Dożywotni kredyt edukacyjny i inne ulgi podatkowe na edukację

Ulgi podatkowe na edukację są twoją nagrodą od Uncle Sam za inwestowanie w twoją przyszłość każdego roku w szkole.

Ty lub Twój rodzic możecie ubiegać się o ulgę podatkową w USA, kredyt dożywotniego uczenia się lub odliczenie czesnego i opłat za wydatki na edukację, które zapłaciliście w zeszłym roku.

Kredyt w American Opportunity jest przeznaczony specjalnie dla studentów college'u, natomiast dożywotniego zaliczenia na naukę oraz czesnego i opłat przysługują także studenci i studenci. Możesz ubiegać się o każdą z tych ulg podatkowych, nawet jeśli zapłaciłeś kredytem studenckim.

Chociaż istnieje kilka poważnych różnic między ulgami podatkowymi na temat edukacji, oprogramowanie do przygotowania podatku online pomoże ci zdobyć najcenniejszą, jeśli kwalifikujesz się do wszystkich trzech.

Kredyt podatkowy dla amerykańskich możliwości

Jak to działa: Możesz obniżyć swój podatek nawet o 2500 $, jeśli w ubiegłym roku zapłaciłeś tak dużo z tytułu wydatków na studia licencjackie. American Tax Credit Credit pozwala ubiegać się o wszystkie pierwsze 2000 $ wydane na czesne, książki, sprzęt i opłaty za szkołę - ale nie koszty utrzymania lub transport - plus 25% z następnych 2 000 $, w sumie 2500 USD.

Kto może to zrobić: Uczniowie lub ich rodzice mogą ubiegać się o kredyt podatkowy przez maksymalnie cztery lata. Twoi rodzice będą ubiegać się o kredyt, jeśli zapłacili za twoje wydatki edukacyjne, a ty jesteś wymieniony jako zależny od ich powrotu.

Otrzymasz pełny kredyt, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynosił 80 000 USD lub mniej w 2016 r. (160 000 USD lub mniej, jeśli wspólnie składasz swoje podatki z małżonkiem). Jeśli Twój MAGI wynosi od 80 000 do 90 000 USD (160 000 USD i 180 000 USD w przypadku wspólnych filierów), otrzymasz obniżony kredyt. Jeśli zarabiasz więcej, nie możesz ubiegać się o ten kredyt.

Co to jest warte: Kredyt podatkowy dla amerykańskich możliwości obniża kwotę podatków, które płacisz. Jeśli jesteś winien 3 000 USD podatków i otrzymasz pełny kredyt w wysokości 2 500 USD, na przykład będziesz musiał zapłacić tylko 500 USD na rzecz IRS.

Ten kredyt jest ogólnie bardziej wartościowy dla studentów niż Kredyt dożywotniego uczenia się, ponieważ podlega on zwrotowi. I nadal możesz otrzymać 40% wartości - aż do 1000 $ - nawet jeśli w ubiegłym roku nie zarabiałeś. Oznacza to, że możesz otrzymać zwrot pieniędzy, nawet jeśli nie jesteś winien żadnego podatku.

Kredyt dożywotniego uczenia się

Jak to działa: Możesz ubiegać się o 20% pierwszych 10 000 $ zapłaconych za czesne i opłaty w 2016 r., Maksymalnie do 2000 $. Podobnie jak w przypadku amerykańskich ulg podatkowych, Lifetime Learning Credit nie uwzględnia wydatków na życie ani transportu jako wydatków kwalifikowanych. Ale możesz ubiegać się o książki lub materiały potrzebne do zajęć.

Kto może to zrobić: Kredyt dożywotniego uczenia się nie jest przeznaczony wyłącznie dla studentów lub ich rodziców. Zaliczenie dotyczy studentów studiów licencjackich, magisterskich i niepaństwowych lub zawodowych i nie ma ograniczenia co do liczby lat, w których można złożyć wniosek. Jest to więc idealne rozwiązanie dla absolwentów lub osób uczęszczających na zajęcia w celu rozwijania nowych umiejętności, nawet jeśli już wcześniej ubiegałeś się o ulgę podatkową w Stanach Zjednoczonych.

Co to jest warte: Możesz ubiegać się o kredyt, jeśli twój MAGI był mniejszy niż 65 000 $ (131 000 $, jeśli złożyłeś je wspólnie) w zeszłym roku. Jeśli Twój MAGI wynosi pomiędzy 55 000 a 65 000 USD (od 111 000 do 131 000 USD, jeśli złożysz wniosek wspólnie), możesz otrzymać obniżony kredyt. Nie możesz uzyskać kredytu, jeśli twój MAGI przekroczył 65 000 $ (131 000 $, jeśli jesteś żonaty i złożysz wniosek zbiorczo).

Kredyt dożywotniego uczenia się nie podlega zwrotowi, więc nie otrzymasz kredytu jako zwrotu pieniędzy, jeśli nie osiągnąłeś żadnego dochodu.

Inna opcja: odliczenie czesnego i opłat

Możesz zrezygnować z kredytów edukacyjnych i zażądać odliczenia czesnego i opłat, co może zmniejszyć Twój dochód do opodatkowania nawet o 4000 USD. Jest dostępny dla studentów i rodziców, którzy zarabiają mniej niż 65 000 $ (lub 130 000 $, jeśli śluby zbiorowe są składane wspólnie). Jeśli zarabiasz od 65 000 do 80 000 $, maksymalna kwota potrącenia wynosi 2000 $.

Odliczenie czesnego i opłat prawdopodobnie nie przełoży się na tyle oszczędności, co na kredyt, ale może być warte tego w przypadku niektórych filtrów.

Przeczytaj więcej o różnicy między ulgami podatkowymi a ulgami podatkowymi.

Co dalej?

W styczniu Twoja szkoła wyśle ​​Ci formularz 1098-T, oświadczenie, które pokazuje koszty edukacji, które zapłaciłeś za rok. Użyjesz tego formularza, aby wpisać odpowiednie kwoty na zeznaniu podatkowym.

Nasz przewodnik po przygotowaniach i wypełnianiu podatków online może pomóc Ci wybrać oprogramowanie podatkowe, które automatycznie porówna Twoje oszczędności z potencjalnych kredytów edukacyjnych i odliczeń. Najlepsza część? Oprogramowanie podatkowe jest bezpłatne dla wielu użytkowników. Wykonywanie podatków może jednak nie być takie złe.

Więcej od Investmentmatome

Odliczenie odsetek od pożyczek studenckich

1040EZ, 1040A lub 1040: Wybór formy podatku

Najszybszy sposób na zwrot podatku

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.