Mam zarówno kartę kredytową, jak i pożyczkę studencką. Który powinienem zapłacić pierwszy?

Jeśli jesteś absolwentem college'u, który ma do czynienia ze stertą pożyczki studenckiej i zadłużenia z tytułu kart kredytowych, nie jesteś sam. Według raportu CNN Money z 2013 roku, przeciętny absolwent w tym roku zostawił w szkole 35 200 $ na czerwono.

To nie jest mała suma, więc ważne jest, aby przygotować plan przed rozwiązaniem tego rodzaju obciążenia długu. Krok pierwszy? Decydując, które spłacić najpierw, kredyty studenckie lub karty kredytowe. Jeśli nie jesteś pewien, spójrz na szczegóły poniżej - frajerzy mają kilka ważnych rad, które musisz usłyszeć.

Pamiętaj: ważne jest, aby być na bieżąco obie długi

Przed omówieniem, czy najlepiej jest priorytetowo spłacać karty kredytowe lub kredyty studenckie, ważne jest, aby pamiętać, że pozostawanie na bieżąco długi jest niezbędna. Nawet jeśli poświęcisz więcej czasu i pieniędzy na opłacenie jednego z tych kont tak szybko, jak to możliwe, co najmniej minimum w obu terminach jest krytyczne.

Oto dlaczego: Budowanie i utrzymywanie dobrego wyniku kredytowego zależy od opłacania rachunków na czas. Ogromne 35% wyniku FICO pochodzi z historii płatności, a jedynym sposobem uzyskania wysokich ocen w tej kategorii jest płacenie co najmniej minimalnego na wszystkich rachunkach do daty ich wymagalności.

Pamiętaj, że dobry wynik kredytowy jest niezbędny, aby uzyskać konkurencyjne oprocentowanie kredytów i polis ubezpieczeniowych, a także zostanie sprawdzony, gdy nadejdzie czas wynajęcia pierwszego mieszkania. Robienie wszystkiego, co możliwe, aby utrzymać go w dobrej formie, jest mądrym posunięciem.

Dodatkowe obciążenie długu karty kredytowej będzie miało największy długoterminowy wpływ

Prawie bez wyjątku lepiej poświęcić dodatkowe środki na spłatę kart kredytowych w przeciwieństwie do pożyczek studenckich. Przede wszystkim sprowadza się to do dużej różnicy w stopie procentowej, którą najprawdopodobniej utrzymasz dla każdego rodzaju długu.

Od września 2014 r. Średnia stopa oprocentowania kart kredytowych wynosi około 15%. Natomiast większość pożyczek studenckich pobiera odsetki w jednocyfrowych kwotach - na przykład licencjackie kredyty Stafforda wynoszą tylko 4,66% na rok szkolny 2014-2015. Koncentrując się na spłacaniu swoich kart kredytowych przed pożyczkami studenckimi, prawdopodobnie oszczędzasz sobie sporego oprocentowania na dłuższą metę.

Ale należy również wziąć pod uwagę swój wynik kredytowy. Trzydzieści procent wyniku FICO jest ustalane na podstawie kwot należnych, a czynnikiem mającym duży wpływ na tę kategorię jest liczba określana jako współczynnik wykorzystania kredytu. Współczynnik wykorzystania kredytu oblicza się, porównując kwotę należną na kartach kredytowych do całkowitego limitu kredytowego. Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej trzymać go poniżej 30%.

Jednak twój dług studencki nie jest liczony jako część twojego współczynnika wykorzystania kredytu. Dzieje się tak dlatego, że kredyty studenckie są kredytami ratalnymi, a tylko te obrotowe salda kredytowe mają wpływ na to obliczenie. W rezultacie, nawet bardzo wysokie obciążenie kredytem studenckim nie będzie miało bezpośredniego wpływu na twoją zdolność kredytową, ale wysoki balans na twoich kartach kredytowych.

Tak więc, podejmując wysiłek, aby obniżyć saldo swojej karty kredytowej, prawdopodobnie zobaczysz skok w wyniku kredytowym. To z kolei spowoduje, że inne rodzaje kredytów będą tańsze. Porozmawiaj o wygranej!

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Wskazówki, jak uzyskać równowagę opłaciły się w migiem

Mam nadzieję, że czujesz się podekscytowany możliwością szybkiego spłacenia zadłużenia na karcie kredytowej. Jeśli tak, masz szczęście - frajerzy mają kilka wskazówek, które pomogą ci jak najszybciej uzyskać równowagę w wysokości 0 USD:

• Wyznacz szczegółowy budżet, który poświęca wiele Twoich miesięcznych dochodów na spłatę długów.
• Przestań korzystać z kart na razie. Trudno spłacić dług, jeśli dodasz do niego więcej!
• Jeśli masz zadłużenie na wielu kartach, ustal, który z nich ma najwyższe oprocentowanie i skup się na spłaceniu go w pierwszej kolejności. Następnie zaatakuj kartę z następną najwyższą stopą procentową i tak dalej. Pomoże Ci to zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na płatnościach odsetkowych.
• Rozważ refinansowanie długu osobistą pożyczką lub przeniesienie salda na kartę 0%.
• Zastanów się, jak uzyskać dodatkowy dochód, a następnie wyrzuć dodatkową gotówkę z długu.

Na wynos: Jeśli płacisz kartą kredytową i pożyczką studencką, najbardziej opłacalny jest koncentrat na spłacaniu kart kredytowych. Ale pamiętaj, aby pozostać na bieżąco ze swoimi pożyczkami studenckimi i korzystać z porad Nerdów powyżej, aby wyeliminować równowagę na swoim plastiku tak szybko, jak to tylko możliwe.

Obraz długu studenckiego za pośrednictwem Shutterstock