Ankieta: zadłużenie karty kredytowej i żal idą w parze

Niewiele osób swobodnie mówi o zadłużeniu z tytułu kart kredytowych, więc może być zaskakującym dowiedzieć się, jak powszechny jest taki dług. Ponad połowa Amerykanów (55%) zadłużała się na kartach kredytowych - obecnie (35%) lub wcześniej (20%) - według nowego badania Investmentmatome. A większość z nich twierdzi, że tego żałują.

W niedawnym ankiecie internetowej ponad 2000 amerykańskich dorosłych, zleconych przez Investmentmatome i prowadzonych przez Harris Poll, zapytaliśmy Amerykanów o zadłużenie z tytułu kart kredytowych i żałujemy, czy byliby skłonni do zadłużenia się kartą kredytową za pewne zakupy i co motywowałoby im to wszystko spłacić. Oto, co dowiedzieliśmy się o psychologii zadłużenia w Ameryce:

• Około 6 na 7 Amerykanów (86%), którzy mają lub mieli zadłużenie z tytułu kart kredytowych, żałują tego. Mimo to, prawie 3 na 4 Amerykanów (71%) twierdzi, że byliby skłonni do zadłużenia się na pokrycie pewnych wydatków.
• Więcej niż 1 na 5 Amerykanów z członkami rodziny, którzy mają zadłużenie z tytułu kart kredytowych (21%), mówią, że nigdy nie chcą mieć tak dużego zadłużenia karty kredytowej jak rodzina.
• Jedna czwarta Amerykanów (25%) twierdzi, że byliby zmotywowani do spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych w celu dokonania dużego zakupu, na przykład domu lub pojazdu.

" ZAPISZ SIĘ: Uzyskaj darmowy plan, aby pozbyć się długu

Amerykanie żałują długów z tytułu kart kredytowych, ale akceptują to w niektórych przypadkach

Większość ludzi (86%), którzy mają lub mają zadłużenie z tytułu kart kredytowych, żałują tego. Najważniejsze przyczyny żałowania długu to fakt, że spłacanie długów trwa długo (45%), wydają dużo pieniędzy na odsetki (43%) i powodują niepotrzebny stres (39%). Chociaż zadłużenie na karcie kredytowej jest często uważane za wynik nierozważnych wydatków, tylko około 1 na 4 Amerykanów (24%) twierdzi, że żałują tego, ponieważ wydali więcej, niż mogli sobie pozwolić na niepotrzebne zakupy. Oto pełna lista skarg konsumenckich:

Wśród osób zadłużonych na kartach kredytowych, milenialsi i Gen Xers częściej niż boomers pokochają to - 91% dla pokolenia millenialsów (w wieku 18-34) i 89% dla pokolenia X (35-54 lata), w porównaniu z 81 % dla boomers (w wieku 55 lat i więcej).

Pokolenia również się różnią czemu żałują tego. Milenium to pokolenie, które najmniej podało koszt odsetek (33%, w porównaniu z 46% z Gen Xers i 45% wyżu demograficznego). Jednak pokolenie millenialsów najprawdopodobniej będzie żałować szkód w wynikach kredytowych (48%, w porównaniu z 30% z Gen Xers i 26% wyżu demograficznego).

Ponad dwie trzecie posiadaczy kart kredytowych przeliczyło się na karty

Niektóre badania sugerują, że karty kredytowe skłaniają ludzi do wydawania więcej, niż gdyby używali gotówki. Według naszej ankiety, ponad dwie trzecie Amerykanów (68%), którzy nosili kartę kredytową, twierdzi, że przelali na karty kredytowe. Ale powody, dla których są zbyt wysokie, różnią się:

Gen Xers i millenialsi, którzy mieli kartę kredytową, częściej płacili za karty kredytowe niż wyżu demograficznego (77% i 73% w porównaniu z 58%).

Większość z nich jest skłonna do spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych z pewnych powodów

Według naszej ankiety, chociaż większość Amerykanów żałuje, że zadłuża się kartą kredytową, 71% byłoby skłonnych do zadłużenia się w przypadku niektórych rodzajów wydatków. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest jednym z najdroższych rodzajów długów, więc nie zalecamy, aby konsumenci lekceważyli je. Ale zdarzają się sytuacje awaryjne i zdajemy sobie sprawę, że czasami jest to nieuniknione.

