Wspólny błąd, który zagraża Twojemu portfelowi

Gigi D'Agostino Bla Bla Bla

Kiedy patrzysz na swoją listę codziennych zadań i terminów, co wyskakuje ? Prezentacja, którą musisz przygotować? To gorące zapasy, które chcesz kupić? Podróż, którą musisz zaplanować? Rozpoczęcie meczu piłki nożnej twojej córki?

Dzięki tym pozornym pilnym zadaniom, jedną z ostatnich rzeczy na głowie jest prawdopodobnie napisanie testamentu lub myślenie o umieszczeniu swoich aktywów w zaufaniu. Jednak niezależnie od tego, czy masz dziesiątki akcji, obligacji i innych inwestycji, czy tylko kilka dolarów, odłożenie zaufania lub woli może być ogromnym błędem. Testament lub zaufanie może zapewnić, że pozostawisz bliskich pod właściwą opieką, zapobiegniesz nieporozumieniom między możliwymi spadkobiercami i zapobiegniesz niepotrzebnym opłatom adwokackim z powodu jedzenia na twoim terenie.

Wyjaśnimy różnice między testamentem a zaufaniem - nie wspominając o tym, jak ważna jest tego rodzaju dokumentacja, zwłaszcza w momencie śmierci.

Co to jest wola?

Testament to dokument, który mówi legalnym władzom, co powinno się stać z twoimi dobytek, gdy umrzesz. Może być dowolnej długości, aw większości stanów musi być świadkiem innych, którzy zgadzają się, że masz umysłową zdolność do dokonywania własnych wyborów.

Jeśli masz małe dzieci, wyznaczasz ich opiekuna prawnego (z którym twoje dzieci będą na żywo), a czasem opiekuna finansowego, który zadba o to, aby twoje zasoby były rozdzielane między twoje dzieci odpowiednio przez ich niepełne lata i w pełni, kiedy osiągną odpowiedni wiek lub inną wyznaczoną datę. Po śmierci testament musi zostać zweryfikowany jako ważny w "sądzie spadkowym", który jest sądem właściwym do testamentów i majątków.

Co to jest zaufanie?

Zaufanie jest podobne do mini-korporacji, przez którą nieruchomość przeznaczona dla jednej strony, "beneficjenta", jest własnością innej strony, "powiernika". Powiernikiem i beneficjentem może być również ta sama osoba. Czasem jest wielu beneficjentów, a czasami jest wielu powierników.

Trusty pozwalają twoim majątkom i dobytkowi pominąć proces sądowy spadkowy i przejść bezpośrednio do zamierzonych odbiorców, oszczędzając czas i pieniądze wydane na opłaty sądowe i adwokackie.

Trusty mogą być również zaaranżowane do współpracy z obecnie obowiązującymi przepisami w celu uniknięcia różnych rodzajów podatków. Ale jeśli prawo zmieni się wraz z upływem czasu, aspekty trustu regulowane przez poprzednie ustawy mogą już nie przynieść najlepszego wyniku podatkowego.

[InvestingAnswers Feature: Shield Your Hard-Earned Money od Uncle Sam With Trust]

Dlaczego testamenty i trusty mają znaczenie

Niestety, 65% dorosłych Amerykanów nie ma testamentów, wynika z sondażu przeprowadzonego w 2010 roku przez Harris na stronie Lawyers.com. A liczba ta nie poprawia się dla starszych Amerykanów: Czterech na dziesięciu pokoleń wyżu demograficznego również brakuje jednego, na podstawie badania przeprowadzonego w 2012 r. Przez RocketLawyer.com.

Bez testamentu ryzykujesz. Twoje pieniądze, dom, samochód, łódź, inne przedmioty materialne i małe dzieci lądują w stanie zawieszenia - bez wyraźnego odbiorcy, beneficjenta lub opiekuna, który je otrzyma.

Ta sama ankieta RocketLawyer wykazała również, że połowa Amerykanów z dziećmi nie ma Wola. Jeśli masz dzieci i nie stworzysz testamentu przed śmiercią, sąd spadkowy zdecyduje, kto będzie opiekunem twoich dzieci. Chociaż zazwyczaj jest to najbliższy członek rodziny, bez konkretnych instrukcji, twoje dzieci mogą znaleźć się w środowisku, które nie odpowiada Twoim potrzebom.

