Ankieta: Około połowa Amerykanów nadmiernie wydatkuje emocje

Nie jest to temat poruszany podczas wielu przyjęć, ale zadłużenie na karcie kredytowej nie jest kwestią marginalną. Według ankiety Investmentmatome, prawie dwie trzecie Amerykanów (64%) ma zadłużenie na kartach kredytowych lub ma je w przeszłości, a dług wydaje się być pełen emocji.

W ankiecie online ponad 2000 amerykańskich dorosłych, zleconych przez Investmentmatome i prowadzonych przez Harris Poll, zapytaliśmy o akceptowalne i żenujące powody do zadłużenia, emocje kryjące się za nadmiernymi wydatkami i powszechny sposób, w jaki uważamy, że ludzie popadają w długi. Oto, co dowiedzieliśmy się o psychologii zadłużenia w Ameryce:

• Prawie połowa Amerykanów (49%) twierdzi, że emocje spowodowały, że wydali więcej, niż mogliby sobie na to pozwolić.
• Większość Amerykanów (86%) twierdzi, że istnieją zadowalające powody, aby przejść do zadłużenia z tytułu kart kredytowych, ale około tylu (87%) twierdzi, że byliby zawstydzeni zaciąganiem kart kredytowych.
• Ponad jedna trzecia Amerykanów (36%) twierdzi, że firmy obsługujące karty kredytowe powinny przestać naliczać odsetki od sald, aby poprawić sytuację zadłużenia kart kredytowych konsumentów.

Dług się dzieje; dlatego

Ludzie z wielu powodów popadają w długi konsumpcyjne, ale jako konsumenci najgorsze.

Amerykanie myślą, że są nieodpowiedzialnie wydać się na dług

Trzech na pięciu Amerykanów (60%) uważa, że ​​najczęstszym sposobem, w jaki ludzie wpadają w zadłużenie z tytułu kart kredytowych, jest wydawanie większej ilości pieniędzy na niepotrzebne zakupy. Ludzie o wyższych dochodach gospodarstw domowych mają większe prawdopodobieństwo przyjęcia takiego założenia niż osoby w gospodarstwach domowych zarabiających mniej niż 65% Amerykanów, których dochód w gospodarstwie domowym wynosi 100 000 USD lub więcej, w porównaniu z 52% osób z dochodem gospodarstwa domowego poniżej 50 000 USD.

Tylko 10% Amerykanów twierdzi, że najczęstszym powodem zadłużenia na karcie kredytowej jest to, że dochody ludzi nie będą pokrywać potrzeb. Młodsi ludzie są bardziej skłonni to powiedzieć niż niektórzy z ich starszych odpowiedników, przy czym 13% z tysiącleci (w wieku 18-34) powołują się na to w porównaniu do zaledwie 7% dorosłych w wieku 45-64.

Według innego najnowszego badania Nerd Wallet koszty życia w Ameryce wzrosły szybciej niż dochody. Spread jest bardziej znaczący dla Amerykanów w dużych miastach z drogimi mieszkaniami i Amerykanami z ciągłymi problemami zdrowotnymi - więc jest całkowicie możliwe, że wielu Amerykanów po prostu nie może związać koniec z końcem bez pomocy kart kredytowych.

Sean McQuay, ekspert ds. Kredytów i bankowości na naszej stronie, mówi: "Amerykanie popadają w długi z różnych powodów. Niektórzy z nas używają długów, aby związać koniec z końcem, podczas gdy większość z nas przepłaca za rzeczy, których nie potrzebujemy.

"Gdybym mógł zrobić jedną złotą regułę dla finansów osobistych, to byłoby to: Wydawać zgodnie z własnymi potrzebami i sytuacją finansową, a nie z przyjaciółmi i sąsiadami. Nie nadążaj za Jonezami - i nie osądzaj ich. Każdy z nas ma swoją własną sytuację finansową i jest zaskakująco trudno porównywać powierzchownie."

Około połowa z nas emocjonalnie przekroczyła budżet

Niezależnie od tego, czy nadmiernie wydatkujemy na potrzeby lub niepotrzebności, wielu z nas wydaje się być motywowanych emocjami. Prawie połowa Amerykanów (49%) twierdzi, że emocje powodują, że wydają więcej, niż mogą sobie pozwolić. Młodsi dorośli częściej twierdzą, że nadmiernie wydatkują emocje niż starsi dorośli (67% z nich twierdzi, że tak, w porównaniu z 29% boomers 65 i starszych).

