5 nawyków związanych z kartami kredytowymi do podjęcia na studia i na całym świecie

Zanim syn Janene Tompkins, lat 21, opuścił dom i przeprowadził się do Nowego Jorku tego lata, poprosił swoją matkę, dyplomowaną organizację finansową w Durham w Północnej Karolinie, o poradę w sprawie pieniędzy.

"Zapytał mnie, czy powinien zaciągnąć kredyt i jak zdobyć własną kartę kredytową" - mówi Tompkins. Wyjaśniła mu, jak działają oceny kredytowe, jak utrzymać dobry kredyt i jak odpowiedzialnie korzystać z kart kredytowych, w tym znaczenie spłacania salda każdego miesiąca.

Rozmowa z dziećmi na temat korzystania z kart kredytowych może być wyzwaniem, szczególnie dla rodziców, którzy nigdy nie otrzymywali tych samych lekcji finansowych od swojej rodziny lub którzy zmagali się z zadłużeniem z tytułu kart kredytowych. Jednak eksperci finansowi twierdzą, że niezbędna jest rozmowa - zwłaszcza zanim Twoje dziecko wyjeżdża na studia lub przenosi się do własnego życia - by oderwać się od błędów, które szkodzą ich finansom w dłuższej perspektywie.

Oto pięć nawyków, by wpaść w twoje dzieci, gdy zaczynają używać kart kredytowych:

1. Śledź wydatki

"Poproś dzieci, aby zapisywały każdy zakup i utrzymywały bieżącą sumę wszystkiego, co kupiły przez cały okres płatności kartą kredytową", mówi Jared Tanimoto, założyciel Ascent Wealth Advisors w Newport Beach w Kalifornii.

Ręczne rejestrowanie wydatków może wydawać się ekstremalne, zwłaszcza gdy aplikacje lub strony internetowe mogą wyświetlać oświadczenie w dowolnym momencie. Ale Tanimoto mówi, że jest to ważny krok, aby nowicjusze kart kredytowych ustalili solidny zwyczaj wiedzieć, dokąd zmierzają pieniądze i uniknąć niespodzianek pod koniec miesiąca. Następnie Twoje dziecko może przejrzeć miesięczne wyciągi, aby sprawdzić błędy (i zgłosić wszelkie możliwe oszustwa wystawcy karty).

W rzeczywistości może nawet pomóc w dzieleniu się własnymi wyciągami z kart kredytowych z dziećmi, mówi Angie Furubotten-LaRosee, certyfikowana planistka finansowa w Richland w stanie Waszyngton. To może przyspieszyć rozmowę o tym, jak uniknąć zadłużenia na karcie kredytowej lub powodach, dla których osiągnąłeś równowagę.

2. Budżetowanie według potrzeb

Kolejny finansowy nawyk zachęcania młodego dorosłego do zaakceptowania: trzymanie się budżetu, jak na przykład metoda 50/30/20, czyli wydawanie 50% wynagrodzenia za mieszkanie na miejscu, 30% na potrzebach i 20% na oszczędnościach i długu płatności.

"Pomyśl o zakupach kart kredytowych jako gotówce", mówi Kelly Reddy-Heffner, finansista w Pensylwanii. "Jeśli nie masz gotówki już dostępnej, odczekaj 24 godziny, aby zdecydować, czy zakup jest niezbędny."

3. Unikaj opłat i odsetek

"Nie jesteście gotowi korzystać z kart kredytowych, chyba że jesteście gotowi za to zapłacić", mówi Jaime Quiros, certyfikowany planista finansowy i menedżer portfela w FBB Capital Partners w Bethesda w stanie Maryland.

Innymi słowy, dla tych, którzy dopiero rozpoczynają swoją karierę finansową, ważne jest, aby spłacić saldo w całości każdego miesiąca, co ma kluczowe znaczenie dla uniknięcia odsetek i opłat.

Dokonywanie płatności na czas również pomoże budować ich zdolność kredytową, której będą potrzebować w przyszłości, gdy będą gotowi na zaciągnięcie innych pożyczek, takich jak kredyt hipoteczny lub auto.

4. Trzymaj karty kredytowe dla siebie

Podczas gdy studenci mają tendencję do dzielenia się wszystkim, od podręczników po zarazki, karty kredytowe nie powinny być przekazywane. Muszą wiedzieć, że są odpowiedzialni za to, co zostanie obciążone na karcie, a jeśli pozwolą komuś pożyczyć swoją kartę, mogą zakończyć się niespodziewanie dużym rachunkiem na koniec miesiąca.

To samo dotyczy rodziców i dzieci, mówi Quiros. Ponieważ uczniowie często nie są w stanie wykupić karty kredytowej w swoim imieniu, chyba że zarabiają na koncie i mają historię kredytową, rodzice czasami oferują kartę kredytową ze swoimi dziećmi, dodając je jako autoryzowanego użytkownika na dotychczasowym koncie karty lub podpisanie umowy na studenckiej karcie kredytowej.

Podczas gdy takie podejście może się sprawdzić, jeśli uczeń korzysta z karty w sposób odpowiedzialny, może się też nie udać, jeśli nadmierne wydatki będą szkodzić finansom rodziców.

Zamiast tego Quiros zaleca, aby rodzice wykupili nową kartę kredytową z niskim limitem kredytowym, więc nawet jeśli dziecko przekroczy wydatki, potencjalne szkody zostaną zmniejszone. Rodzice mogą również wziąć pod uwagę zabezpieczoną kartę kredytową, która wymaga wstępnego depozytu zabezpieczającego, który zwykle jest limitem kredytowym.

5. Wybierz odpowiednią kartę

Po przygotowaniu dziecka do potencjalnych pułapek na kartach kredytowych, możesz również pomóc im odkryć korzyści płynące z odpowiedzialnego korzystania, w tym nagrody za podróż lub zwrot gotówki.

Tompkins i jej syn spędzili czas porównując różne oferty kart kredytowych i nagradzając programy, aby znaleźć ten, który wynagrodzi go za wydatki, których spodziewa się najwięcej, czyli w sklepach spożywczych i restauracjach. Planuje wykorzystać nagrody, aby zrekompensować niektóre koszty nowego życia w Nowym Jorku.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.