Dlaczego nie powinieneś podpisać pożyczki studenckiej ze swoim Grandkidem?

Propozycje pomocy finansowej dla szkół zostały wysłane, a tradycyjny termin 1 maja dla seniorów szkół średnich, aby wybrać ich szkoły, szybko się zbliża. To oznacza, że ​​w całej naszej wspaniałej krainie dziadkowie dostają w łeb przez niedoszłych studentów, zdesperowanych, by wykorzystać dobro swoich starszych.

Federalne pożyczki studenckie nie wymagają współdecydowania, ale prywatne kredyty studenckie zazwyczaj to robią. Jeśli rodzice ucznia nie mają dobrych wyników kredytowych lub nie są chętni do podpisania umowy, można poprosić kochającego dziadka, aby wkroczył.

" WIĘCEJ: Czy chcesz podpisać pożyczkę studencką?

W większości przypadków dziadkowie powinni odmawiać. Dlatego:

• Pożyczka pojawi się na raporcie kredytowym dziadka i może mieć wpływ na ich zdolność pożyczania pieniędzy
• Opóźnienia w płatnościach mogą zniszczyć wyniki kredytowe dziadków i poddać je wezwaniom do zbierania, pozwów sądowych i potencjalnych dodatków do wynagrodzenia lub zastawów na rachunkach bankowych
• Jeśli dziadkowie przejmą płatności, aby zachować dobry kredyt, obciążenie ich finansami może zagrozić ich przejściu na emeryturę
• Osoby starsze posiadające kredyty studenckie częściej niż osoby bez takiego długu twierdzą, że pominęły leki na receptę, wizyty lekarzy i opiekę stomatologiczną, ponieważ nie mogły sobie na nie pozwolić, zgodnie z oświadczeniem Biura Ochrony Konsumentów

Starsi Amerykanie coraz częściej obarczani są długiem, który podjęli, aby kształcić młode pokolenie. Liczba osób w wieku 60 lat i starszych z pożyczkami studenckimi wzrosła czterokrotnie z 700 000 w 2005 r. Do 2,8 miliona w 2015 r., Według CFPB. Średnie kwoty, które zawdzięczamy, wzrosły z 12 100 USD do 23 500 USD w tym samym okresie.

Mimo że niektórzy pożyczają pieniądze na własne lub małżeńskie wykształcenie, w 2014 r. Prawie 3 na 4 zgłosiło pożyczkę dla swoich potomków, zgodnie z CFPB. Sześćdziesiąt osiem procent twierdziło, że jest winne pieniądze na edukację dziecka lub wnuka, a dodatkowe 5% jest winne pieniądze na własne lub małżeńskie wykształcenie, oprócz pożyczek dla dzieci i wnuków.

Wielu dziadków zgadza się podpisać pożyczkę, ponieważ chcą pomóc swoim wnukom i mogą nie mieć środków, aby pomóc im w opłaceniu studiów, mówi Lori Trawinski, certyfikowana planistka finansowa i dyrektor ds. Bankowości i finansów w AARP Public Policy Institute. Często nie rozumieją, że są również prawnie odpowiedzialni za pożyczkę.

"Ludzie są zaskoczeni, kiedy im to mówisz" - mówi Trawiński. "Nie zdawali sobie sprawy, że są na haku."

Nawet ludzie, którzy rozumieją ryzyko związane z podpisywaniem, często podejmują większe ryzyko, niż zdają sobie z tego sprawę. Wielu studentów, którzy rozpoczynają naukę, rezygnuje z nauki. Bez stopni, ludzie mają tendencję do zarabiania mniej i mają wyższe stopy bezrobocia, co może utrudniać spłatę zadłużenia studentów. Dlatego prywatni pożyczkodawcy zwykle nalegają na podpisujących dla kredytów studenckich.

Mówienie "nie" oznacza, że ​​wnuki nadal mogą uczęszczać do college'u, ale będą musiały szukać tańszej edukacji lub korzystać z pożyczek federalnych dla studentów, które nie wymagają podpisu.

Jeśli te ostrzeżenia są zbyt późne, a dziadek już podpisał pożyczkę, oto sposoby na ograniczenie potencjalnych szkód:

• Monitoruj swój kredyt. Podpisujący mogą nie zostać powiadomieni, jeśli płatność jest spóźniona. W rzeczywistości mogą nie zostać powiadomione, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona i zaczną się kolekcje. Zmniejszenie wyników kredytowych może być pierwszym sygnałem wskazującym na problem.
• Przejmij płatności. Jeśli możesz sobie na to pozwolić, dokonaj płatności, a następnie poproś o zwrot kosztów. W ten sposób możesz zagwarantować, że płatności będą dokonywane na czas.
• Poproś o zwolnienie. Zazwyczaj podpisujący mogą zostać zwolnieni z pożyczki po określonej liczbie terminowych płatności - mówi Trawiński. Umowa pożyczki studenckiej powinna zawierać szczegółowe informacje na ten temat lub można zadzwonić do obsługi kredytu.

Jeśli pożyczka trafi do kolekcji:

• Przeglądaj rozliczenia. Możesz być w stanie uregulować prywatne zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich za kwotę niższą od kwoty nominalnej, jeśli jest jasne, że nie możesz zapłacić. Pamiętaj, że rozliczenie może spowodować dalsze szkody w wynikach kredytowych.
• Porozmawiaj z adwokatem upadłości. Pożyczki studenckie są niezwykle trudne do wymazania w sądzie upadłościowym, ale prawnik znający przepisy kredytowe państwa może ci doradzić, jeśli jesteś pozwany. Jeśli nie posiadasz żadnych aktywów innych niż emerytalne, a Twój jedyny dochód pochodzi z Ubezpieczeń Społecznych i emerytur, możesz być "osądem dowodu". Oznacza to, że nawet jeśli jesteś pozwany, wierzyciel nie może niczego zebrać.

To ponury scenariusz, ale ci się lepiej niż ludzie, którzy biorą federalne pożyczki studenckie. Zwykle nie można ich rozstrzygnąć, a rząd posiada nadzwyczajne uprawnienia w zakresie zbierania, w tym sprawowanie kontroli ubezpieczenia społecznego. W ostatnim czasie prawie 114 000 starszych Amerykanów musiało zrezygnować z części ubezpieczenia społecznego, aby spłacić zaległe federalne pożyczki studenckie.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.