4 pytania do omówienia z potencjalnym autoryzowanym użytkownikiem

Jeśli ktoś bliski potrzebuje kredytu, może poprosić o dodanie go do konta kredytowego jako autoryzowanego użytkownika. Autoryzowanym użytkownikiem jest osoba, która może korzystać z karty kredytowej, ale nie musi dokonywać płatności na tym koncie i nie może wprowadzać zmian na koncie. Z kolei terminowe płatności są zgłaszane do biura kredytowego w jego imieniu, co pozwala mu na poprawę kredytu bez posiadania własnego konta.

Dodanie autoryzowanego użytkownika jest mniej ryzykowne niż cosigning i jest często świetną opcją, gdy chcesz pomóc członkowi rodziny lub przyjacielowi zbudować świetny wynik kredytowy. Ale nie tak szybko. Zanim dodasz autoryzowanego użytkownika do swojej karty kredytowej, powinieneś omówić te cztery pytania.

1. Kto będzie płacić opłaty autoryzowanego użytkownika?

Z prawnego punktu widzenia uprawniony użytkownik nie jest zobowiązany do dokonywania płatności. Jednak przed dodaniem go do karty należy omówić osobiste oczekiwania dotyczące płatności z potencjalnym upoważnionym użytkownikiem. Czy będzie płacił ci co miesiąc, aby pokryć swoją część opłat za kartę? Czy będziesz płacić w całości za jego opłaty? Przedyskutuj to z wyprzedzeniem, aby uniknąć tego niewygodnego pytania: Więc, um, gdzie są moje pieniądze?

2. Jeśli płacisz, czy istnieje limit wydatków?

Jeśli pokrywasz opłaty autoryzowanego użytkownika, prawdopodobnie chcesz ustawić miesięczny limit wydatków. Na przykład, jeśli twoje dziecko z college'u jest na twoim koncie, możesz zgodzić się na rozsądną kwotę, którą mógłby wydać na jedzenie, transport i rozrywkę.

Ustaw tę kwotę na podstawie: a) realistycznej kwoty, którą twój upoważniony użytkownik może wydać co miesiąc na jego potrzeby i potrzeby, oraz b) na to, co chcesz i możesz w pełni spłacić przed terminem płatności. Nie ustalaj kwoty, której nie możesz rozsądnie spłacić każdego miesiąca, ponieważ niepotrzebnie poniesiesz wysokie koszty odsetek.

" WIĘCEJ: Karty kredytowe, które pomagają upoważnionym użytkownikom w tworzeniu kredytów

3. Dlaczego upoważniony użytkownik musi zostać dodany do twojej karty?

Prawdopodobnie dodajesz autoryzowanego użytkownika, aby poprawić swój kredyt, ale dlaczego jest na tym stanowisku? Być może dodajesz dziecko w wieku szkolnym, które musi po raz pierwszy zaciągnąć kredyt. Dodanie go jest prawdopodobnie dobrym pomysłem. Jeśli jednak jest to ktoś, kto nadużył kredytu w przeszłości, możesz zastanowić się, czy to najlepszy pomysł, czy nie.

Wszyscy popełniają błędy. Idealnie, błąd jest lekcją, której można uniknąć w przyszłości. Jeśli ta osoba ma już spore zaległości w przeszłości, ale ostatnio wykazała się lepszą oceną finansową, może być dobrym człowiekiem do pomocy. Ale jeśli jego zasługa jest zła i nadal podejmuje złe decyzje, dodanie go na konto może oznaczać katastrofę.

4. Jaki jest plan wyjścia?

Jeśli nie dodasz współmałżonka jako autoryzowanego użytkownika z praktycznych wspólnych powodów finansowych, prawdopodobnie będziesz chciał w pewnym momencie zwolnić autoryzowanego użytkownika. Niezależnie od tego, czy ten plan wyjścia to konkretna data (np. Sześć miesięcy lub rok), czy cel kredytowy (np. Wynik powyżej 700), upewnij się, że plan wyjścia jest zdefiniowany i zrozumiany przez Ciebie i upoważnionego użytkownika. W dowolnym momencie możesz usunąć upoważnionego użytkownika ze swojego konta, ale dyskusja z wyprzedzeniem prawdopodobnie sprawi, że ta relacja kart kredytowych będzie skuteczniejsza i mniej prawdopodobne, że spowoduje tarcie.

Konkluzja: Dodanie autoryzowanego użytkownika to duża decyzja, która może utknąć z dużym rachunkiem. Przed dodaniem kogoś do konta karty kredytowej powinieneś przedyskutować obowiązki płatnicze, limity wydatków i plan wyjścia. Zastanów się także, dlaczego autoryzowany użytkownik musi zostać dodany do konta, aby zdecydować, czy jest to dobry ruch w oparciu o jego finansowe nawyki.

Para z obrazem karty kredytowej za pośrednictwem Shutterstock.