Czy warto konsolidować firmy dłużne?
O.N.A. - Kiedy powiem sobie dosc
Spisu treści:
- Konsolidacja zadłużenia a spłata długu
- Programy konsolidacji zadłużenia
- Czy są tego warte?
- Lepsza opcja: DIY
- Nadal potrzebuję pomocy eksperta
- Co dalej?
- Odnaleźć kredyty konsolidacyjne
- Porównać konsolidacja zadłużenia i spłata długów
- Rozważać plany zarządzania długiem
Kiedy starasz się spłacić dług, kuszące jest poszukiwanie szybkiego i łatwego rozwiązania. W tym procesie prawdopodobnie napotkasz firmy promujące konsolidację zadłużenia. Ale wiele "firm konsolidujących zadłużenie" faktycznie sprzedaje bardziej kontrowersyjny produkt: rozliczanie długów.
Dla większości konsumentów rozliczanie długów jest ryzykowną opcją. To powinno być brane pod uwagę dopiero po wyczerpaniu alternatyw. Jest to kosztowne, może poważnie zaszkodzić kredytowi, a wszelkie oszczędności mogą zająć lata.
Konsolidacja zadłużenia a spłata długu
Kluczową różnicą pomiędzy konsolidacją zadłużenia a spłatą zadłużenia jest to, kto rządzi.
Kluczową różnicą pomiędzy konsolidacją zadłużenia a spłatą zadłużenia jest to, kto rządzi.
Zrozumienie różnicy między tymi dwoma podejściami gwarantuje, że nie stracisz pieniędzy na usługę lub wynik, którego się nie spodziewasz.
Konsolidacja zadłużenia to strategia "zrób to sam", którą kontrolujesz. Zarejestrowanie się w programie rozrachunku zadłużenia stawia cię w rękach firm zajmujących się redukcją zadłużenia, które mogą, ale nie muszą, zaspokoić twoje zadłużenie.
»PORÓWNAJ: Konsolidacja zadłużenia a spłata długu
Programy konsolidacji zadłużenia
Firmy, które rozliczają się jako firmy konsolidujące zadłużenie, takie jak Freedom Debt Relief i National Debt Relief, w rzeczywistości sprzedają programy rozrachunku zadłużenia, które wymagają, abyś przestał płacić rachunki, a zamiast tego dokonywał miesięcznych płatności na oddzielne konto oszczędnościowe.
Kiedy na koncie pojawi się wystarczająca ilość pieniędzy, zazwyczaj po upływie sześciu miesięcy, firma zajmująca się spłatą zadłużenia rozpocznie negocjacje z wierzycielami. Jeśli dojdą do porozumienia, zapłacisz wierzycielowi wynegocjowaną płatność z tego konta i zapłacisz firmie zajmującej się spłatą zadłużenia opłatę za jej obsługę.
Spółki rozliczające zadłużenie promują oszczędności w wysokości 20% do 35% po opłatach.
Czy są tego warte?
Oto krótka odpowiedź: zwróć się do firm zajmujących się spłatą zadłużenia tylko w ostateczności. Zarejestrowanie się w programie rozliczeniowym może Cię kosztować na wiele sposobów:
- Opłaty za usługi wahają się od 18% do 25% zaciągniętego zadłużenia, co przekłada się na 900 USD do 1,250 USD na 5000 USD długu. Mogą również być opłaty za otwarcie i utrzymanie konta oszczędnościowego.
- Ponieważ przestajesz płacić rachunki, odsetki i opóźnienia są naliczane na twoich saldach. Jeśli firma zajmująca się spłatą zadłużenia nie ureguluje długu, poniesiesz odpowiedzialność za te wyższe salda.
- Twój kredyt jest bity i możesz otrzymywać od swoich wierzycieli wierzytelności i procesy sądowe
" WIĘCEJ: Jak spłacić dług: strategia trzystopniowa
Lepsza opcja: DIY
Zrzut zadłużenia typu "zrób to sam": Firmy zajmujące się restrukturyzacją wykazują się doświadczeniem w negocjacjach z wierzycielami, ale - jeśli jesteś przekonany, że spłata długów jest najlepszą opcją - możesz spróbować negocjować samodzielnie. Wymaga to pewności co do zdolności do pracy z wierzycielami i wystarczającej gotówki, aby się ustatkować, ale można zaoszczędzić znaczny czas i pieniądze.
Konsolidacja zadłużenia typu "zrób to sam": Zajęcie się zadłużeniem poprzez konsolidację kilku długów w jedną niższą stopę procentową może również zaoszczędzić pieniądze - jak również kredyt. Istnieje wiele sposobów podejścia do tego procesu, w tym:
- Karta kredytowa z przeniesieniem salda: Jeśli kwalifikujesz się, karta kredytowa o wartości procentowej transferu 0% jest najtańszym sposobem konsolidacji zadłużenia.
- Kredyt konsolidacyjny zadłużenia: poszukaj stawki niższej niż stawki istniejącego kredytu.
- Kapitał własny: kredyty hipoteczne i linie kredytowe mają niskie stawki, ale narażasz swój dom na ryzyko przejęcia, jeśli nie zapłacisz zgodnie z ustaleniami.
" WIĘCEJ: 4 sposoby konsolidacji zadłużenia
Nadal potrzebuję pomocy eksperta
Jeśli potrzebujesz wskazówek ekspertów, rozważ skontaktowanie się z agencją doradztwa kredytowego non-profit. Organizacje te mogą pomóc w określeniu najlepszego sposobu na zarobienie długu. Mogą również pomóc w opracowaniu planu zarządzania długiem, który jest bezpieczniejszą alternatywą dla usług oferowanych przez firmy zajmujące się spłatą zadłużenia.
A jeśli, po rozważeniu wszystkich alternatyw, zdecydujesz się na wynajęcie firmy zajmującej się spłatą zadłużenia, postępuj zgodnie z tymi podstawowymi wytycznymi:
- Skonsultuj się ze Stowarzyszeniem Doradztwa Finansowego Ameryki, Narodową Fundacją Doradztwa Kredytowego lub Amerykańską Radą ds. Uczciwości, aby sprawdzić, czy firma jest zarejestrowana. Renomowane firmy zostaną prawdopodobnie zarejestrowane w celu zachowania wiarygodności.
- Sprawdź Better Business Bureau. Wyszukaj firmę w bazie BBB, aby zobaczyć informacje akredytacyjne i recenzje.
- Zapytaj zaufanych członków rodziny lub znajomych, którzy korzystali z firmy rozliczeniowej.
Zaktualizowano 20 grudnia 2017 r.
