ECredable Review: Płacenie rachunków może pomóc uzyskać kartę kredytową

Dla klientów bez ratingu kredytowego lub cienkiego pliku kredytowego, eCredable oferuje inny sposób mierzenia wiarygodności kredytowej.

ECredable jest alternatywną agencją raportowania kredytowego, która wykorzystuje dane, których biura kredytowe zazwyczaj nie analizują, takie jak terminowe płatności za rachunki telefoniczne i rachunki za media. Daje klientom ocenę podobną do oceny akademickiej.

Podstawową ofertą firmy była niezabezpieczona karta kredytowa - taka, która nie wymaga wcześniejszego depozytu. Klienci wykorzystali swoją eCredable rating do ubiegania się o tę kartę, co z kolei pozwoliło im zbudować tradycyjną historię kredytową z co najmniej jednym z głównych biur kredytowych.

Jednak to partnerstwo się skończyło. Założyciel Steve Ely mówi, że firma prowadzi rozmowy z innymi potencjalnymi partnerami. Witryna firmy ma również rynek innych produktów przeznaczonych dla klientów z ograniczeniami kredytowymi, ale żaden nie stosuje oceny eCredable do oceny kandydatów.

Dopóki nowe partnerstwo nie udostępni niezabezpieczonej karty za pośrednictwem eCredable, lepiej będzie zaoszczędzić pieniądze i po prostu użyć zabezpieczonej karty lub pożyczki od kredytodawcy, aby zwiększyć swój profil kredytowy.

Jak działa eCredable

System oceny ECredable ocenia ryzyko w bardzo podobny sposób, jak w przypadku tradycyjnych ocen kredytowych, ale przy użyciu kont, których tradycyjne wyniki zazwyczaj nie uwzględniają.

Opłata rejestracyjna w wysokości 19,95 USD obejmuje rok automatycznego raportowania z maksymalnie ośmiu kwalifikujących się kont online. Po połączeniu kont z zaszyfrowaną witryną eCredable, pobiera ona do dwóch lat danych z poprzednich płatności, a następnie kontynuuje pobieranie informacji co miesiąc. Ta historia płatności przechodzi do twojej oceny listowej.

Jednak nie każdy rachunek płacony w każdym miesiącu będzie kwalifikował się. Telefon komórkowy i stacjonarny, internet, narzędzia i kontenery telewizji kablowej lub satelitarnej najprawdopodobniej działają.

Konta, które nie kwalifikują się do automatycznego raportowania - ponieważ nie są dostępne online lub nie mają umowy z eCredable - nadal mogą być używane. Ale płacisz dodatkowo 19,95 USD za konto za jednorazową ręczną weryfikację, a dane są obliczane na ocenę za 45 dni.

Ely mówi, że zwykle bierze cztery konta o dobrej reputacji, aby uzyskać B, a pięć (w tym czynsz), aby uzyskać A. Rent nie może być zautomatyzowany, więc jeśli nie zdobędziesz B z automatycznymi kontami, prawdopodobnie będzie musiał zapłacić za ręczne zgłaszanie czynszu, aby podnieść swoją ocenę.

Jak eCredable i główne biura kredytowe różnią się

Dzięki eCredable, Ty decydujesz, a dane są dostarczane na twoją prośbę - jesteś klientem. Nie uzyskasz oceny eCredable, chyba że zapłacisz, aby ją uzyskać, i ustalasz, które konta trafiają do twojego pliku.

Nie zgadzasz się na tradycyjne raporty kredytowe i wyniki; są one automatycznie tworzone z wykorzystaniem istniejącego kredytu, a większość z nich pomija rachunki, z których korzysta usługa eCredable. Klient jest pożyczkodawcą lub wystawcą karty, który sprawdza Twoją historię kredytową pod kątem czynników ryzyka przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu.

Ocena ECredable nie ma być stałą alternatywą dla punktów kredytowych, ale raczej krokiem do ich ustalenia. Witryna oferuje również porady i narzędzia, takie jak przypomnienia o płatnościach, które pomogą Ci zbudować historię płatności na czas i podnieść swoją ocenę.

Co zalecamy

Ponieważ obecnie nie ma oferty niezabezpieczonej karty kredytowej, a inni partnerzy rynkowi nie korzystają z Twojej oceny eCredable, nie zalecamy płacenia za ten alternatywny wynik. Zamiast tego użyj tych pieniędzy, aby zapłacić za jedną z tych opcji:

Zabezpieczona karta kredytowa: Za pomocą tego rodzaju karty musisz wpłacić depozyt jako zabezpieczenie. Po sześciu miesiącach płacenia na czas i utrzymywania salda na niskim poziomie (30% limitu lub mniej), najprawdopodobniej uzyskasz kartę niezabezpieczoną. Jeśli zamkniesz zabezpieczone konto w dobrej kondycji, otrzymasz zwrot.

Kredyt budujący kredyty: Pożyczki te zawierają pieniądze, które zaciągasz na rachunku oszczędnościowym, a otrzymasz środki, gdy w pełni spłacisz pożyczkę. Może to działać jako wymuszone oszczędności, pomagając w budowaniu funduszu kryzysowego. A posiadanie wielu rodzajów kredytu - na przykład pożyczka z regularnymi płatnościami oprócz karty kredytowej - może budować twoją zdolność kredytową szybciej niż posiadanie tylko jednego.

Możesz także zostać autoryzowanym użytkownikiem, który nic nie kosztuje. Musisz tylko znaleźć członka rodziny lub przyjaciela, który chce dodać Cię do swojego konta karty kredytowej. Nie zwiększa to jednak twojego kredytu tak samo jak konta własnego, a nie wszyscy wystawcy zgłaszają autoryzowane działania użytkowników do biur informacji kredytowej.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.

Zaktualizowano 28 czerwca 2017 r.