Kredyt lub debet: Co jest najlepsze dla dzieci?

W każdy poniedziałek około godziny 19:20 moja rodzina przechodzi szaloną wspinaczkę, aby znaleźć 10 dolarów w gotówce. Mój 13-letni syn potrzebuje dokładnie 9,90 USD, aby kupić cotygodniowy bilet na pociąg w drodze do szkoły. Czasami wszyscy zapominamy, dopóki nie opuści domu, a jeden z jego rodziców musi go ścigać ulicą w piżamie, aby dać mu pieniądze. On to kocha.

Biorąc pod uwagę, że piszę o kartach kredytowych na życie, zajęło to zbyt dużo czasu, aby uświadomić sobie, że istnieje proste rozwiązanie naszego problemu: Daj temu dzieciakowi trochę plastiku.

Ale czy karta kredytowa lub karta debetowa to lepszy wybór dla nastolatka tego młodego?

Nie jest trudno dodać dzieci jako autoryzowanego użytkownika na karcie kredytowej rodziców, ale niektóre rodziny wolą otworzyć konto bankowe z dołączoną kartą debetową, aby dzieci nie chodzili z wysokim limitem kredytowym w kieszeniach.

Kiedy gotówka nie jest już najlepszym rozwiązaniem dla regularnych wydatków młodych nastolatków, decyzja o tym, czy skorzystać z kredytu, czy debetu, będzie wiązała się z kilkoma czynnikami: wygodą, uczeniem ich o narzędziach finansowych, ochronie informacji finansowych i kredytowaniu budynków.

Wygoda dla rodziców i dzieci

Nie ma uniwersalnego wieku, gdy nagle staje się właściwe, aby uzyskać dzieciom kartę kredytową lub debetową. To zależy od dzieci - jak odpowiedzialne są i jak często muszą kupować rzeczy, gdy rodzic nie jest w pobliżu. Decyzja często jest wymuszana na rodzinach, gdy staje się niewygodne, aby dzieci nie miały karty.

Ponieważ dzieci stają się bardziej niezależne, częściej muszą płacić za:

• Odzież, sprzęt sportowy lub przybory szkolne
• Posiłki w szkole lub na wycieczki z przyjaciółmi
• Transport do szkoły lub do zajęć pozalekcyjnych
• Wydatki nadzwyczajne podczas podróży bez rodziców

Wszystkie te wydatki mogą oznaczać, że znaczna kwota gotówki jest w grze, niezależnie od tego, czy pieniądze pochodzą z dodatku czy z pracy w niepełnym wymiarze godzin. Może stać się niewygodny, a nawet niebezpieczny dla dzieci do czynienia tylko w gotówce.

Kredyt lub debet? Dla wygody każdy z nich jest opłacalnym zamiennikiem gotówki.

" WIĘCEJ:Czy chcesz, aby twoja nastolatka była autoryzowanym użytkownikiem?

Nauka korzystania z narzędzi finansowych

Większość osób z wykształceniem finansowym używa regularnie kart kredytowych i debetowych. Gdzieś po drodze uczymy się różnicy: karty debetowe wydają pieniądze, które już mamy, podczas gdy karty kredytowe pożyczają pieniądze, które będziemy musieli spłacić później.

Dzieci również będą musiały uczyć się tego rozróżnienia. Jednak płacenie kartą może sprawić, że pieniądze wydają się bardzo abstrakcyjne: nie widzisz, jak podaż pieniądza zmniejsza się tak, jak robisz, kiedy zużywasz gotówkę w portfelu. Począwszy od karty debetowej i pokazywanie dzieciom, jak śledzić, ile jest na koncie, może być lepszym sposobem nauczenia ich zarządzania pieniędzmi.

Kredyt lub debet? Karta debetowa może przygotować młodą osobę do odpowiedzialnego korzystania z kredytu w przyszłości.

" WIĘCEJ:Jak wybrać konto oszczędnościowe dla nastolatków

Utrzymywanie bezpieczeństwa informacji finansowych

Niezależnie od tego, czy jest to karta kredytowa czy karta debetowa, dzieci muszą nauczyć się, jak chronić swoje nowe informacje o karcie. Oznacza to, że nie należy zostawiać karty w miejscu, w którym ktoś mógłby ją ukraść lub skopiować. Oznacza to również ostrożność przy dokonywaniu zakupów online i unikanie witryn, które nie podjęły odpowiednich środków ostrożności.

Ale oszustwo może się zdarzyć nawet wtedy, gdy podejmiesz wszelkie środki ostrożności. A kiedy to nastąpi, zabezpieczenia konsumentów w zakresie kart kredytowych są nieco lepsze niż te stosowane w przypadku kart debetowych. Masz więcej czasu na zgłoszenie oszustwa na karcie kredytowej niż na karcie debetowej, a Twoja odpowiedzialność za nieuczciwe opłaty jest bardziej ograniczona. Co ważne: w przypadku oszustwa związanego z kartami debetowymi znikają twoje pieniądze, przynajmniej dopóki sprawy się nie poprawią. W przypadku oszustw związanych z kartami kredytowymi, przedmiotowe pieniądze należą do wydawców kart i sprzedawców.

Jeśli dostaniesz kartę debetową dla swojego dziecka, możesz rozważyć zakup karty przedpłaconej i utrzymywanie równowagi na stosunkowo niskim poziomie. Tradycyjna karta debetowa powiązana z kontem bankowym naraża więcej pieniędzy na ryzyko. Ale opłaty są wyższe w przypadku przedpłaconych kart debetowych i nie są tak wszechstronne, jak karty debetowe powiązane z kontami bankowymi.

" WIĘCEJ:Najlepsze karty debetowe Investmentmatome

Kredyt lub debet? Karty kredytowe są lepsze, jeśli chodzi o bezpieczeństwo.

Pomaganie młodym ludziom w tworzeniu historii kredytowej

Kredyty na budowę są trudne, ale znacznie łatwiej jest młodym ludziom, którzy zostali dodani do konta karty kredytowej rodzica jako autoryzowany użytkownik. Jednak 13-latek nie potrzebuje jeszcze historii kredytowej; nie ma prawdziwej korzyści z dodania takiej młodej nastolatki do konta karty kredytowej rodzica. Będziesz miał dużo czasu, aby to zrobić później.

Dla starszych nastolatków jest to jednak dobry powód, by wybrać kartę kredytową zamiast debetową. Przy autoryzowanym statusie użytkownika główny posiadacz konta (zazwyczaj rodzic) nadal będzie odpowiedzialny za opłacenie rachunku karty kredytowej. Nastolatki otrzymają własną kartę powiązaną z kontem rodzica. Pomoże im to w rozpoczęciu tworzenia pozytywnej historii kredytowej i ułatwi im uzyskanie późniejszej karty kredytowej. Ale da także rodzicowi możliwość obejrzenia wydatków dzieci i pomoże im w nauce budżetowania i powściągliwości.

Kredyt lub debet?Karty debetowe nie zgłaszają aktywności na rachunkach w biurach kredytowych, więc nie pomogą w zasileniu kredytu. Tylko karta kredytowa, która zgłasza się do biur, będzie budować historię kredytową.

" WIĘCEJ:Które karty kredytowe pomagają upoważnionym użytkownikom w tworzeniu kredytów?

Jaki jest werdykt?

Mam dwa cele, jeśli chodzi o uzyskanie karty kredytowej lub debetowej dla mojego gimnazjum. Po pierwsze, chcę ułatwić nam życie, więc nie musimy pamiętać, że w każdy poniedziałek jest to 10 dolarów w gotówce. Zarówno kredyt, jak i polecenie zapłaty służyłyby tutaj celowi.

Po drugie, chcę nauczyć go mądrego korzystania z narzędzi finansowych. W tym celu wolę rozpocząć od karty debetowej. Gdy dowie się, jak odpowiedzialnie obchodzić się z pieniędzmi, których nie może zobaczyć ani dotknąć, możemy przejść do karty kredytowej.

Ale jaka jest najlepsza opcja dla Twojego dziecka? To zależy od powodów otrzymania karty dla Twojego dziecka. Jeśli, tak jak ja, szukasz wygody, zarówno kredyt, jak i polecenie zapłaty działają dobrze. Jeśli twoje cele są bardziej skomplikowane, będziesz musiał dokonać wyboru - do dnia, w którym Twoje dziecko będzie gotowe do obojga.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: Virginia investmentmatome.com . Świergot: @vcmcguire .