Jak undergrads mogą pominąć bankowość, opłaty za karty kredytowe

Studenci mają wiele opcji, jeśli chodzi o produkty bankowe i studenckie karty kredytowe, ale nowe badanie Investmentmatome pokazuje, że produkty te mogą być drogie, jeśli nie wybierają mądrze.

Przeanalizowaliśmy opłaty za bankowość i karty kredytowe, stopy procentowe i obciążenia zadłużeniem, aby dowiedzieć się, ile kosztuje przeciętny student posiadania rachunku czekowego i karty kredytowej. Odpowiedź? Ponad 1000 USD w ciągu czterech lat na studiach.

Ale możesz uniknąć lub zminimalizować te koszty.

Unikaj sprawdzania opłat za konto

Jeśli Twoje konto bankowe spadnie do zera i nadal będziesz robić zakupy, przekroczysz swoje konto. Wiele banków pozwoli ci nadal robić zakupy bez wystarczających środków, ale może pobierać opłaty za przekroczenie limitu za każdym razem, gdy się to stanie.

Średnio studenci przekraczają swoje rachunki 2,2 razy w roku, co skutkuje milionami dolarów w opłatach w rachunku bieżącym dla banków. Średnia opłata za przekroczenie salda rachunków kontrolnych uniwersytetu analizowanych przez Investmentmatome wynosi prawie 35 USD. To by kosztowało przeciętnego studenta 77 $ rocznie w opłatach za przekroczenie limitu.

Koszt ten jest znacznie wyższy dla niektórych studentów. Według Biura Ochrony Konsumentów, 10,7% osób w wieku od 18 do 25 lat przekracza swoje rachunki ponad 10 razy w roku.

Limity opłat w rachunku bieżącym - lub liczba razy dziennie, gdy bank pobierze opłatę za przekroczenie stanu konta - różnią się w zależności od banku. Dzięki temu możesz zdobyć wiele opłat dziennie; jeśli nadal będziesz przesuwać kartę debetową, nadal będziesz obciążany.

Zwykle można znaleźć tańsze oprocentowanie w rachunku bieżącym - lub w ogóle nie mieć - w internetowych bankach i spółdzielczych kasach kredytowych.

Pokrycie debetowe jest funkcją akceptacji, więc jeśli zdecydujesz się na opcję, możesz zrezygnować. Bez względu na bank, upewnij się, że przypadkowo nie zdecydujesz się na pokrycie salda debetowego. Kredyt w rachunku bieżącym to sytuacja, gdy banki płacą za określone transakcje, nawet jeśli nie masz wystarczających środków na ich pokrycie; banki pobierają następnie opłatę za przekroczenie salda. Rezygnując, transakcje kartą debetową zostaną po prostu odrzucone, jeśli nie masz wystarczających środków.

Pamiętaj jednak, że jeśli użyjesz karty bez wystarczającej ilości pieniędzy na swoim koncie, możesz zostać potrącony za pomocą niedrogich funduszy o podobnej cenie lub opłaty NSF. Jest to osobna opłata pobierana przez niektóre banki. Opłaty NSF są bardziej prawdopodobne w przypadku odesłanych czeków i płatności za rachunki online.

Zawsze staraj się unikać wydawania więcej niż saldo konta. Może pomóc w skonfigurowaniu alertów wiadomości tekstowych dla niskich sald. Regularnie sprawdzaj stan konta, zwłaszcza jeśli nie masz zbyt dużego bufora gotówkowego.

Unikaj opłat za zwłokę, odsetek od kart kredytowych

Studenckie karty kredytowe są solidnymi produktami kredytowymi. (Jeśli masz mniej niż 21 lat, możesz kwalifikować się tylko, jeśli masz podpisanego przez siebie partnera.) Wiele kart studenckich oferuje nagrody i nie ma rocznej opłaty. Ale jeśli płacisz za późno opłaty lub odsetki, karty nie są tego warte.

Według badań przeprowadzonych przez Experian, jedna trzecia niedoświadczonych absolwentów z kartą kredytową spłaciła rachunek z opóźnieniem co najmniej raz. Karty studentów, które analizowaliśmy, mają średnią opłatę za spóźnienie w wysokości 35 USD. Ponadto, niektóre karty nakładają kary roczne lub roczne stawki procentowe w wysokości do 30% dla tych, którzy dokonują opóźnień w płatnościach.

Najprostszym sposobem na uniknięcie opłat za opóźnienia jest skonfigurowanie płatności automatycznych z konta czekowego. Najlepiej byłoby ustawić je tak, aby płacić całe saldo miesięczne na karcie, więc nie musisz płacić odsetek. Ale zrób to, nawet jeśli możesz dokonać tylko minimalnej płatności. Wtedy nie będziesz musiał się martwić o terminy.

Jeśli możesz dokonać minimalnej płatności co miesiąc lub cokolwiek mniej niż pełne saldo należności, nadszedł czas, aby ponownie ocenić sposób korzystania z karty. Karty kredytowe są cennymi narzędziami do budowania kredytu, a nawet do zdobywania nagród, ale jeśli regularnie przenosisz saldo z miesiąca na miesiąc, tym samym płacąc odsetki, prawdopodobnie powinieneś przestać je wykorzystywać na teraz.

Zapoznaj się z pełnym studium roku 2017, w którym znajdziesz wskazówki dla studentów dotyczące wyboru kont bankowych i kart kredytowych.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.