Definicja i przykład Collateralization |

Co to jest:

Collateralization występuje, gdy firma zastawia składnik aktywów pożyczkodawcy (zwykle w zamian za pożyczkę). Pożyczkodawca ma prawo do przejęcia zabezpieczenia, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z obowiązku.

Jak to działa (Przykład):

Załóżmy, że chcesz pożyczyć 100 000 USD na rozpoczęcie działalności. Nawet jeśli masz doskonałą zdolność kredytową, bank może niechętnie pożyczać ci pieniądze, ponieważ może być pozostawiony bez niczego, jeśli nie spłacasz pożyczki. Tak więc, chociaż banki mogą próbować długiego i kosztownego procesu pozywania cię w takiej sytuacji, bank może wymagać 100 000 $ zabezpieczenia, aby pożyczyć ci pieniądze. To zabezpieczenie może składać się z instrumentów finansowych, domów, gotówki, a nawet przedmiotów takich jak sztuka, biżuteria lub inne przedmioty. Możesz również zadeklarować swoje należności handlowe. Kiedy zastawiasz te aktywa, zabezpieczasz pożyczkę.

Jeśli nie spłacasz pożyczki, umowa pożyczki daje pożyczkodawcy prawo do przejęcia i sprzedaży zabezpieczenia w celu odzyskania zaległych należności.

Dlaczego to ma znaczenie:

Zabezpieczenie zapewnia poczucie bezpieczeństwa pożyczkodawcy, dlatego zabezpieczone pożyczki często otrzymują lepsze odsetki niż niezabezpieczone pożyczki, ponieważ pożyczkodawca ponosi mniejsze ryzyko. Jednakże rodzaj i kwota zabezpieczenia wymagana dla danej pożyczki jest często kwestią negocjacji między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Na przykład pożyczkodawca może wymagać od kredytobiorcy zabezpieczenia aktywów nabytych w okresie wypożyczenia. W niektórych przypadkach zabezpieczenie jednego zobowiązania może być również zabezpieczeniem innych zobowiązań (to się nazywa cross-collateralization). Zdarza się to często w transakcjach dotyczących nieruchomości, w których dom zabezpiecza więcej niż jeden kredyt hipoteczny.