Z tych, którzy twierdzą, że emocje powodują, że wydają więcej, niż mogą sobie pozwolić, 29% twierdzi, że najprawdopodobniej przepłacą z powodu stresu, 22% twierdzi, że jest podekscytowana, a 13% - smutek.

Wśród osób, które przepełniają emocje, kobiety częściej niż mężczyźni twierdzą, że stres powoduje ich nadmierne wydatki (35% vs. 24%), podczas gdy mężczyźni częściej mówią ekscytację (26% vs. 18%). Ci, którzy mają dochód gospodarstwa domowego o wartości mniejszej niż 50 000 USD, są bardziej skłonni do nadmiernego wydatkowania z powodu stresu niż ci, których dochód gospodarstwa domowego wynosi 100 000 USD lub więcej (34% w porównaniu z 24%).

"Silne emocje skłaniają nas do wydawania dodatkowych pieniędzy, a to jest życie" - mówi McQuay. "Staraj się utrzymywać emocjonalne wydatki - czy to w czasie świętowania, czy stresu - na tyle niskie, aby twoje finanse nie zostały znacząco zmienione. Nie chcesz, aby dzisiejsze emocje wyczerpały twoje konto bankowe kosztem twojego przyszłego ".

Zakłopotanie i akceptacja

Nie wszystkie zadłużenie jest równe, ani nie wszystkie są zadłużeniem. Zapytaliśmy Amerykanów o powody, dla których uważają, że są zadowalające z powodu zaciągania długów, a które powodują zakłopotanie.

Większość uważa, że ​​istnieją "akceptowalne" powody zadłużenia

Ludzie często odwołują się do "dobrego długu" i "złego długu", a kredyty hipoteczne i kredyty studenckie są dobre, a zadłużenie z tytułu kart kredytowych zwykle uważa się za złe. Jednak ponad 4 na 5 Amerykanów (86%) uważa, że ​​istnieje co najmniej jeden akceptowalny powód do spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Amerykanie twierdzą, że najodpowiedniejszymi powodami zadłużania się kart kredytowych są zakupy awaryjne, wydatki medyczne i pokrywanie niezbędnych wydatków w okresach bezrobocia. O wiele mniej Amerykanów zdaje się postrzegać zaliczki gotówkowe, niepotrzebne zakupy, na które nie mogą sobie pozwolić, a wydatki podróży nieprzyjacielskich jako dopuszczalne.

Większość będzie zawstydzona, jeśli chodzi o zadłużenie z tytułu kart kredytowych

86% respondentów twierdzi, że istnieją zadowalające powody, dla których warto zadłużać się z kartami kredytowymi, ale nieco więcej (87%) byłoby zakłopotane wejściem w zadłużenie z tytułu kart kredytowych.Nie jest zaskakujące, że powody, dla których byliby zawstydzeni zaciągnięciem długu z karty kredytowej, są bardzo różne od powodów, które uważają za zadowalające.

Najbardziej żenujące powody do zadłużenia są zbyt wysokie w związku z niepotrzebnymi zakupami, nieprzewidzianymi wydatkami na podróż i zaliczkami gotówkowymi.

"Niezależnie od tego, czy twój dług wiąże się ze wstydem, czy dumą, pracuj, aby go spłacić" - mówi McQuay. "Pieniądze wydawane na spłatę odsetek to pieniądze nie zapisane, a pieniądze nie są wydawane tam, gdzie chciały. Niech każdy wstyd, jaki odczuwasz w związku z długiem, spłaca go tak szybko, jak to możliwe."

Pozbywanie się długów: kto jest winny i jak przejść obok niego

Mamy dług, a nasze uczucia na ten temat są mieszane, ale kto jest za to odpowiedzialny? Podczas gdy wielu Amerykanów twierdzi, że zadłużenie kart kredytowych spoczywa wyłącznie na indywidualnych posiadaczach kart, jest wielu konsumentów, którzy wierzą, że firmy obsługujące karty kredytowe, sprzedawcy produktów i pracodawcy mogą pomóc w poprawie sytuacji.

Czyja to wina?

Prawie dwie trzecie Amerykanów (63%) twierdzi, że poszczególni posiadacze kart są jedynymi, którzy winią za zadłużenie karty kredytowej konsumenta. Innymi słowy, konsumenci, a nie wpływy zewnętrzne, są odpowiedzialni za swój dług. Młodsi Amerykanie rzadziej w to wierzą niż niektóre starsze grupy wiekowe, a tylko 58% osób w wieku tysiącleci przypinają winę wyłącznie posiadaczom kart w porównaniu z 68% osób w wieku 45-54 lata i 66% osób w wieku 65+.

Jeśli chodzi o działania, które poprawiłyby sytuację zadłużenia kart kredytowych Amerykanów, ponad dwie trzecie (68%) twierdzi, że indywidualni konsumenci mogliby zmniejszyć swoje ogólne wydatki. I chociaż większość Amerykanów twierdzi, że ludzie ponoszą wyłączną odpowiedzialność za zaciąganie długów z kart kredytowych, wiele osób widzi sposoby, w jakie osoby z zewnątrz mogłyby im pomóc wydostać się z tego.

Ponad jedna trzecia Amerykanów (36%) twierdzi, że firmy obsługujące karty kredytowe mogą przestać naliczać odsetki od sald. Jedna trzecia (33%) twierdzi, że marketerzy mogą zaprzestać promowania produktów i usług wśród osób o mniejszym uznaniowym dochodzie. Ponad jedna czwarta (26%) twierdzi, że pracodawcy mogą płacić swoim pracownikom bardziej, aby poprawić sytuację zadłużenia kart kredytowych konsumentów.

Jak poprawić sytuację zadłużenia karty kredytowej

McQuay mówi: "Jako konsumenci mamy bardzo niewielką kontrolę nad stopami procentowymi pobieranymi przez banki lub w jaki sposób sprzedają nam swoje produkty. To, co możemy kontrolować, to sposób, w jaki radzimy sobie z saldami na kartach kredytowych - zaczynając od planu spłacenia naszego długu raz na zawsze."

Gotowi na stałe wydostać się z karty kredytowej? Oto jak zacząć:

Przestań ładować. Pierwszym krokiem do wyjścia z długów jest zaprzestanie ich zwiększania. Karty kredytowe są fantastycznym narzędziem do budowania kredytu i zdobywania nagród, ale dopóki płacisz odsetki, są złym rozwiązaniem.

Zrób listę swoich sald i wybierz plan wypłat. Wymień długi swojej karty kredytowej wraz z ich oprocentowaniem. Dwie popularne strategie spłat długu to metoda kuli śnieżnej i wysoki plan odsetkowy. Za każdym razem koncentrujesz się na znokautowaniu jednej równowagi na raz, płacąc minimalne kwoty na wszystkich innych kartach.

• Metoda śnieżki: Zapłać swoje saldo od najmniejszej do największej. Ta strategia zapewnia szybkie wygrane, budowanie rozpędu i pomaganie w utrzymaniu motywacji.
• Plan o wysokim odsetku: Zapłać swoje saldo od najwyższej stopy procentowej do najniższej stawki. Jest to bardziej matematycznie poprawne, oszczędzając ci najbardziej w interesie.

Znajdź dodatkowe pieniądze w swoim budżecie, aby przejść do zadłużenia. Im szybciej spłacisz swój dług, tym więcej zaoszczędzisz w odsetkach. Stwórz więcej pieniędzy w swoim budżecie, zwiększając dochody i / lub zmniejszając wydatki i przekierowując dodatkową gotówkę w kierunku karty, na której skupiasz się na spłacaniu.

Spłać to. Przestałeś gromadzić zadłużenie, wybrałeś plan wypłat długów i uwolniłeś dodatkową gotówkę, więc teraz pora spłacić saldo. Nie zniechęcaj się, jeśli to potrwa jakiś czas - każdy dolar powyżej minimalnej kwoty, którą zapłacisz na karcie kredytowej, pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze i zbliży cię do wolności długów.

Metodologia

ankieta została przeprowadzona online w USA przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome, 5-7 grudnia 2016 r., wśród 2062 dorosłych w wieku 18 lat i starszych. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbie prawdopodobieństwa, dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu próbkowania. Aby uzyskać pełną metodologię ankiety, w tym zmienne ważenia, należy skontaktować się z [email protected].

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.