Które karty kredytowe dają darmowe wyniki FICO?

Psst! Chcesz zobaczyć swój wynik FICO?

Wiele lat temu twoja ocena FICO była sekretem, którego kredytodawcy nie chcieli, żebyś wiedział. Następnie Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej umożliwiła zażądanie kredytu od biur kredytowych, ale trzeba było za to zapłacić. Teraz jesteśmy w erze wolnych gier.

W 2013 r. Fair Isaac Corp., firma, która utworzyła punktację FICO, uruchomiła program FICO Score Open Access, który pozwolił kredytodawcom na przyznawanie swoim klientom bezpłatnych ocen FICO. Ponad 50 robi to teraz. W przyszłym roku Biuro Ochrony Konsumentów (Consumer Financial Protection Bureau) wezwało głównych emitentów kart kredytowych do oferowania klientom darmowych ocen kredytowych, a wielu z nich robi to teraz.

Oto, gdzie znajdują się najwięksi emitenci kart kredytowych z darmowymi wynikami:

Emitent	Bezpłatny typ punktacji kredytowej	Kto może to dostać
Uwaga: Wyniki FICO wystawiane przez różnych wystawców kart kredytowych mogą się różnić. Dzieje się tak dlatego, że emitenci otrzymują oceny FICO od różnych biur kredytów konsumenckich. Każde biuro zbiera dane o kontach konsumenckich niezależnie i oblicza wyniki na podstawie zebranych danych.
American Express	FICO	Posiadacze kart
Bank Ameryki	FICO	Posiadacze kart
Barclaycard US	FICO	Posiadacze kart
Capital One	VantageScore 3.0	Ktoś
Gonić	FICO	Niektórzy posiadacze kart (Slate)
Citi	FICO	Niektóre konta
Odkryć	FICO	Ktoś
US Bank	Niedostępne	Niedostępne
Wells Fargo	FICO	Klienci z kontami kredytów konsumenckich

Niektórzy nawet wykraczają poza swoich posiadaczy kart. Capital One oferuje darmowe VantageScores każdemu, a Discover daje każdemu bezpłatne wyniki FICO.

Wiedza równa się władzy

Posiadanie łatwo dostępnego wyniku daje ci większą władzę nad życiem finansowym. I wydaje się, że niewielka wiedza może przejść długą drogę. Badanie przeprowadzone przez Konsorcjum Konsumentów Ameryki i rozwiązania VantageScore Solutions w 2015 r. Pokazało, że 60% konsumentów wiedziało, że mogą pomóc swoim punktom kredytowym płacąc punktualnie, utrzymując niską równowagę i nie otwierając dużo nowych kont. Spośród respondentów, którzy uzyskali ocenę kredytową w ciągu ostatniego roku, 86% wiedziało, że 700 to dobry wynik kredytowy.

Mimo to, badanie Investmentmatome z 2016 r. Wykazało, że nadal istnieją znaczne braki w wiedzy i że wiele mitów oceny kredytowej utrzymuje się. Na przykład ponad połowa Amerykanów nie wiedziała, że ​​posiadanie salda karty kredytowej z miesiąca na miesiąc nie robi nic, co mogłoby pomóc w uzyskaniu kredytu, a prawie 8 na 10 osób nie zdawało sobie sprawy, że zamknięcie starszej, spłaconej karty kredytowej konto może zaszkodzić twojemu wynikowi.

" KARTKÓWKA: Sprawdź swoją wiedzę na temat kart kredytowych i wyników

Dlaczego powinieneś sprawdzić swój wynik?

Znajomość twojego wyniku FICO ma wiele zalet. Po pierwsze, większość kredytodawców w Stanach Zjednoczonych korzysta z wyników FICO przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu. Dzięki dostępowi do punktów opartych na tych samych modelach, z których korzystają bankowcy i wydawcy kart, lepiej zrozumiesz, gdzie stoisz w ich oczach.

Ponadto, jeśli pracujesz nad poprawą kredytu, sprawdzanie wyniku FICO co miesiąc to świetny sposób na ocenę postępów. Cieszy fakt, że twoja ciężka praca się opłaca. Z drugiej strony łatwiej będzie dostrzec błędy kredytowe, gdy je popełnisz i odpowiednio dostosować swoje nawyki.

Wreszcie, pilnowanie wyniku FICO jest dobrym sposobem na zlokalizowanie problemów. Pamiętaj, że twoja ocena FICO zależy od informacji na twoim koncie raport . Jeśli padniesz ofiarą kradzieży tożsamości lub błędu zgłaszania kredytu, prawdopodobnie pojawi się ona w wyniku FICO. Chociaż nadal musisz sprawdzać swoje trzy raporty kredytowe co najmniej raz w roku, sprawdzanie wyniku co miesiąc jest dobrym systemem wczesnego ostrzegania, jeśli sytuacja zacznie spadać z torów.

" WIĘCEJ: Jak zdobyć bezpłatne raporty kredytowe

Twoje wyniki nie będą dokładnie takie same

Nie masz jednego wyniku FICO. Każdy z głównych biur raportowania kredytowego - Equifax, Experian i TransUnion - zbiera dane niezależnie i ocenia Cię na podstawie własnych danych. Zwykle wszystkie trzy wyniki FICO będą dość podobne. Rezultat jest taki, że jeśli starasz się o dużą pożyczkę, np. Kredyt hipoteczny, nie zdziw się, jeśli wyniki, na które patrzy Twój pożyczkodawca, nie są takie same, jak to, co widzisz na stronie wystawcy Twojej karty kredytowej.

Ellen Cannon jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Ten artykuł został zaktualizowany 8 lipca 2016 r. Pierwotnie został opublikowany w listopadzie 2014 r.