W jaki sposób DUI mogą zniszczyć twoją szansę na zakup ubezpieczenia na życie

Pijane prawo jazdy ma wiele dobrze znanych, długofalowych konsekwencji, w tym zawieszenia, zawieszenia licencji, potencjalnego wyroku w więzieniu i lat wyższych stawek ubezpieczenia samochodu. Ale przekonanie DUI może również mieć znaczący wpływ na twoje stawki ubezpieczenia na życie - lub czy możesz je zdobyć. Oto sytuacja w pigułce:

• Wiele firm zajmujących się ubezpieczeniami na życie odmówi sprzedaży polisy, jeśli miałeś wyrok skazujący DUI w ciągu ostatniego roku.
• Niektórzy ubezpieczyciele sprzedadzą ci polisę, jeśli twój DUI jest w ciągu ostatniego roku, ale będą cię bardziej obciążać. Będziesz musiał zrobić zakupy, aby znaleźć firmę, która będzie gotów sprzedać ci polisę, jeśli twój DUI jest nowy.
• Może upłynąć pięć lat (lub więcej, w zależności od firmy) po tym, gdy DUI będzie miał prawo do najlepszych stawek, zakładając, że twoje zdrowie kwalifikuje Cię również do najlepszych stawek.

DUI sprawia, że ​​ryzykujesz

Zakłady ubezpieczeń na życie często pobierają więcej od wnioskodawców, którzy zostali skazani za DUI (lub DWI) w ciągu ostatnich pięciu lub dziesięciu lat. Wielu przewoźników całkowicie odmawia dostępu do wnioskującego z więcej niż jednym ostatnim DUI. Powód jest prosty: "Jazda po pijanemu jest ryzykownym zachowaniem i śmiertelnym", mówi Jeanne Salvatore, rzeczniczka Insurement Information Institute, branżowej grupy handlowej.

Śmiertelna katastrofa samochodowa jest oczywiście jedną z możliwości. Według danych National Highway Traffic Safety Administration, ryzyko, że kierowca z jednym lub kilkoma wyrokami skazującymi DUI dostanie się do śmiertelnego wypadku, jest o 40% wyższe niż kierowca bez niego. Agencja stwierdziła również, że na podstawie danych zebranych w latach 2007-2011 z 22 stanów, 30% kierowców skazanych za DUI to powtórni sprawcy przestępstw.

Pijana jazda może być również oznaką alkoholizmu, który zwiększa ryzyko śmierci w przypadku innych wypadków lub problemów zdrowotnych, takich jak wysokie ciśnienie krwi, choroby serca, udar, choroby wątroby i niektóre nowotwory, zgodnie z Centrum Kontroli Chorób i zapobieganie.

"Współczynnik umieralności dla osób, które zostały skazane za DWI, jest wyższy niż tych, którzy tego nie zrobili, a wszyscy inni są równi" - mówi Mike Vaughan, wiceprezes ds. Ubezpieczeń na życie w Nationwide.

Oto, co mogą spotkać osoby skazane za jazdę po pijanemu, gdy starają się o ubezpieczenie na życie.

Brak dostępu do najlepszych stawek

Wielu przewoźników całkowicie odmówi pokrycia wnioskodawcom, którzy w ubiegłym roku otrzymali wyrok DUI. Niektóre firmy, takie jak AIG, Banner i SBLI, sprawią, że kandydaci będą czekać dwa lata po DUI, dopóki nie rozpatrzą ich pod względem zasięgu.

Ubezpieczyciele, którzy oferują ubezpieczenie osobom po DUI, zwykle naliczają wyższe stawki, chociaż okres "wznowienia" jest różny.

