Czy strategia inwestycyjna Core-4 jest dla ciebie odpowiednia?

Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na emeryturę, czy na fundusz college'u dziecka, czy po prostu chcesz wpłacić pieniądze na giełdę, istnieją istotne powody, by wybrać pozycję i trzymać się jej. Według badań opublikowanych przez Centrum Badań Finansowych Schwab przez 20 lat od 1926 do 2011 r. S & P 500 nigdy nie osiągnął wyniku negatywnego. Aby uzyskać solidny zwrot, musisz zrobić coś więcej niż tylko wybrać zabezpieczenie. Wielu doradców zaleca podzielenie twojego portfela pomiędzy podstawową grupę funduszy, która zapewnia dywersyfikację i może być zrównoważona, aby dostosować się do różnych poziomów ryzyka.

Z czego powinien składać się ten portfel? Ile funduszy naprawdę potrzebujesz, aby utworzyć saldo? Niektórzy eksperci opowiadają się za rdzeniem siedem, a inni sugerują sześć funduszy, które powinny obejmować twoje bazy. Aby jeszcze bardziej uprościć, felietonista Forbes i CFA Rick Ferri zaproponowali trzon tylko czterech zróżnicowanych funduszy, które powinny odpowiadać zmieniającym się potrzebom w zakresie ryzyka.

Czym są Core-4?

Cztery podstawowe typy Ferri to:

• Wskaźnik rynku obligacji Vanguard: Ten fundusz Vanguard składa się z 6,042 obligacji, z których około 30% to obligacje korporacyjne, a około 70% to amerykańskie obligacje rządowe o różnych terminach zapadalności. Od momentu powstania w 1986 r. Odnotowano średni roczny zwrot w wysokości 6,46%
• Vanguard Total US Stock Market: Założony w 1992 roku fundusz składa się z 3 639 spółek o małej, średniej i dużej kapitalizacji, które tworzą rynek amerykański. Osiągnął średni roczny zwrot w wysokości 9,12% w ciągu ostatnich 11 lat.
• Vanguard Total International Stock: Fundusz ten zapewnia inwestorom dostęp do 5.538 akcji z rozwijających się i wschodzących rynków, w tym Shell, Novartis, Vodafone i Toyota. Od momentu założenia uzyskano średni roczny zwrot w wysokości 4,93%.
• Indeks REPORT Vanguard: Fundusz REIT Vanguard składa się z 127 akcji, a jego średni zwrot roczny wynosił 10,45% od momentu powstania.

Inwestowanie w te cztery fundusze - lub cztery podobne fundusze za pośrednictwem innego domu maklerskiego - eliminuje wszelkie domysły z dywersyfikacji, pokrywając główne klasy aktywów. Pomiędzy obligacjami i akcjami międzynarodowymi oferują one również duże zróżnicowanie ryzyka.

Jak przydzielasz 4 fundusze?

Możesz dalej dostosować to portfolio, dostosowując swój skład akcji i obligacji każdego roku, aby zoptymalizować profil ryzyka i zwrotu. Wielu doradców zaleca, aby alokacja obligacji Twojego portfela była równa twojemu wiekowi, więc w wieku 40 lat powinieneś zainwestować 40% swojego portfela w obligacje i tak dalej. Reszta powinna składać się z zapasów.

Możesz także dostosować alokację kapitału, aby dopasować się do tolerancji ryzyka. Ferri sugeruje przydzielenie większości - około 36% całkowitego portfela - do Total US Stock Market Fund, przy czym około 18% i 6% trafia odpowiednio do akcji międzynarodowych i REIT. Jednak ponieważ REIT i akcje międzynarodowe są bardziej zmienne, możesz włożyć do nich więcej pieniędzy, jeśli chcesz podjąć większe ryzyko.

Kto powinien korzystać z Core-4?

Aktywni inwestorzy na pewno nie będą zainteresowani strategią Core 4; nie będą też ludzie, którzy mają dużo ziemi, aby uzupełnić swoje portfolio w stosunkowo krótkim czasie. Jeśli jednak jesteś tylko sporadycznym inwestorem i wolisz spędzić minimalny czas na zarządzaniu swoim portfelem, Core-4 może zapewnić rozwiązanie o niskim poziomie obsługi.

Czy Core-4 działa?

Tak, jak się okazuje. Ferri uruchamia numery i są zachęcające. Według jego obliczeń użytkownicy strategii mogli oczekiwać między zwrotem z inwestycji w wysokości 5,4% a 3,1% w pierwszej dekadzie lat 2000, co nie było korzystne dla rynków ogółem. Core-4 nawet dobrze przetrwał recesję. W latach 2007-2009 tylko najbardziej agresywni inwestorzy - z portfelami złożonymi z 70% akcji - stracili pieniądze, a nawet ci inwestorzy stracili tylko 0,8%. Te, które zainwestowały więcej w obligacje, w ciągu tych lat zyskały nawet 2,4%. Jest to bardzo korzystne w porównaniu do zwrotu z rynku S & P 500, który spadł o 21,3% w tym samym trzyletnim okresie.

Szeroka dywersyfikacja i zarządzane ryzyko to zawsze elementy solidnego portfela, niezależnie od tego, czy Twój rdzeń składa się z czterech lub więcej funduszy. Ale jeśli szukasz łatwego w zarządzaniu portfela, który generuje przewidywalne zwroty w długim okresie, powinieneś rozważyć Core-4.

Czytaj więcej z Investmentmatome:

• Jakie są opcje?

• Najlepsze branże magazynowe w 2013 roku: Zapasy uznaniowe w branży medycznej i konsumenckiej ponad 30%

• Znajdź najlepszego brokera online