Około połowa Amerykanów (45%) twierdzi, że byliby skłonni do spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych w celu pokrycia kosztów leczenia w nagłych wypadkach, a około jedna trzecia (32%) byłaby skłonna do spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych, aby płacić za swoje potrzeby, nie licząc dochodów " t cover, podobnie jak żywność i narzędzia. Są to rozsądne wydatki na pokrycie zadłużenia z tytułu kart kredytowych, nawet jeśli nie jest to idealne rozwiązanie.

Mimo to rozsądnie jest unikać zaciągania zobowiązań z tytułu kart kredytowych za nieistotne, które najlepiej opłacać z góry, gotówką lub z oszczędności. Jedna trzecia Amerykanów twierdzi, że byli gotowi ponieść dług z karty kredytowej, aby zapłacić za ważne wydarzenie życiowe - takie jak ślub - a 16% zrobi to, by zapłacić za wymarzone wakacje. Oto pełny podział:

Gen Xers najprawdopodobniej będzie skłonny przejść do zadłużenia z tytułu kart kredytowych, aby pokryć wydatki (80%, w porównaniu z 72% z pokolenia millenialsów i 62% pokoleń wyżu demograficznego) i jest bardziej prawdopodobne, że zrobi to w porównaniu do wyżu demograficznego w większości z zadanych przyczyn o w ankiecie. Gen Xers i millenialsowie najprawdopodobniej przejdą do długu karty kredytowej, aby zapłacić za poważne wydarzenie życiowe (37% i 38%, w porównaniu z 25% wyżu demograficznego) lub dochody potrzeb nie mogą pokryć (41% i 42%, 19 %).

Zdaniem Investmentmatome, eksperta w dziedzinie kart kredytowych, Kimberly Palmer, konsumenci powinni rozważyć możliwość zadłużenia się kartą kredytową tylko w ostateczności. Optymalnie płacisz swoje karty w całości co miesiąc i nigdy nie przenosisz długów. "Zaciąganie długów na karcie kredytowej jest jak wkopywanie się w zestaw ratunkowy - to coś, czego, mamy nadzieję, nigdy nie robimy" - mówi.

"Ponieważ jest to bardzo kosztowne i może być długoterminowym obciążeniem dla finansów, powinno to być prawie zawsze ostatecznością" - mówi Palmer. "Zamiast tego sięgnij po oszczędności, aby sfinansować niespodziewane wydatki lub wymarzone wakacje - a jeśli nie masz jeszcze oszczędności, uczyń to priorytetem, aby zacząć je budować." Zwłaszcza dla milenialów, którzy zdobywają karierę, znajdując sposoby na stworzenie Poduszka oszczędności pozwala uniknąć konieczności przejścia na dług o wysokim oprocentowaniu karty kredytowej.

Członkowie rodziny z zadłużeniem z tytułu kart kredytowych mogą mieć wpływ na to, jak je postrzegamy

Więcej niż 4 na 5 Amerykanów (84%) ma członków rodziny, którzy mają zadłużenie z tytułu kart kredytowych, i może to wpłynąć na ich stosunek do zadłużenia. Wśród nich ponad połowa (51%) postrzega zadłużenie z tytułu kart kredytowych jako poważny problem, a tylko 17% uważa to za normalne. Więcej niż 1 na 5 Amerykanów z członkami rodziny, którzy mają lub mieli zadłużenie z tytułu kart kredytowych (21%), twierdzi, że nigdy nie chcą mieć tak dużego zadłużenia karty kredytowej jak rodzina.

Koszty odsetkowe nie są jedynym negatywnym skutkiem zadłużenia z tytułu kart kredytowych

Zadłużenie na karcie kredytowej może negatywnie wpłynąć na nasze życie, i to nie tylko dlatego, że jest drogie. Prawie 2 na 5 Amerykanów (38%) zadeklarowało, że negatywnie wpłynęło to na ich ogólne zadowolenie, podczas gdy jedna trzecia respondentów negatywnie wpłynęła na ich standard życia, a 1 na 5 wskazywało na negatywny wpływ na ich poziom życia. zdrowie.

Palmer mówi: "Ustalenie realistycznego celu, jakim jest praca nad spłatą zadłużenia z twojej karty kredytowej, na przykład dokonywanie dodatkowych płatności co miesiąc, może pomóc ci pozostać na dobrej drodze, nie czując się przytłoczony. Korzystanie z kalkulatora internetowego może również pomóc ci zorientować się, że ostatecznie dług zostanie spłacony, o ile będziesz robić stały postęp. Ograniczenie kilku obszarów wydatków, takich jak jedzenie w restauracjach i przekierowanie tych pieniędzy na płatności długu, może pomóc szybciej spłacić dług."

