Niedoszli rodzice nieprzygotowani na koszty wychowania dziecka
#030 Poznajmy się lepiej #Q&A: Czy chcę mieć dzieci? Dlaczego nie pracuje w laboratorium?
Spisu treści:
- Kluczowe wnioski
- Nieporozumienia dotyczące kosztów wychowywania dziecka
- Planowanie dla dziecka
- Planowanie finansowe poza okres niemowlęctwa: ubezpieczenia na studia i na życie
- Pieniądze żałują
- Metodologia
- Co dalej?
- Obliczać ile będzie kosztowało wychowanie dziecka
- Czytaj więcej o kosztach posiadania dziecka
- Skandować nasza lista kontrolna nowego dziecka, aby sprawdzić, czy masz to, czego potrzebujesz
Jednym z podstawowych elementów nowego rodzica może być kolejny luksusowy przedmiot dla nowego rodzica, ale nie pomyl się z tym - niezależnie od tego, czy drapiesz się, czy wygodnie żyjesz, prawdopodobnie poczujesz szczyptę rodzicielstwa.
I choć wiele powiedziano o koszcie posiadania dziecka i koszcie wychowywania dziecka do dorosłości, nowe badanie sugeruje, że wielu rodziców po raz pierwszy nie jest przygotowanych finansowo na ten kluczowy pierwszy rok, bez względu na to, ile pieniędzy robić.
Nerd Wallet przeanalizował wydatki pierwszego roku dziecka w dwóch hipotetycznych domach - jednym z rocznym dochodem 40 000 $ i jednym z dochodem 200 000 $ - aby zilustrować, w jaki sposób rodziny z różnymi zasobami mogą kierować tymi potencjalnymi kosztami. Wybraliśmy poziom dochodu w wysokości 40 000 USD, aby reprezentować rodzinę o niższych dochodach, która nie kwalifikowałaby się do znacznej pomocy rządowej.
W gospodarstwie domowym o wartości 200 000 USD uwzględniliśmy koszty ubezpieczenia na życie obojga rodziców, opiekę niani w domu i zalecaną kwotę rocznych oszczędności w college'u, ale założyliśmy, że 40 000 $ gospodarstw domowych może nie być w stanie przeznaczyć pieniędzy na te wydatki. W przypadku obu badanych gospodarstw domowych uwzględniliśmy wydatki, w tym koszty wyżywienia, zakwaterowania, transportu, pieluch, kosztów opieki zdrowotnej i listy kontrolnej dla dzieci niezbędnych przedmiotów.
Aby dowiedzieć się, jak bardzo te szacunki są zgodne z amerykańskimi oczekiwaniami, porównaliśmy nasze wnioski z wynikami ogólnokrajowego badania, w którym wzięli udział rodzice, osoby nieprodukcyjne, osoby aktualnie w ciąży lub spodziewające się dziecka w ciągu najbliższych trzech lat oraz osoby, które obecnie nie spodziewają się mieć dziecko w ciągu trzech lat. Ankieta została przeprowadzona online przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome w lutym 2017 r.
Te potencjalne wydatki mogą budzić niepokój rodziców, ale każda rodzina spędza inny czas w pierwszym roku życia dziecka. Rodziny mogą wydawać mniej niż te szacunki, na przykład kupując używane zabawki i odzież. Aby bliżej oszacować koszty swojej rodziny, biorąc pod uwagę preferencje dotyczące lokalizacji i wydatków, odwiedź stronę Kalkulator dla dzieci.
Kluczowe wnioski
- Nawet zakładając, że gospodarstwa domowe zarabiające 40 000 USD będą doświadczonymi klientami przy zakupie niemowlęcia, nie kupią ubezpieczenia na życie i nie zaczną oszczędzać na studia, pierwszy rok rodzicielstwa jest potencjalnie kosztowny - aż 21 248 USD w gospodarstwie domowym o dochodzie 40 000 USD, zgodnie z analiza.
- Przyszli rodzice, w tym ci, którzy obecnie są w ciąży i ci, którzy planują mieć dziecko w ciągu najbliższych trzech lat, dramatycznie nie doceniają tego kosztu: 54% obiecujących rodziców uważa, że pierwszy rok życia ich dziecka będzie kosztował 5000 USD lub mniej. Amerykanie ogólnie są tylko trochę bardziej realistyczni: 44% uważa, że średni roczny koszt noworodka w USA będzie kosztował tę kwotę.
- Wiele osób spodziewających się lub spodziewających się dziecka w nadchodzących latach oczekuje od bliskich pomocy w pokryciu kosztów wychowania niemowlęcia: 61% przewiduje, że przyjaciele i rodzina będą płacić więcej niż 20% wydatków w pierwszym roku życia dziecka.
- Wśród obecnych rodziców 57% respondentów żałuje, że nie podjęło więcej działań finansowych w pierwszym roku życia ich dziecka. Ich największy żal: 33% życzyło sobie, że zaczęli lub przyczynili się bardziej do planu oszczędzania dla swoich dzieci.
Nieporozumienia dotyczące kosztów wychowywania dziecka
Amerykanie często nie doceniają, ile kosztuje wychowywanie dziecka w pierwszym roku, a ci w ciąży lub planujący urodzenie dziecka w ciągu najbliższych trzech lat są najbardziej zaskoczeni - 36% uważa, że podniesienie od 1,001 $ do 5 000 $ przeciętne amerykańskie dziecko w pierwszym roku życia, a 18% uważa, że kosztuje ono 1000 USD lub mniej. Dla porównania, 10% rodziców, 11% osób nieposiadających dzieci i tylko 9% osób, które obecnie nie spodziewają się, że koszt wynosi 1000 USD lub mniej. Poniższa tabela przedstawia oczekiwania dotyczące kosztów osób w ciąży lub planujących mieć dziecko w ciągu najbliższych trzech lat:
Amerykanie mieli również trudny czas na określenie wpływu konkretnych kosztów związanych z dzieckiem. Połowa nadziei rodziców - i 48% wszystkich Amerykanów - uważa, że różne przedmioty, w tym pieluszki i chusteczki, są jednym z największych wydatków w pierwszym roku życia dziecka. Jednak szacujemy ten koszt na 743 USD za pierwszy rok - mniej niż prawie wszystkie inne kategorie kosztów w analizie. Natomiast tylko 37% osób uważa, że opieka nad dziećmi jest jednym z największych wydatków. Opieka w pełnym wymiarze godzin w centrum kosztuje średnio 8 059 USD za pierwszy rok życia - więcej niż jakikolwiek inny analizowany wydatek.
Amerykanie często nie doceniają, ile kosztuje wychowywanie dziecka w pierwszym roku, a ci w ciąży lub planujący urodzenie dziecka w ciągu najbliższych trzech lat czekają na największą niespodziankę
Amerykanie również mieli tendencję do zawyżania niektórych kosztów, w tym ubezpieczenia na życie. Wśród tych, którzy są w ciąży lub oczekują na dziecko w ciągu najbliższych trzech lat, 30% uważa, że ubezpieczenie na życie jest jednym z największych wydatków. Ale hojna polityka dla dwóch zdrowych rodziców kosztuje 762 USD rocznie i stanowi zaledwie 1,5% wszystkich wydatków pierwszego roku w gospodarstwie domowym o dochodzie 200 000 USD, wynika z analizy.
Planowanie dla dziecka
Rodzice, którzy nie doceniają kosztów pierwszego roku życia dziecka, prawdopodobnie nie przygotują tak dużo, jak powinni.W przypadku obecnych rodziców, 29% nie miało pieniędzy zaoszczędzonych przed urodzeniem dziecka, aby pomóc w pokryciu kosztów pierwszego roku życia dziecka. A spośród tych, którzy uratowali, wielu prawdopodobnie nadal brakowało funduszy.
Respondenci na różnych poziomach dochodów również wykazywali znaczne różnice w zakresie oszczędności. Spośród tych rodziców i potencjalnych rodziców, którzy zarabiają mniej niż 50 000 $ rocznie, 38% twierdzi, że nie mieli oszczędności ani nie planowali oszczędzania na pierwszym roku życia dziecka; tylko 21% osób zarabiających 100 000 $ lub więcej mówiło to samo.
Ten brak oszczędności może być spowodowany koniecznością, ale może to być również spowodowane tym, że ludzie oczekują ukochanych. W przypadku tych, którzy są w ciąży lub planują mieć dziecko w ciągu najbliższych trzech lat, 61% oczekuje, że przyjaciele i rodzina wnoszą więcej niż 20%, a 25% oczekuje, że przyjaciele i rodzina pokryją ponad 50% kosztów pierwszego roku.
Planowanie finansowe poza okres niemowlęctwa: ubezpieczenia na studia i na życie
Niektóre kroki planowania finansowego, jakie podejmują rodzice przed iw trakcie tego pierwszego roku życia, wiążą się z długoterminową przyszłością ich dziecka. Oszczędności w szkołach wyższych mogą stanowić 11% wydatków na wychowywanie dzieci w gospodarstwie domowym o dochodzie 200 000 USD, zgodnie z naszą analizą. Bardziej niż jakakolwiek inna grupa dochodowa, 31% Amerykanów zarabiających 100 000 USD lub więcej twierdzi, że oszczędzanie na studia w pierwszym roku jest priorytetem finansowym, a 33% wszystkich rodziców żałuje, że nie założyło funduszu lub odłożyło więcej pieniędzy od razu.
Jeśli chodzi o ubezpieczenia na życie dla rodziców, millenialsi są bardziej niż jakakolwiek inna grupa wiekowa w pierwszym roku uważani za najwyższy priorytet. Prawie jedna czwarta (24%) osób w wieku od 18 do 34 lat stwierdziła, że jest to priorytet, w porównaniu z 19% wszystkich Amerykanów.
Pieniądze żałują
Według ankiety, rodzice nie zawsze mogą spoglądać wstecz na ten pierwszy rok zadowolony z wyboru pieniędzy - 57% twierdzi, że są działania finansowe, których nie żałują. Co ciekawe, ci zarabiający co najmniej 100 000 $ i ci, którzy zarabiają mniej niż 50 000 $, mieli podobną stopę żalu - odpowiednio 55% i 54%.
Elizabeth Renter jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ EliseabethRenter. Diamond Richardson jest analitykiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].
Metodologia
Metodologia ankiety: Ankieta została przeprowadzona online w Stanach Zjednoczonych przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome w dniach 9-13 lutego 2017 r., Wśród 2 243 amerykańskich osób w wieku 18 lat i starszych, wśród których 1247 to rodzice, a 213 obecnie oczekuje lub planuje mieć dziecko w ciągu najbliższych trzech lat. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbce prawdopodobieństwa i dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu pobierania próbek. Aby uzyskać pełną metodologię ankiety, w tym zmienne ważące, należy skontaktować się z Julianne Rowe pod adresem [email protected].
Metodologia kosztowa: Poziom dochodu w wysokości 40 000 USD został wybrany, aby reprezentować rodzinę o niższym dochodzie, która nie kwalifikowałaby się do znacznej pomocy rządowej. Poziom 200 000 USD został wybrany do reprezentowania gospodarstwa domowego o wyższych dochodach. Definicje gospodarstw domowych o niższych dochodach i gospodarstw o wyższych dochodach przedstawione w raporcie Pew Research Center z maja 2016 r.
