11 Podstawowe warunki ubezpieczenia na życie Każdy powinien wiedzieć

Nabywcy ubezpieczeń na życie napotykają przeszkodę: muszą przeciąć gąszcz żargonu, który przemysł ubezpieczeniowy stosuje od dziesięcioleci. Na przykład "przyspieszony zasiłek pośmiertny" może nie wydawać się zbyt atrakcyjny, ale jeśli dostajesz wycenę ubezpieczenia na życie, dobrze jest zapytać.

Myląca terminologia często uniemożliwia ludziom zrozumienie, jak kupić ubezpieczenie na życie, w wyniku czego może opuścić rodzinę bez siatki bezpieczeństwa na życie. Istnieje około 19 milionów konsumentów, którzy chcą kupować ubezpieczenie na życie, ale nie mogą znaleźć sposobu na zagmatwany język, wynika z badania przeprowadzonego w 2014 r. Przez firmę konsultingową Maddock Douglas i LIMRA, grupę badawczą zajmującą się usługami finansowymi.

Ci, którzy kupują ubezpieczenie na życie, niekoniecznie rozumieją, co kupili. W ankiecie przeprowadzonej przez J.D. Power w 2015 r. 46% respondentów przyznało, że nie w pełni rozumie ich politykę. W takim przypadku mogą nie kupić odpowiedniego pokrycia.

"Jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, czy jest to właściwy produkt, jest zrozumienie go" - mówi Valerie Monet, dyrektor działu ubezpieczeń J.D. Power.

Oto kilka warunków, które trzeba znać.

1. Właściciel polisy: Osoba, która kupuje i kontroluje polisę ubezpieczeniową. Właściciel polisy może lub nie może być tym, którego życie jest ubezpieczone. Na przykład żona może posiadać polisę na swoim mężu. Właściciel polisy jest jedynym, który może zmienić beneficjenta i uzyskać szczegóły polisy od ubezpieczyciela.

2. Premia: Kwota pieniędzy, które płacisz za ubezpieczenie, zwykle podawana na miesiąc lub na rok.

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

3. Beneficjant: Osoba, która otrzymuje wypłatę ubezpieczenia na życie. Możesz nazwać więcej niż jednego beneficjenta i możesz wyznaczyć konkretną wartość procentową dla każdego beneficjenta. Na przykład: 70% dla Kayli i 30% dla Jacka.

4. Śmiertelne korzyści: Pieniądze na ubezpieczenie na życie, które są wypłacane beneficjentowi.

5. Osoba ubezpieczona: Osoba, której życie jest ubezpieczone.

6. Terminowe ubezpieczenie na życie: Ten rodzaj polityki trwa określoną liczbę lat. Ty wybierasz termin, taki jak 5, 10, 20 lub 30 lat.

7. Stałe ubezpieczenie na życie: Ten rodzaj polityki trwa całe życie i ma składnik wartości pieniężnej. Istnieje wiele odmian trwałego życia, w tym całe życie, uniwersalne życie, zmienne życie i zmienne życie uniwersalne. Jeśli zdecydujesz się na zakup stałego ubezpieczenia na życie, skontaktuj się z doradcą finansowym i upewnij się, że rozumiesz różnicę między ubezpieczeniem na czas trwania a całym ubezpieczeniem na życie przed zakupem.

8. Wartość gotówkowa: W przypadku zakupu stałego ubezpieczenia na życie część płatności przechodzi na konto "wartości pieniężnej", które rośnie z czasem. Możesz wziąć pożyczkę od wartości gotówkowej i użyć pieniędzy na wszystko, co chcesz.

9. Przyspieszony zasiłek pośmiertny: Ta funkcja polityki umożliwia wczesne otrzymywanie części wypłaty z ubezpieczenia na życie, jeśli jesteś śmiertelnie chory. Niektórzy ubezpieczyciele nazywają to teraz "żywą korzyścią". Zazwyczaj jest to bezpłatna funkcja, więc upewnij się, że masz taką politykę.

10. Jeździec: Dodatek zapewniający dodatkową funkcję lub pokrycie za dodatkową opłatą. Na przykład, z rowerzystą "zrzeczenie się premii", nie musisz płacić za swoje ubezpieczenie na życie, jeśli jesteś całkowicie niepełnosprawny i nie możesz pracować.

"Wyobraź sobie, że polisa ubezpieczeniowa na życie jest jak kupno samochodu i jeźdźca, jak wszystkie akcesoria, które oferuje dealer. Potrzebujesz tego? Decyzja należy do Ciebie "- mówi Chris de Lorimier z O'Connor Wealth Management w Pasadenie w Kalifornii.

11. Underwriting: Jest to proces, w którym firmy ubezpieczeniowe oceniają ryzyko ubezpieczenia i określają Twoją ofertę ubezpieczenia na życie. Często obejmuje dostęp do dokumentacji medycznej, historii jazdy i historii leków na receptę.

Donna Freedman jest współtwórczynią w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Zdjęcie przez iStock.