Ludzie zwracają uwagę na stopy procentowe przy spłacie zadłużenia

Wiemy, że Amerykanie żałują długów. Ale jak planują to spłacić?

W społeczności finansów osobistych trwa debata na temat najskuteczniejszego sposobu spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Dwie popularne metody zostały nazwane metodą kuli śnieżnej i lawiną:

• Metoda kuli śnieżnej: Spłacanie długów od najmniejszego salda do największego salda. Celem jest budowanie psychologicznego rozpędu i motywacji, ponieważ dostajesz "szybkie wygrane", ponieważ twoje najmniejsze salda są szybko spłacane.
• Metoda lawinowa: Spłacanie długu od najwyższej stopy procentowej do najniższej. Jest to najbardziej korzystny finansowo sposób na spłatę zadłużenia, ponieważ zaoszczędzi ci najwięcej w interesie.

Przy każdej metodzie płacisz minimalną kwotę należną na wszystkich innych kartach i stosujesz wszystkie dodatkowe pieniądze, aby spłacić saldo celowe (najmniejszy dług w metodzie kuli śnieżnej lub najwyższy dług w lawinie).

" ZAPISZ SIĘ: Ustaw i śledź własny cel, aby spłacić dług

Zapytaliśmy Amerykanów, jaką strategię najprawdopodobniej zechcą przeprowadzić, by spłacić swój dług, jeśli mieli jakąkolwiek. Prawie połowa (48%) twierdzi, że najpierw spłaciłaby karty o najwyższej stopie procentowej, aby zmniejszyć kwotę naliczonych odsetek, a około 1 na 5 (21%) twierdzi, że najpierw spłacą karty o najniższych saldach, aby szybciej zarządzać kartami liczba sald.

Im mniejsze Twoje salda i / lub im twoje stopy procentowe są sobie bliskie, tym mniej zależy, którą metodę wybierzesz. Ale metoda lawinowa często pozwala zaoszczędzić sporo kosztów.

Załóżmy, że masz trzy karty kredytowe:

• Karta A ma saldo w wysokości 2000 USD i oprocentowanie 16%
• Karta B ma saldo w wysokości 3 000 USD i oprocentowanie 20%
• Karta C ma saldo w wysokości 5000 USD i oprocentowanie 24%

Masz 400 USD, aby przejść do płatności co miesiąc. Oto, w jaki sposób odsetki będą sumować się od salda początkowego do wypłaty, jeśli użyjesz metody kuli śnieżnej a metody lawiny:

Palmer mówi: "Najlepszą metodą spłaty zadłużenia z tytułu kart kredytowych jest ta, z którą będziesz się trzymał. Matematycznie zapłacisz najmniej odsetek, jeśli najpierw spłacisz dług o najwyższej stopie procentowej, przy zachowaniu minimalnych płatności na wszystkich pozostałych kartach. Ale jeśli czujesz się bardziej zmotywowany, najpierw spłacając najmniejszy lub największy balans, nie ma nic złego w wyborze metody, która najbardziej ci się podoba. Im szybciej spłacisz dług, tym mniej zapłacisz odsetki - i tym szybciej będziesz mógł skupić się na bardziej ekscytujących celach życiowych."

Trudno spłacić dług bez motywacji. Ponad 9 na 10 Amerykanów (91%) wskazuje na co najmniej jedną rzecz, która zmotywowałaby ich do spłaty całego zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Głównymi motywatorami są oszczędności na odsetkach (60%), zwalnianie miejsca w budżecie (54%) i chęć dokonania dużego zakupu, np. W domu (25%). Oto pełny podział:

Niezależnie od motywacji, spłacanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych jest godnym celem, aby ograniczyć koszty odsetek, zmniejszyć stres i uwolnić pieniądze na rzeczy, na które chcesz wydać.

" ZAPISZ SIĘ: Investmentmatome pomaga pozbyć się długów i szybciej osiągnąć swoje cele

Metodologia

Ankieta została przeprowadzona online w Stanach Zjednoczonych przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome w dniach 5-9 stycznia 2018 r. Wśród 2064 amerykańskich dorosłych w wieku 18 lat i starszych, wśród których 1,209 zadłużenie kart kredytowych. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbce prawdopodobieństwa i dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu pobierania próbek. Aby uzyskać pełną metodologię ankiety, w tym zmienne ważenia i rozmiary próby podgrup, skontaktuj się z [email protected].