Wypłacone przez Citibank 700 mln USD stawia konsumentów po ogłoszeniu

Konsumenci powinni uważać na dodatkowe usługi kart kredytowych, takie jak ochrona tożsamości i monitorowanie długu, zwłaszcza gdy są sprzedawane w ramach bezpłatnych ofert próbnych.

To jest wiadomość od jednego z największych rzeczników konsumentów po wiadomościach, że rząd federalny nakazał Citibankowi zwrot 700 milionów dolarów na rzecz około 7 milionów klientów za tak zwane nielegalne i oszukańcze praktyki związane z takimi dodatkami.

"Konsumenci powinni rozumieć, że monitorowanie kredytu, produkty podobne do ochrony prywatności są bezużyteczne" - powiedział Ed Mierzwiński, dyrektor programów konsumenckich w amerykańskiej publicznej grupie interesu badawczego lub USPIRG w Waszyngtonie. "Gdyby były warte zachodu, wyleciałyby z półek. Zamiast tego banki wykorzystują strach przed kradzieżą tożsamości i błędami obniżającymi punktację kredytową, by nakłonić ludzi do kupowania ich."

Właściciele kart Citibank zostali obrzuceni nieuczciwymi praktykami marketingowymi, rachunkowymi i administracyjnymi związanymi z usługami takimi jak ochrona przed oszustwami i monitoringiem kredytowym od co najmniej 2003 do 2012 roku, zgodnie z federalnym Urzędem Ochrony Konsumentów (Financial Consumer Financial Bureau).

W niektórych przypadkach marketerzy Citibank promowali 30-dniowe bezpłatne wersje próbne, bez informowania klientów, że będą oni obciążani za usługi co miesiąc, chyba że anulują, oświadczył w oświadczeniu. Ponadto niektóre materiały marketingowe były niejasne, że klienci, którzy z powodzeniem złożyli wniosek o kartę, zapisali się również do usług, które kosztują od 1 USD do 12,95 USD miesięcznie.

Brak odpowiedzi

"Żaden z nich nie udzieli prostej odpowiedzi ani zwrotu pieniędzy i nie mogę sobie wyobrazić, jak wielu innych ludzi wykrada się z pieniędzy, ponieważ nigdy nie zdecydowali się na te opcje" - mówi konsument z Wisconsin, który złożył skargę do agencji. o opłatę za usługę ochrony długu odkrytą na karcie obciążeniowej Best Buy wydanej przez Citibank.

Według konsumenta, niechciana opłata za ochronę długu kosztowała ponad 1400 dolarów. Wielokrotne połączenia z detalistą, bankiem i firmą zajmującą się ochroną długu nie dostarczyły żadnych odpowiedzi, mówi konsument. "Każda firma przesyła problem do innej firmy, aby uzyskać odpowiedź."

Roszczenie pojawia się w bazie danych skarg konsumenckich CFPB, która wyświetla setki w stosunku do Citibank. Niektóre odzwierciedlają szczegóły określone w zleceniu zgody. Pozycje, które są publicznie wymienione, pomijają nazwy i inne informacje.

W innej skardze konsument z Teksasu opowiada o wykryciu opłaty za ochronę długu, która nie została zatwierdzona, i mówi, że podczas wezwania do zakwestionowania opłaty przedstawiciel banku nie mógł powiedzieć, dlaczego i w jaki sposób ta usługa została dodana do konta klienta.

"Próbowała wyjaśnić korzyści płynące z tej usługi, ale nie miałem pojęcia, jak nigdy, ani nigdy nie będę nawet rozważał takiej opcji na początek" - twierdzi skarga.

Zapewniona "pomoc"

W obu przypadkach rachunki zostały zamknięte, a "ulga pieniężna" została dostarczona po wysłaniu ich przez agencję do Citibank, zgodnie z zapisami w bazie danych.

Jednostka zależna Citibank obciążyła także opłatą w wysokości 14,95 USD około 1,8 miliona klientów, którzy dokonywali spóźnionych płatności kartą telefoniczną. Opłata ta była za dokonanie tej samej płatności, ale została opisana jako opłata manipulacyjna, powiedziała komisja, dodając, że nigdy nie było jasne, że istnieją inne, bezpłatne opcje dokonywania płatności.

Citibank powiedział, że "w pełni współpracował" z rządem i od 2013 r. Spłaca klientów za praktyki marketingowe będące przedmiotem sporu.

"Citi wcześniej zaprzestało sprzedaży produktów objętych umowami, które obejmują monitorowanie kredytu i produkty ochrony długu oraz usługi ochrony portfela, a także nie nalicza już opłat przyspieszonych przez telefon" - powiedział w oświadczeniu bank.

Sprawdź lub kredyt

Zainteresowani klienci automatycznie otrzymają zwrot pieniędzy lub czek, a uprawnieni klienci, którzy nie są już w Citi, otrzymają pocztą czek, zgodnie z oświadczeniem.

Citibank jest tylko najnowszym dostawcą usług finansowych, który należy do zadań agencji federalnej. Richard Cordray, dyrektor biura, wskazał, że inne banki niewłaściwie pobierały klientów.

"Wciąż odkrywamy nielegalne praktyki związane z kartami kredytowymi, które kosztują nieświadomych konsumentów miliony dolarów" - powiedział Cordray. "W ciągu naszych czterech lat jest to dziesiąte działanie, które podjęliśmy przeciwko firmom w tej przestrzeni, oszukującym konsumentów. Będziemy zwracać uwagę na podobne zachowanie i zajmiemy się nim tak, jak go znajdziemy."

70 milionów dolarów w postaci grzywien

Poza 700 milionami dolarów, które zgodziły się zwrócić konsumentom, Citibank zapłaci biuru 35 milionów dolarów kary cywilnej, a kolejne 35 milionów dolarów federalnemu Biuru Kontrolera Waluty, regulatorowi bankowemu w Departamencie Skarbu. Wyrażając zgodę na zamówienie rządu, Citibank nie był zobowiązany do stawienia czoła jakimkolwiek oskarżeniom.

Citibank już zwrócił klientów za nieuczciwe fakturowanie związane z produktami monitorującymi kredyt, według biura. Konsumenci, którzy nie otrzymali jeszcze zwrotów, skontaktują się wkrótce z Citibank i nie będą musieli nic robić, aby odzyskać swoje pieniądze, podało biuro.

Mierzwiński z USPIRG doradza konsumentom, aby nigdy nie zgodzili się na ofertę "bezpłatnego okresu próbnego" podczas telemarketingu lub innego połączenia telefonicznego z bankiem lub wystawcą karty.

Jeśli zauważysz coś, co wydaje się być nieuzasadnioną opłatą za kartę kredytową, bank lub inne rachunki, natychmiast skontaktuj się z agencją konsumencką i zgłoś to, powiedział.

Doug Gross jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Email: [email protected]. Świergot @doug_gross

Zdjęcie przez iStock.