Aby oszacować całkowity koszt wychowania dziecka w pierwszym roku życia w rocznym dochodzie gospodarstwa domowego o wartości 40 000 USD, dodaliśmy wszystkie roczne sumy w następujących kategoriach:
- Mieszkaniowy:
- Źródło: Badanie statystyczne dotyczące wydatków konsumenckich w USA, 2015
- Kwota: Różnica między średnimi kosztami mieszkaniowymi tylko dla małżeństwa i małżeństwa z dziećmi
- Jedzenie:
- Źródło: oficjalny amerykański Departament Planów Żywności USA, grudzień 2016 r
- Kwota: Miesięczny koszt żywności dla 1-latka na "oszczędny" plan pomnożony przez 12
- Transport:
- Źródło: Badanie statystyczne dotyczące wydatków konsumenckich w USA, 2015
- Kwota: Różnica między średnimi kosztami transportu tylko dla małżeństwa i małżeństwa z dziećmi
- Opieka nad dzieckiem:
- Źródło: opieka nad dziećmi, rodzice i wysokie koszty opieki nad dziećmi, 2016
- Kwota: średnia z danych stanu za opiekę nad niemowlętami w pełnym wymiarze godzin, zakładającą 12 tygodni urlopu rodzicielskiego
- Out-of-pocket koszty opieki zdrowotnej
- Źródło: Instytut kosztów opieki zdrowotnej, wydatki na zdrowie dzieci w latach 2010-2014
- Kwota: per capita, roczne wydatki na opiekę zdrowotną dla dzieci 0-3
- Ubezpieczenie zdrowotne:
- Źródło: The Henry J. Kaiser Family Foundation, 2015 Składki na ubezpieczenie zdrowotne dla pracodawców
- Kwota: udział pracowników w składkach na ubezpieczenie pracownicze; różnica pomiędzy krajowymi średnimi cenami ubezpieczenia rodzinnego a pokryciem "pracownik plus jeden"
- Różne koszty:
- Źródło: Investmentmatome Baby Checklist
- Korzystając z listy kontrolnej dla dzieci Investmentmatome, stworzyliśmy bazę danych oszczędnych opcji zakupionych online
- Dane szacunkowe dotyczące pieluchy uzyskano z sieci Diaper Bank Network
Aby oszacować całkowity koszt wychowania dziecka w pierwszym roku życia w rocznym dochodzie gospodarstwa domowego o wartości 200 000 USD, dodaliśmy wszystkie roczne sumy w następujących kategoriach:
- Ubezpieczenie na życie:
- Źródło: Investmentmatome narzędzie do ubezpieczenia na życie
- Kwota: jedna 20-letnia polisa w wysokości 1 miliona USD dla zdrowego 30-letniego mężczyzny i kobiety
- Mieszkaniowy:
- Źródło: Badanie statystyczne dotyczące wydatków konsumenckich w USA, 2015
- Kwota: Różnica między średnimi kosztami mieszkaniowymi tylko dla małżeństwa i małżeństwa z dziećmi
- Jedzenie:
- Źródło: oficjalne plany żywnościowe USDA, grudzień 2016 r
- Kwota: Miesięczny koszt żywności dla 1-latka w "liberalnym" planie, pomnożony przez 12
- Transport:
- Źródło: Badanie statystyczne dotyczące wydatków konsumenckich w USA, 2015
- Kwota: Różnica między średnimi kosztami transportu tylko dla małżeństwa i małżeństwa z dziećmi
- Opieka nad dzieckiem:
- Źródło: Międzynarodowe Stowarzyszenie Niania 2014 Niania Wynagrodzenie i świadczenia socjalne
- Kwota: Opieka niani w pełnym wymiarze godzin przy zastosowaniu średniej krajowej stawki godzinowej i przy założeniu 12-tygodniowego urlopu rodzicielskiego
- Out-of-pocket koszty opieki zdrowotnej:
- Źródło: Instytut kosztów opieki zdrowotnej, wydatki na zdrowie dzieci w latach 2010-2014
- Kwota: per capita, roczne wydatki na opiekę zdrowotną dla dzieci 0-3
- Ubezpieczenie zdrowotne:
- Źródło: The Henry J. Kaiser Family Foundation, 2015 Składki na ubezpieczenie zdrowotne dla pracodawców
- Kwota: udział pracowników w składkach na ubezpieczenie pracownicze; różnica pomiędzy krajowymi średnimi cenami ubezpieczenia rodzinnego a pokryciem "pracownik plus jeden"
- Koszt uruchomienia konta oszczędnościowego w college'u:
- Źródło: Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego College Kalkulator oszczędności
- Kwota: używane domyślne ustawienia kalkulatora w celu osiągnięcia rocznej stopy oszczędności
- Różne koszty:
- Źródło: Investmentmatome Baby Checklist
- Korzystając z listy kontrolnej dla dzieci Investmentmatome, stworzyliśmy bazę danych opcji zakupionych online zakładając, że rodzice będą wydawać podobny procent dochodu, jak gospodarstwo domowe o niższym dochodzie
- Dane szacunkowe dotyczące pieluchy uzyskano z sieci Diaper Bank Network
