Jak złożyć roszczenie z tytułu ubezpieczenia na życie

Jeśli jesteś beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie, możesz pomyśleć, że czek zostanie dostarczony pocztą po śmierci ubezpieczonego. Ale musisz być proaktywny, aby otrzymać wypłatę.

Towarzystwa ubezpieczeń na życie wypłacają Amerykanom ponad 60 miliardów dolarów rocznie, ale wiele polityk jest nieodebranych. Oto, jak możesz złożyć roszczenie z tytułu ubezpieczenia na życie.

Jak ubiegać się o pieniądze z ubezpieczenia na życie

1. Znajdź nazwę firmy ubezpieczeniowej na życie. Nie potrzebujesz polityki, aby złożyć wniosek, a nawet numer polisy. Jeśli znasz nazwę firmy - lub imię i nazwisko agenta, który sprzedał polisę - możesz sprawdzić numer polisy.
2. Uzyskaj certyfikat zgonu: Podczas zgłaszania roszczenia musisz dostarczyć akt zgonu.
3. Wypełnij dokumentację roszczenia firmy: Wiele zakładów ubezpieczeń na życie ma formularze roszczeń online. Możesz również zadzwonić do ubezpieczyciela, aby uzyskać papierkową robotę.
4. Wyślij dokumenty: Typowe formularze wnioskują o podanie podstawowych informacji o tobie i zmarłej osobie oraz o tym, jak chciałbyś otrzymać zapłatę.
5. Zaczekaj na pieniądze: Ubezpieczyciele zazwyczaj płacą roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie w ciągu tygodnia lub dwóch od otrzymania dokumentów.

Sposoby odbioru pieniędzy

Istnieją dwa główne sposoby otrzymywania pieniędzy z roszczenia z tytułu ubezpieczenia na życie:

1. W kwocie ryczałtowej. Możesz otrzymać propozycję konta, podobnie jak konto czekowe, które pozwala Ci wypłacić pieniądze w dowolnym momencie, w dowolnej wysokości, aż do momentu, gdy pieniądze znikną.
2. W ratach z biegiem czasu. Ubezpieczyciel będzie posiadał pieniądze i może zaoferować ci niektóre z tych wyborów, z różnymi szczegółami w zależności od firmy:
   1. Oprocentowanie: Ubezpieczyciel płaci ci regularnie odsetki od salda. Dyrektor może następnie udać się do twojego majątku po twojej śmierci. Sprawdź zasady ubezpieczyciela, aby dowiedzieć się, czy masz także możliwość wycofania się od zleceniodawcy.
   2. Określony okres: Ubezpieczyciel dokonuje regularnych płatności na kwotę główną i odsetki przez wyznaczony okres.
   3. Naprawiono kwotę: Ubezpieczyciel płaci określoną kwotę w regularnych odstępach czasu do wyczerpania wypłaty i odsetek.
   4. Dochód z życia: Wypłata zostaje przekształcona w rentę, która zapewnia regularne płatności do końca życia.

Setki milionów dolarów nieodebranych

W wielu przypadkach beneficjenci nie zgłaszają roszczeń z tytułu ubezpieczenia na życie, ponieważ nie wiedzą, która firma posiada polisę, lub mogą nawet nie wiedzieć, że taka polityka istnieje. W ciągu ostatnich kilku lat organy ścigania państwowego zajmują się ubezpieczeniami w najlepszych towarzystwach ubezpieczeń na życie, które nie podejmują prób ustalenia, czy ludzie ubezpieczeni w swoich polisach zmarli, nawet po tym, jak klienci osiągnęliby "graniczny wiek" - 100 lat starsze polisy, 120 w sprawie ostatnich - po których zakłada się śmierć.

Od roku 2011 do 2014, 21 ubezpieczycieli pokrywających 60% rynku ubezpieczeń na życie w USA wypłaciło państwowym organom regulacyjnym ponad 167 milionów USD w celu rozstrzygnięcia zarzutów, że nie sprawdzają aktów zgonu, jak wynika z raportu za rok 2015. Ubezpieczyciele na życie zapłacili ponad miliard dolarów beneficjentom w wyniku dochodzeń państwowych.

W ramach rozliczeń ubezpieczyciele zgodzili się sprawdzić zapisy śmierci. Ale to nadal nie oznacza, że ​​powinieneś poczekać, aż ubezpieczyciel cię znajdzie. A jeśli nie możesz złożyć polisy na ubezpieczenie na życie, ponieważ nie wiesz, jaka firma sprzedała polisę, istnieją sposoby na znalezienie zagubionego ubezpieczenia na życie.

Nie zapomnij o innych polisach na życie

Jeśli zmarły nadal pracował, mógł mieć grupowe ubezpieczenie na życie w pracy. W takim przypadku, gdy pracodawca dowiaduje się, że pracownik zmarł, dział świadczeń prawdopodobnie skontaktuje się z każdym beneficjentem.

Małżonkowie, byli małżonkowie oraz dzieci niepełnoletnie lub niepełnoletnie osoby zmarłej mogą również być uprawnione do renty rodzinnej od ZUS.

Jeśli chcesz finansowo chronić rodzinę za pomocą ubezpieczenia na życie, narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie pomoże Ci łatwo porównywać ceny.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @aubreycohen .

Zdjęcie przez iStock.