Dedykowane oszczędności ułatwiają budżetowanie

Odświętny trik pozwala wielu ludziom odkładać pieniądze na wakacyjne wydatki przez cały rok - krótkoterminowe konta oszczędnościowe zwane Christmas Clubs.

Rachunki te, pierwotnie zapoczątkowane przez banki w czasie Wielkiego Kryzysu, są obecnie najczęściej oferowane przez kasy kredytowe i mniejsze banki społeczne. Niektóre, takie jak Federalna Unia Kredytowa Stanów Zjednoczonych, oferują także kluby wakacyjne i kluby podatkowe. Ale Tiffany Stackhouse, kierownik działu usług członka kasy w Clinton w stanie Maryland, mówi, że Christmas Club jest najbardziej popularny.

Członkowie unii kredytowej mogą zakładać konta w dowolnym momencie w ciągu roku, wraz z regularnymi przelewami z innego konta bankowego lub bezpośrednim wpłatą z wypłaty. Wypłaty są ograniczone i muszą być dokonane między 1 października a 31 grudnia, w przeciwnym razie członek otrzyma 10 USD opłaty. W przeciwnym razie odsetki i opłaty są takie same jak w przypadku zwykłego rachunku oszczędnościowego.

Przydatne konta

Jaka jest wartość dedykowanych kont?

"Daje to członkowi coś, na co czekamy" - mówi Stackhouse. W odróżnieniu od zwykłych oszczędności, kont klubowych nie można używać jako ochrony przed debetem, więc trudniej jest je wyczerpać przypadkowo. "Dostęp do nich nie jest łatwy".

Wiele osób korzysta z podobnego systemu bez korzystania z specjalnych kont. Banki internetowe, takie jak Capital One 360, pozwalają również klientom otwierać wiele kont i nadawać każdemu nazwę odzwierciedlającą jej cel, np. Kupowanie samochodu.

Amy Bushatz jest niezależnym redaktorem portalu Military.com. Jest żoną oficera piechoty amerykańskiej armii, obecnie stacjonującego w Fort Campbell w Kentucky. Podobnie jak wiele rodzin wojskowych, Bushatz, jej mąż i ich dwoje dzieci muszą być gotowi do przeniesienia się w dowolnym momencie, więc utrzymuje specjalne konto, aby zapłacić za te wydatki. Ona skarpetki 200 dolarów miesięcznie, wraz z windfalls jak niedawne 1000 dolarów czek ze sprzedaży ich kosiarka jazdy konnej. USAA pozwala Bushatz otwierać tyle kont, ile chce, i zmieniać ich nazwy zgodnie z ich przeznaczeniem.

Poduszka oszczędnościowa

Rząd pokryje większość kosztów przeprowadzki rodziny w ramach przelewu, ale konto oszczędnościowe pozwala Bushatzowi trochę zmienić miejsce zamieszkania.

"Wujek Sam nie słynie z szybkiego zwrotu pieniędzy" - mówi. I po czterech ruchach w ciągu siedmiu lat, Bushatz spodziewa się wykorzystać niektóre z jej oszczędności, aby zastąpić rzeczy takie jak półki na książki, które nie mogą przetrwać kolejnej podróży z tyłu ciężarówki.

Bushatz ma jeszcze jedno dedykowane konto oszczędnościowe dla podatków. Jako wykonawca dokonuje kwartalnych płatności na rzecz Urzędu Skarbowego.

"Moje ogólne konto oszczędnościowe wykorzystałoby to trafienie za każdym razem, gdy płaciłbym kwartalne podatki, co sprawiało, że czułem się naprawdę smutny", mówi o okresie, zanim założyła dedykowane konto. Pozostawienie jej ogólnych oszczędności nietkniętych podatkiem sprawia, że ​​czuje się znacznie lepiej, pisząc te duże czeki cztery razy w roku.

Dedykowane konta oszczędnościowe są przydatną strategią zarządzania dużymi, regularnymi wydatkami, takimi jak wakacje, wakacje czy koszty przeniesienia. Konta klubowe mogą być najlepsze dla niektórych, ale dla osób, których bank lub unia kredytowa ich nie oferuje, możliwe jest korzystanie z porównywalnego systemu. W takim razie potrzebujesz dyscypliny, aby nadal dodawać konta i unikać okradania ich w innych celach.