Dlaczego karty kredytowe powinny otrzymać kolejną szansę po spłacie zadłużenia

Spłacając 1700 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych w 2014 roku, Jamie Griffin obciął swoją kartę. Aby poradzić sobie z pozostałymi 90 tysiącami dolarów w pożyczkach studenckich, które on i jego żona ponieśli, przeczytał wskazówki ekspertów od finansów osobistych i zwrócił się do kasy i arkusza kalkulacyjnego do budżetu. Teraz, kiedy większość długów zostaje spłacona, daje on kartom kredytowym ostrożną drugą szansę.

Griffin odwiedził karty kredytowe jako sposób, w jaki on i jego żona, Jenna, którzy są oboje nauczycielami, mogą potencjalnie pokryć koszty podróży. Zamiast jednak natychmiast ubiegać się o kartę kredytową podróżną, 31-latek z Duluth w stanie Minnesota, niech jego długa karta kredytowa z nagrodą poprowadzi ją, gdy przechodzą z używania gotówki na kredyt dla większości zakupów.

"Chcieliśmy poćwiczyć, aby upewnić się, że rzeczywiście możemy to zrobić, zamiast powracać do naszych starych zwyczajów związanych z wydatkami, po prostu przesuwając kartę, ponieważ mogliśmy" - mówi Jamie Griffin. "Nie musieliśmy płacić żadnych odsetek. Nie mieliśmy żadnych opóźnień w płatnościach."

Jeśli Ty również wypracowałeś nowe nawyki wydatków - i potencjalnie wyższe wyniki kredytowe - od spłaty zadłużenia, możesz być dobrym kandydatem na karty kredytowe z nagrodami, które zarabiają w zamian za twój fundusz nagłych wypadków lub mile na wakacje. Oto czynniki, które należy wziąć pod uwagę.

Nagrody mogą pomóc w wydatkach

Karty kredytowe z nagrodami zazwyczaj wymagają wyniku kredytowego 690 lub wyższego. Mogą otrzymywać zwrot gotówki, punkty lub mile lotnicze w określonych kategoriach lub na codzienne wydatki. Wysokość nagród różni się w zależności od karty, a niektóre oferują również bonusy za zapisanie z wprowadzającymi 0% oprocentowaniem nowych posiadaczy kart.

W zależności od karty, nagrody można wymienić na takie rzeczy, jak gotówka, kredyty, podróże, karty podarunkowe lub towary - z których wszystkie mogą pomóc w wydatkach domowych, o ile płacą rachunki za karty kredytowe w całości co miesiąc, aby uniknąć naliczania odsetek.

Od początku 2017 r. Gryfy zgromadziły 38 000 punktów - ponad 300 $ w gotówce. Wykorzystali 20.000 punktów (około 200 $) na swoje konto bankowe na początku tego lata.

Twój kredyt może na tym polegać

Spłacanie długu jest godnym celem. Ale jeśli później przestaniesz używać karty kredytowej, może to zaszkodzić twoim wynikom kredytowym. To dlatego, że wykorzystanie kredytu i długość historii kredytowej są kluczowymi czynnikami w obliczaniu tych wyników, według FICO.

Załóżmy, że po spłaceniu starasz się zamknąć starszą kartę kredytową o wysokim limicie - lub że używasz karty tak rzadko, że wystawca kończy zamykanie konta. Zamknięcie konta nie tylko zmniejszyłoby całkowitą kwotę dostępnego kredytu; utracisz także historię konta karty.

Kolejnym czynnikiem w wynikach kredytowych jest kombinacja kredytów - połączenie różnych rodzajów rachunków kredytowych. Zdrowy miks kredytowy może obejmować na przykład kredyty hipoteczne lub samochodowe, a także karty kredytowe.

"Jeśli masz zdrowy miks kredytowy i korzystasz z niego mądrze, a masz dobrą historię, powinno to odzwierciedlać twoją ocenę kredytową" - mówi Jeffrey Arevalo, ekspert ds. Wellness w GreenPath, agencji doradztwa kredytowego.

Oczywiście, bez sterty gotówki w kasie, będziesz potrzebować dobrego kredytu, jeśli chcesz zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego lub samochodowego po najniższych stopach procentowych. Utrzymanie aktywnej karty kredytowej i odpowiedzialne korzystanie z niej to łatwy sposób na utrzymanie dobrego kredytu.

Ale jeśli pokusa nadmiernego wydatkowania jest zbyt duża, zamknięcie rachunku karty kredytowej może być najlepszym rozwiązaniem - mówi Arevalo.

Karty kredytowe pomogą ci zaplanować

Przed przeniesieniem większości swoich wydatków na kredyt Jenna Griffin zwróciła się do emitenta o świadczenia dla długoletnich klientów. Para zapewniła sześciomiesięczną sieć bezpieczeństwa o stopie procentowej 0%, której nie musieli używać.

Ostatnio para została zatwierdzona do otrzymania karty kredytowej, która gromadzi mile, aby pomóc im zaoszczędzić na kosztach podróży. Jamie Griffin kontynuuje śledzenie wszystkich swoich wydatków w swoim arkuszu kalkulacyjnym.

Jeśli jesteś gotów dać karty kredytowe drugą szansę, oto jak korzystać z karty kredytowej z nagrodami i utrzymywać dobry kredyt:

• Zapłać rachunek w całości i na czas co miesiąc.
• Nie zbaczaj z budżetu tylko po to, by zdobywać nagrody za karty kredytowe.
• Przechowuj opłaty poniżej 30% dostępnego kredytu.
• Użyj karty kredytowej jako narzędzia do budżetowania, aby śledzić wydatki i przeglądać swoje zakupy.
• Utrzymuj otwarte i aktywne konta bez opłat rocznych, aby uniknąć obniżenia wyniku kredytowego.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.