Capital One oferuje wszystkim darmowe punkty kredytowe

Wielu wystawców kart kredytowych oferuje bezpłatne karty kredytowe swoim posiadaczom kart, ale Capital One idzie o jeden lepszy: oferuje bezpłatne oceny kredytowe wszystkim.

Capital One mówi, że każdy, posiadacz karty czy nie, będzie mógł założyć konto na nowo przemianowanej stronie internetowej CreditWise lub przejść do sklepu z aplikacjami iTunes lub Android i pobrać aplikację mobilną za darmo. Podczas gdy wielu wydawców kart i witryn oferuje bezpłatne oceny kredytowe swoim klientom, Capital One jest pierwszym dużym bankiem, który udostępnia publicznie bezpłatne wyniki. Jego oryginalny produkt kredytowy, zwany wówczas "Credit Tracker", został wydany w 2014 roku.

"Po uruchomieniu dla klientów kart Capital One, dostrzegliśmy niesamowite zaangażowanie i poparcie dla tego narzędzia", ​​mówi Angela Solomon, rzeczniczka Capital One. "Chcemy mieć ludzi, jeśli chodzi o ich zasługi, i pomóc im zrozumieć, poprawić i monitorować ich zdolność kredytową."

Ogłoszenie Capital One ma miejsce dwa lata po wydaniu przez Consumer Financial Protection Bureau rekomendacji, aby najlepsze firmy obsługujące karty kredytowe udostępniały swoim klientom bezpłatne oceny kredytowe. Wielu emitentów robi to teraz, ale żaden z nich nie przedłużył wcześniej oferty dla osób niebędących klientami.

" WIĘCEJ: Jakie karty kredytowe dają bezpłatne wyniki FICO?

Funkcje CreditWise

CreditWise oferuje te funkcje publicznie:

• Ocena kredytowa: TransUnion VantageScore 3.0
• Symulator: Konfigurowalne narzędzie pozwala zobaczyć, jak niezliczone decyzje finansowe mogą wpłynąć na TransUnion VantageScore.
• Powiadomienia: Ostrzega Cię, gdy twój wynik się zmieni.
• Podsumowanie wyników: Zmniejsza swój wynik zgodnie z kluczowymi czynnikami - na przykład terminowymi płatnościami i ilością dostępnego kredytu, na przykład - i ocenia cię na każdym z nich.
• Historia: Pokazuje wzloty i upadki twojego wyniku na wykresie liniowym.
• Dostępność: Aby korzystać z aplikacji, musisz mieć co najmniej 18 lat i mieć ważny numer ubezpieczenia społecznego.

" WIĘCEJ: Nasza strona najlepsza karta kredytowa Capital One

Jak układa się CreditWise

W porównaniu z innymi bezpłatnymi produktami do monitorowania kredytu, CreditWise faworyzuje głębię. Oferuje tylko jedną ocenę kredytową, od TransUnion, ale jego symulator kredytowy jest jednym z najbardziej wszechstronnych, jakie widzieliśmy.

Za pomocą symulatora kredytowego można wybrać dowolną kombinację 17 wydarzeń mających wpływ na kredyt. Na przykład możesz zobaczyć, co może się stać z Twoim wynikiem, jeśli anulujesz najstarszą kartę. Możesz też zobaczyć, co stanie się z Twoim wynikiem, jeśli anulujesz najstarszą kartę i opłata 517 $ na inne konto i miały 30 dni zaległości w płatności. To niecodzienny widok symulatora kredytowego, który można dostosować do własnych potrzeb.

"Ludzie chcieli zobaczyć, jak pewne decyzje wpłyną na ich zasługi" - mówi Solomon. "Podczas projektowania aplikacji naprawdę chcieliśmy zdemistyfikować to, co trafia w ocenę kredytową".

Podobnie jak wiele innych bezpłatnych usług punktowych, CreditWise nie oferuje wyników FICO, z których korzysta większość kredytodawców, ale oferuje wyniki VantageScore 3.0, oparte na podobnych czynnikach. VantageScores są używane przez siedem z 10 największych banków, zgodnie ze stroną VantageScore.

Największą wadą aplikacji CreditWise jest to, że daje tylko jedną ocenę kredytową z jednego biura. Jeśli chcesz poznać swoje wyniki FICO lub Experian lub Equifax VantageScores, będziesz musiał szukać gdzie indziej.

" WIĘCEJ: Dowiedz się o różnicach między wynikami

Początek trendu?

W ujęciu bazowym decyzja Capital One o udostępnianiu punktów kredytowych wszystkim jest ruchami marketingowymi sprzyjającymi konsumentom. Jeśli to się zdarzy, główne banki mogą pójść w ich ślady. Capital One czerpie korzyści ze zmiany, ponieważ prawdopodobnie zwiększy ruch na swojej stronie i pomoże w budowaniu pozytywnych relacji z milionami potencjalnych klientów. Tymczasem jest to wygrana dla konsumentów, którzy mogą być na bieżąco informowani o swoich kredytach bez konieczności zapisywania się na konkretną kartę kredytową lub produkt finansowy.

Jeśli interesują Cię tylko wyniki FICO, CreditWise nie jest dla Ciebie. Ale jeśli chcesz dokładnie przyjrzeć się, jak decyzje, które podejmiesz dzisiaj, mogą wpłynąć na Twój kredyt w przyszłości, warto to sprawdzić.

Ten artykuł został zaktualizowany 14 kwietnia 2016 r.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Zdjęcie przez iStock.