Zaufanie jest skierowane do osób o dodatniej wartości netto i majątku, takich jak samochody, domy, kont oszczędnościowych i znacznej kwoty ubezpieczenia na życie. Jeśli nie masz zbyt wielu aktywów, zaufanie może nie być konieczne.

Zaufanie wymaga planowania i konserwacji i może być droższe w tworzeniu niż testament. Jednakże, po twojej śmierci, zaufanie zostanie natychmiast przekazane twojemu beneficjentowi - bez długiego i kosztownego procesu spadkowego.

Zaufanie może być bardzo ważne dla niezamężnych par heteroseksualnych, jak również dla kobiet i mężczyzn w małżeństwach osób tej samej płci ponieważ prawo federalne nie akceptuje jeszcze takich małżeństw. Ponieważ pary homoseksualne i niezamężne nie mogą korzystać z tego samego zwolnienia z podatku od nieruchomości i innych luk podatkowych, jak heteroseksualne pary małżeńskie, fundusze powiernicze umożliwiają partnerowi przekazywanie aktywów drugiemu partnerowi bez konieczności płacenia podatków, które heteroseksualne pary małżeńskie są zwolnione z płacenia.

[Funkcja InvestingAnswers: 3 zabezpieczenia finansowe dla partnerów Live-In]

Jak działają testamenty i trusty?

Testamenty: Testament może składać się z jednego zdania lub kilku stron. Śmierć pisarza aktywuje dokument. Tytuł musi brzmieć "Ostatnia wola i testament z …", a dokument musi stwierdzać, że pisarz nie tylko ma umysłową zdolność podejmowania decyzji, ale także jest pełnoletni.

Dwie niezainteresowane strony muszą to podpisać, a notariusz musi zweryfikować tożsamość i podpis autora. Testament można też napisać odręcznie, bez świadków. Jednak test pisany ręcznie jest ważny tylko w niektórych stanach i można go łatwo kwestionować. Tekst dodany po złożeniu podpisu nie jest uznawany za część testamentu.

Po śmierci pisarza testament przechodzi do sądu spadkowego, a mianowany jest wykonawca (mężczyzna) lub execrix (kobieta) odpowiedzialny za tworzenie pewni, że testament zostanie przeprowadzony. Jeśli wykonawca nie jest wymieniony w testamencie, sąd go wyznaczy.

Zaufania: Zaufanie jest podmiotem prawnym utworzonym przez dokument stwierdzający, że treść trustu jest przechowywana dla innej strony. "Powiernik" zarządza aktywami w funduszu powierniczym i je dystrybuuje. "Beneficjent" to osoba, do której trafi nieruchomość. Warunki konspektu zaufania, gdy właściwość zostanie rozpowszechniona, do kogo trafi, kto jest odpowiedzialny za zaufanie i w jaki sposób można wykorzystać daną nieruchomość. Na przykład, czy aktywa zapłacą za przyszły czynsz za mały Johnny, czy też zostaną przeznaczone wyłącznie na jego edukację? Jedna wspólna klauzula: z funduszu powierniczego można czerpać wyłącznie dochody, podczas gdy pierwotna kwota przekazana do trustu musi pozostać nienaruszona.

Istnieje wiele różnych rodzajów trustów, a każdy ma własne reguły dotyczące tego, kiedy można przenieść własność I do kogo. Najczęstszym typem, odwołalne zaufanie, jest takie, w którym "koncesjodawca" (osoby / osoby, które przekazują nieruchomość do trustu) jest także powiernikiem i beneficjentem. Tego typu konfiguracja umożliwia osobom, które mają pieniądze na rachunkach bez przejścia na emeryturę, że brakuje instrukcji "transferu po śmierci", aby uniknąć czasu i kosztów spędzonych na spadkach. Ponadto kwota w aktywach i nazwa beneficjenta nie zostaną podane do wiadomości publicznej, co miałoby miejsce w przypadku spadków.

