Nie pozwól, aby świąteczny prezent rozdrabniał Twój plan finansowy

Steve Branton

Dowiedz się więcej o Steve w Investmentmatome's Ask an Advisor

Jako szybkie podejście do Czarnego Piątku i Cyber ​​poniedziałku, nadszedł czas, aby zastanowić się, ile naprawdę masz do wydania w tym roku na dawanie prezentów. Chociaż rozkoszowanie się bliskimi prezentami może być ekscytujące, nikt nie lubi kacu kart kredytowych w styczniu, ani poczucia posiadania nadmiernego wysiłku kosztem własnych długoterminowych celów planowania.

Ale nie musisz popadać w długi w dążeniu do świątecznego ducha. Oto kilka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na prezenty.

Utwórz (lub zautomatyzuj) plan wydatków

Jedną z metod, która działa dobrze, jest założenie konta oszczędnościowego na początku roku z automatyczną miesięczną kwotą transferu (np. 25 USD). Ledwie zauważysz to w ciągu roku, ale do listopada lub grudnia będzie to niezły kawał zmian.

Kolejnym wypróbowanym i prawdziwym podejściem jest zbudowanie ogólnego planu wydatków z elementem zamówienia przeznaczonym na prezenty. To konto może również zawierać pieniądze na prezenty urodzinowe. Jeśli nigdy nie skonfigurowałeś planu wydatków, łatwo jest zacząć. Możesz użyć programu Microsoft Excel lub Arkuszy Google lub przejść do trybu szczegółowego w Quicken lub QuickBooks.

W najbardziej podstawowym planie wydatków utworzysz prosty arkusz kalkulacyjny zawierający listę stałych wydatków (takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny, ubezpieczenie i koszty żywności) po lewej stronie, miesięcznie lub rocznie. Następnie sumuj wydatki na dole, korzystając z funkcji "sumy" arkusza kalkulacyjnego. Po prawej stronie arkusza kalkulacyjnego wymień wydatki uznaniowe (takie jak prezenty świąteczne lub urodzinowe, rozrywka i wakacje) i zsumuj te.

Suma tych dwóch liczb powinna być mniejsza lub równa twojemu ogólnemu dochodowi i powinna uwzględniać środki pieniężne przeznaczone na fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne, podatki i sytuacje awaryjne. Załóżmy, że ustaliłeś, że możesz wydać 300 $ na prezenty. Po wydaniu 300 $ musisz poczekać do przyszłego roku, aby kupić więcej prezentów.

Zachowaj oddzielny fundusz na wydatki uznaniowe

Dobrze jest także regularnie rezerwować pieniądze na wydatki uznaniowe. Większość stałych miesięcznych wydatków jest wypłacana z twojego rachunku bieżącego, a Ty możesz mieć konto oszczędnościowe na stałe roczny wydatki, takie jak podatek od nieruchomości lub ubezpieczenie domów. W tym samym duchu możesz otworzyć inne konto (lub konta) dla swoich wydatków uznaniowych, takich jak prezent lub konto podróżne. Tworząc automatyczne miesięczne przelewy z konta czekowego na te konta oszczędnościowe, pieniądze będą tam, kiedy będzie to potrzebne później.

Jeśli nie masz żadnych dochodów (tj. Uznaniowego dochodu) po zapłaceniu stałych wydatków, jest to sygnał, że masz problem. Prezenty świąteczne nie powinny pochodzić z funduszu ratunkowego ani być obciążane kartami kredytowymi, chyba że możesz zapłacić rachunek w całości na koniec cyklu rozliczeniowego.

Uczyń planowanie priorytetem

Jeśli musisz pobierać prezenty lub znaleźć pieniądze gdzie indziej w tegorocznym sezonie świątecznym, zastanów się nad ustawieniem pozycji kalendarza, aby rozpocząć plan wydatków na początku 2016 roku. Staraj się ustawić oddzielne konta oszczędnościowe dla miesięcznych przelewów, aby zaoszczędzić na przyszłoroczny prezent fundusz. Następnie, w następnym okresie świątecznym, będzie tak samo dobrze dawać (i wydawać), jak to będzie możliwe dla twoich bliskich. Daj sobie dar granic i nie rozszerzaj się dalej niż możesz sobie pozwolić.

Pamiętaj, że prezenty nie muszą być drogie; w rzeczywistości, inne rodzaje prezentów - być może te, które dotyczą Twojego czasu i talentu - mogą lepiej zobrazować świątecznego ducha. Na przykład moja firma wygłosiła krótką rozmowę z grupą młodych stażystów szkolących się do pracy w restauracjach w San Francisco, a wielu z nich planowało przygotować posiłek dla swoich bliskich w czasie wakacji, ponieważ po prostu nie było ich stać. kupić prezenty.

Czasami nie ma lepszego prezentu niż czas spędzony razem.

Zdjęcie przez iStock.