Większość przewoźników odmówi kandydatom najlepszych, "preferowanych" stawek, jeśli mają DUI w ciągu ostatnich pięciu lat, bez względu na to, jak są zdrowi. Niektórzy ubezpieczyciele, tacy jak Minnesota Life i Symetra, zmuszają ludzi do czekania 10 lat po DUI, zanim będą mogli skorzystać z preferowanych stawek. Firmy na ogół nie zapewniają stawek "standardowych plus", które są pomiędzy standardowymi a preferowanymi stawkami przez trzy do pięciu lat.

Ubezpieczyciele, którzy sprzedadzą polisę wkrótce po dodatkowym opłacie DUI, oprócz standardowych stawek. Nationwide i Prudential na przykład twierdzą, że to prawda w ciągu pierwszego roku po DUI.

Oczekuj, że zapłacisz do 7,50 $ więcej za każde 1000 $ pokrycia, albo tymczasowo, albo przez okres obowiązywania polisy, według Jason Fisher, właściciela Waterway Financial Group w Myrtle Beach w Południowej Karolinie. W przypadku polisy ubezpieczeniowej na życie o wartości 250 000 USD dochodzi do 1 875 USD rocznie.

Vaughan z Nationwide powiedział, że klienci mogą zażądać obniżki stawki dwa lub trzy lata po DUI, jeśli nie mają więcej incydentów ryzykownych zachowań na drodze, takich jak lekkomyślne prawo jazdy. Można je również uznać za preferowane stawki po siedmiu latach.

Wiele wyroków za jazdę po pijanemu jeszcze bardziej komplikuje sytuację. Niektóre firmy, w tym Accordia, Genworth i Nationwide, nie sprzedadzą polisy ubezpieczeniowej na życie wnioskodawcy z więcej niż jednym DUI w ciągu ostatnich pięciu lat. Inne są bardziej elastyczne.

"Wielokrotne wykroczenia są oceniane indywidualnie dla każdego przypadku" - informuje Tom Farrell, wiceprezes ds. Underwritingu w Prudential Individual Insurance. "Subemitent musi stosować osąd przy rozwiązywaniu takich sytuacji i brać pod uwagę cały obraz".

Jak kupić ubezpieczenie na życie po DUI

Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie i masz przekonanie DUI na swoim koncie, rozejrzyj się. Wielu ubezpieczycieli rozważy każdy przypadek indywidualnie, co otworzy drzwi do znalezienia kogoś, kto oceni pozytywnie twoją sytuację. Ponieważ niektórzy ubezpieczyciele narzucają dodatkowe opłaty tylko rok po DUI, może to spłacić czas oczekiwania na złożenie wniosku. Poproś agenta ds. Ubezpieczeń na życie, aby pomógł Ci nawigować w opcjach. Niektórzy agenci, tacy jak Fisher, specjalizują się w pomaganiu klientom o podwyższonym ryzyku w zakupie ubezpieczenia na życie.

Ważne jest, aby być uczciwym wobec swojego DUI wobec swojego agenta i aplikacji ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciele rutynowo sprawdzają dokumentację pojazdów mechanicznych wnioskodawców, więc jest mało prawdopodobne, że będziesz mógł przekraść DUI obok ubezpieczyciela. Wszelkie kłamstwa na wniosku są uznawane za oszustwo i mogą spowodować, że ubezpieczyciel zrezygnuje z polisy w ciągu pierwszych dwóch lat, jeśli kłamstwo zostanie ujawnione, co oznacza, że ​​może odmówić płatności na rzecz beneficjentów.

Przygotuj się, aby odpowiedzieć na wiele pytań dotyczących Twojego rekordu jazdy i używania alkoholu. Historia poruszających się naruszeń lub medycznych wskaźników nadużywania alkoholu, które zostaną ujawnione podczas badania lekarskiego na życie, może spowodować, że ubezpieczyciele odtrącają Cię lub proponują wyższe stawki.

Pamiętaj, aby zapytać agenta lub ubezpieczyciela, czy możesz ubiegać się o obniżkę składki w ciągu kilku lat i wziąć to pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, którą firmę wybrać.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany na USA dziś .

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Zdjęcie przez iStock.