Zaufanie stworzone, gdy koncesjodawca jest wciąż żywy, nazywa się żywym zaufaniem; niektóre żywe trusty są odwołalne, a inne nieodwołalne, w zależności od tego, jak powstaje zaufanie i jakie ograniczenia nakłada na aktywa w funduszu powierniczym. Zaufanie stworzone po śmierci konsula przez testament jest znane jako testamentowe zaufanie i jest nieodwołalne. Po śmierci koncesjodawcy powiernik podejmuje działania określone warunkami zaufania.

Czy powinienem mieć wolę lub zaufanie?

Czy wola lub zaufanie jest wskazane zależy od twojej sytuacji, chociaż rodzice nieletnie dzieci zdecydowanie powinny mieć testament.

Osoby, które odnotowały beneficjentów na wszystkich swoich kontach emerytalnych i / lub instrukcjach na ich kontach i majątku bez emerytury, mogą nie potrzebować testamentu, jeśli nie mają innych aktywów. Ponieważ formularze beneficjentów są częścią wielu kont finansowych, beneficjent wskazany na tych kontach będzie honorowany najpierw - przed testamentem lub zaufaniem lub jego brakiem.

Pary tej samej płci lub niezamężne o dodatniej wartości netto powinny mieć zaufanie, jeśli chcą, aby ich aktywa zostały przekazane partnerowi. Ludzie o wysokiej wartości netto również powinni rozważyć zaufanie. (Znowu będzie działać, ale prawdopodobnie będzie kosztować więcej czasu i pieniędzy, aby przejść przez sąd spadkowy.)

Jak utworzyć testament

Adwokat planowania nieruchomości nie jest konieczny do stworzenia testamentu. Możesz kupić dokument woli na stronach takich jak LegalZoom. Koszt zaczyna się od 69 $. Jeśli masz dużo majątku lub skomplikowaną sytuację - np. Pary homoseksualne, pary niezamężne, dzieci z wielu małżeństw, nieruchomości i majątek biznesowy - zaleca się adwokata ds. Planowania nieruchomości.

Trusty, szczególnie skomplikowane, są najlepiej oddać w ręce adwokata. Jednak podstawowe zaufanie można również uzyskać za pośrednictwem takich stron, jak LegalZoom. Koszt zaczyna się od 249 USD.

Opłaty adwokackie mogą wynosić od około 2 000 $ dla osoby samotnej o nieskomplikowanej sytuacji do 10 000 $ lub więcej dla pary małżeńskiej o bardziej złożonej sytuacji.

Co musisz teraz zrobić

Nie zwlekaj. Jeśli nie masz kryształową kulę, po prostu nigdy nie wiesz, kiedy dojdzie do śmierci.
Określ, jaki rodzaj dokumentu najlepiej pasuje do twojej sytuacji. Tylko ty znasz zasięg swoich aktywów, ale jeśli masz małe dzieci, musisz dostać testament.
Zachowaj wolę lub zaufaj prądowi. Życie jest płynne. W miarę zwiększania zasobów i poszerzania rodziny Twoja wola lub zaufanie powinny być aktualizowane, aby sprostać zmieniającym się potrzebom. Na przykład testamenty i trusty powinny zostać zmienione w wyniku niespodziewanych zdarzeń, takich jak rozwód lub śmierć współmałżonka lub dziecka. Znaczne dziedzictwo może również zainspirować rewizję do twojej woli lub zaufania.
Pozwól, aby ktoś wiedział, gdzie przechowujesz swoje dokumenty. Członek rodziny, krewny lub zaufany przyjaciel powinien być w stanie łatwo znaleźć twoje dokumenty w czasie twojego śmierć, aby zapobiec wszelkiemu nieporozumieniu.

Pamiętaj …

Możesz i powinieneś chronić to, co należy do ciebie - i kontroluj swoje aktywa, tworząc testament lub zaufanie. Nie pozostawiaj przypadkowi losów tego, nad czym ciężko pracowałeś, aby zarobić!

Suzanne G. Beyer jest współautorką "The Inventor's Fortune Up For Grabs", prawdziwa historia chaosu spowodowanego sformułowane zaufanie.

Artykuł pojawił się na LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

Więcej od naszych partnerów w LearnVest: