Czy konsolidacja długów wpływa na Twój kredyt?

Konsolidacja zadłużenia może pomóc lub zranić kredyt, w zależności od tego, jak to robisz i co robisz dalej.

Konsolidacja zadłużenia łączy kilka długów w jeden, najlepiej przy niższym oprocentowaniu. Mając mniej płatności na żonglerkę i oszczędzając na odsetkach, możesz spłacić dług.

Typowe podejście wykorzystuje kartę kredytową do przeniesienia salda lub pożyczkę osobistą, ale można również zaciągnąć pożyczkę na poczet kapitału własnego, 401 (k) lub ubezpieczenia na życie.

W jaki sposób konsolidacja zadłużenia może pomóc w uzyskaniu kredytu

Konsolidacja zadłużenia może pomóc w uzyskaniu kredytu, jeśli:

• Spłacasz długi skonsolidowane na czas co miesiąc. Płatności na czas mają największy wpływ na wszystkie rzeczy, które składają się na Twoją zdolność kredytową.
• Konsolidacja pozwala spłacić saldo kart kredytowych, które są wyższe niż 30% limitu kredytowego na tej karcie. Kwota użyta w porównaniu do limitu nazywana jest wykorzystaniem kredytu i ma duży wpływ na wynik.
• Posiadałeś tylko odnawialne rachunki kredytowe (takie jak karty kredytowe) i skonsolidowałeś je z kredytem ratalnym (takim jak pożyczka osobista). Posiadanie więcej niż jednego rodzaju konta kredytowego może nieco pomóc twojemu wynikowi.
• Rozwiązałeś problemy, które doprowadziły do ​​powstania pierwotnego długu, więc masz dobrą szansę na spłatę zadłużenia i utrzymanie go na niskim poziomie

W jaki sposób konsolidacja zadłużenia może zaszkodzić Twojemu kredytowi

Możesz zobaczyć spadek wyniku kredytowego, jeśli:

• Równowagowo ponownie osiągasz saldo, gdy masz "pokój" na swoich kartach. Osiągnięty zysk z obniżenia wykorzystania kredytu zostanie usunięty, gdy tylko staną się ponownie.
• Przenosisz tyle długów na kartę transferu salda, że ​​zbliża się ona do limitu, co skutkuje wysokim wykorzystaniem kredytu
• Zamykasz większość lub wszystkie pozostałe karty kredytowe, zmniejszając całkowity wiek konta i zwiększając ogólne wykorzystanie kredytu na pozostałych
• Spłacasz dług skonsolidowany 30 dni (lub więcej) z opóźnieniem; ponieważ historia płatności ma duży wpływ na twoją ocenę, może to naprawdę zranić każde konto, na którym spadnie zaległość
• Ubiegasz się o karty z salda lub pożyczki osobiste, do których nie możesz się zakwalifikować, ponieważ każda aplikacja może zdobyć kilka punktów. Natłok zgłoszeń kredytowych może obniżyć Twój wynik, ponieważ może być postrzegany jako oznaka niestabilności finansowej.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.