Dlaczego planowanie ma znaczenie dla każdego

Forrest Baumhover

Dowiedz się więcej o Forrest na Investmentmatome's Ask an Advisor

Możesz pomyśleć, że planowanie dzielenia się majątkiem jest dla bardzo zamożnych rodzin lub dla osób starszych myślących o tym, jak przekazać przystojne dziedzictwo swoim spadkobiercom. To prawda, ale nie tylko oni korzystają z takiego planowania.

Planowanie osiedli - ustalenie, co stanie się z twoimi majątkami i majątkiem, gdy umrzesz i planowanie skutków podatkowych przekazania twojego majątku - jest ważne dla każdego. Sytuacja i cele każdej rodziny są unikalne, a inteligentne strategie planowania osiedli mogą pomóc w osiągnięciu tych celów w najbardziej efektywny podatkowo, sprawiedliwy i rozsądny sposób.

Rozważ te cztery powody, dla których planowanie majątkowe ma dla ciebie znaczenie, nawet jeśli uważasz, że nie masz wiele do przekazania:

1. Nie chcesz zostawić bałaganu dla swojej rodziny.Efektywne planowanie osiedla nie jest łatwe i może być kosztowne. Ale złe lub żadne planowanie majątku jest trudniejsze, bardziej czasochłonne i potencjalnie o wiele droższe dla twoich bliskich, gdy już cię nie ma.

Bez planu twoi spadkobiercy będą musieli zdecydować, kto dostaje co. Albo twoja posiadłość mogłaby przejść do sądu, gdzie sąd podejmie te decyzje i pobierze opłaty. Ponieważ przepisy dotyczące nieruchomości są złożone i różnią się pod względem stanu, należy skonsultować się z prawnikiem. Jeśli tego nie zrobisz, twoi spadkobiercy mogą ostatecznie otrzymać mniej twojego majątku.

W prostych przypadkach dobry plan nieruchomości może być niedrogi, w tym koszt sporządzenia testamentu, żywego zaufania i innych podstawowych dokumentów, które większość rodzin powinna mieć. Bardziej skomplikowane sprawy, w które zaangażowane są trusty, służebności i darowizny na cele charytatywne, mogą kosztować tysiące dolarów. We wszystkich przypadkach plan spadkowy jest najlepszą opcją dla spadkobierców.

2. Masz majątek. Aktywa obejmują konta bankowe lub inwestycyjne - takie jak 401 (k) lub rolowanie IRA - lub nieruchomości, takie jak dom lub firma. Musisz zdecydować, kto dostanie te wszystkie rzeczy zanim umrzesz, co może być trudne emocjonalnie. Wyobraź sobie, że siedzisz w biurze prawnika i odpowiadasz na następujące pytania: "A co, jeśli umrą twoje dzieci? Co chcesz wtedy zrobić?"

Po podjęciu decyzji, kto dostanie określone aktywa, należy również wziąć pod uwagę konsekwencje podatkowe. Planista nieruchomości może pomóc w uporządkowaniu majątku, aby zmniejszyć obciążenia podatkowe, które spadną na spadkobierców.

3. Planowanie nieruchomości jest procesem płynnym. Testament, który zestawiłeś 20 lat temu prawdopodobnie nie spełni twoich celów dzisiaj. Jeśli miałeś dzieci, ożeniłeś się, rozwiodłeś lub miałeś inne ważne zmiany w życiu, powinieneś pomyśleć o tym, czy twoje pieniądze i majątek trafią do odpowiednich ludzi. Czy sprawdziłeś beneficjentów na swoich kontach?

Podczas mojej kariery w marynarce wojennej słyszałem wiele historii (i osobiście widziałem kilka przypadków) marynarzy przekazujących wszystko, co posiadali byłemu małżonkowi lub innemu niezamierzonemu odbiorcy. Przypadkowo nie pozostawili nic swym zamierzonym beneficjentom, ponieważ nie zaktualizowali swoich danych.

Nawet jeśli twoje życie się nie zmieniło, czasami robią to przepisy stanowe i federalne. To, co mogło być mądrym planowaniem majątkowym kilka lat temu, może nie być najlepszą dziś strategią.

4. Potrzeba planu nieruchomości nie jest natychmiastowa - aż do momentu. Masz całe swoje życie, aby uzyskać swój plan nieruchomości, ale nie wiesz, kiedy skończy się twój czas. Gdy umrzesz, nie będziesz głosować na temat tego, co stanie się z twoimi aktywami, z wyjątkiem ostatniego, który rzucasz w swój plan majątkowy. Upewnij się, że to się liczy.

Nie utrudniaj przelewu ciężko zarobionych bogactw, niż jest to konieczne. Praca z dobrym planistą finansowym może pomóc ci lepiej zrozumieć twoją sytuację finansową. Twój planista może również pomóc Ci w pracy z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedli mieszkaniowych, aby przygotować dla ciebie plan. Dzisiaj może to kosztować trochę pieniędzy, ale to znacznie mniej kosztowne niż pozostawienie rodziny z bałaganem, z którym możesz sobie poradzić, gdy już cię nie będzie.

Zdjęcie przez iStock.