnienie, że firma ma zawsze dostęp do gotówki i może być szczególnie ważna dla firm o sezonowych cyklach sprzedaży lub w innych sytuacjach, w których salda gotówkowe są szczególnie nisko czasami. Zapobiega to zwolnieniu pracowników z firmy, ograniczeniu wzrostu lub zamknięciu drzwi, gdy środki pieniężne są chwilowo niskie.