Jak wydać dodatkowe pieniądze FSA, zanim znikną

Elastyczne regulacje wydatków (FSA) mogą pomóc ci wydać mniej na opiekę zdrowotną, ale tylko wtedy, gdy użyjesz jej poprawnie - wydając wszystkie pieniądze w niej przed upływem roku.

FSA są korzystnymi podatkowo kontami, które można wykorzystywać wyłącznie na wydatki medyczne; czasami nazywa się je także elastycznymi kontami wydatków. Różnią się od rachunków oszczędnościowych lub HSA, ponieważ pieniądze można wydać tylko w roku kalendarzowym, w którym zostały wniesione.

Innymi słowy, fundusze FSA wykorzystują je lub tracą, a niewykorzystane pieniądze na koniec roku nie są już twoje. Niewykorzystane środki trafiają do twojego pracodawcy, który może podzielić je pomiędzy pracowników w planie FSA lub użyć go, aby zrekompensować koszty administrowania zasiłkami.

Pod żadnym pozorem Twój szef nie może przekazać Ci pieniędzy bezpośrednio, zgodnie z zasadami IRS. Po zakończeniu roku budżetowego pieniądze te już nie istnieją. Więc jeśli masz jakieś lewo pod koniec roku, będziesz musiał dowiedzieć się, kiedy i jak go wydać. Masz więcej opcji, niż możesz się spodziewać.

Dwie opcje na tę dodatkową gotówkę

W tym roku możesz wpłacić do swojego konta FSA nawet 2,550 USD, więc możesz wydać mnóstwo niewykorzystanych pieniędzy. Chociaż nie możesz mieć żadnych odwrotów, są dwa przypadki, w których możesz wydać trochę dodatkowego czasu na wydanie gotówki FSA:

• Opcja rollover, w której możesz przenieść do 500 $ na saldo na następny rok.
• Okres karencji, kiedy możesz nadal wydawać pieniądze FSA do 2,5 miesiąca po zakończeniu roku planu. Ponieważ większość lat planowych to lata kalendarzowe, ta opcja zwykle pozwala na wykorzystanie pieniędzy od 1 stycznia do 15 marca następnego roku.

Twój FSA prawdopodobnie ma jedną z tych opcji na nadmiar pieniędzy na koncie, ale nie może mieć obu reguł IRS. Zanim spróbujesz wydać pozostałą gotówkę, powinieneś wiedzieć, czy któraś z opcji dotyczy FSA, więc wiesz, ile naprawdę potrzebujesz teraz.

Jeśli masz opcję rollover, będziesz miał cały następny rok na wydawanie tych pieniędzy, oprócz wszelkich pieniędzy, które planujesz w przyszłym roku. W takim przypadku będziesz musiał się tylko martwić o pieniądze przekraczające limit rolowania.

Jeśli twój plan ma okres karencji, będziesz miał trochę więcej czasu na wydawanie tych pieniędzy, ale będziesz musiał wydać to wszystko lub stracić część. Większość planów FSA jest dostarczana z kartą debetową, której możesz użyć do wydatków kwalifikowanych, ale jeśli nie, zwróć szczególną uwagę na okno roszczenia. W wielu FSA z opcją przedłużenia termin wykorzystania pieniędzy jest taki sam, jak termin składania wniosków do brokera FSA za dany rok.

Jak to wydać

"Większość ludzi nie rozumie, że lista wydatków kwalifikowalnych jest dość solidna" - mówi Steve Auerbach, CEO w Alegeus, firmie zarządzającej świadczeniami. "To, co większość ludzi uważa za rutynowe wydatki, może faktycznie mieć zastosowanie w FSA".

Aby dowiedzieć się, co jest dozwolone, odwiedź internetowy sklep FSA, w którym sprzedawane są tylko produkty spełniające wymagania FSA, takie jak FSAstore. Administrator Twojego planu może mieć kody rabatowe lub specjalne oferty, dzięki czemu możesz uzyskać więcej za swój wolny od podatku dolar, więc wejdź na internetowy portal FSA, aby dowiedzieć się w pierwszej kolejności.

Wydatki medyczne obejmują wydatki na słuch, wzrok i zdrowie zębów, nawet jeśli nie masz na nie ubezpieczenia. Jeśli masz zamiar przeprowadzić czyszczenie zębów lub badanie wzroku, umów się na wizytę i możesz skorzystać z FSA, aby zapłacić za te wizyty, w tym za copurs i współubezpieczenie.

Możesz również przesłać roszczenie FSA o:

• Wszelkie podróże za opiekę medyczną, które zrobiłeś w tym roku.
• Zabiegi akupunktury.
• Wizyty kręgarza.
• Doradztwo w zakresie zdrowia psychicznego i uzależnienia od narkotyków.
• Kontrola urodzin lub aborcje.
• Sztuczne zęby lub kończyny.
• Wykwalifikowane zwierzęta służbowe, takie jak pies przewodnik, w tym koszty żywności i pielęgnacji.

Możesz wydać pieniądze FSA na wydatki medyczne dla współmałżonka, dzieci lub innych kwalifikujących się osób zależnych od roszczeń podatkowych. Jeśli wychowałeś dzieci na planie ubezpieczenia zdrowotnego, ale nie masz prawa do nich na utrzymaniu, nadal możesz wydawać pieniądze FSA na swoje wydatki medyczne, jeśli będą one miały 26 na koniec bieżącego roku planowania, zwykle 31 grudnia.

IRS ma listę zatwierdzonych wydatków medycznych, które możesz sprawdzić, aby uzyskać więcej informacji. Obejmuje większość wydatków związanych z opieką medyczną, z wyjątkowymi wyjątkami od składek na ubezpieczenie zdrowotne i leków dostępnych bez recepty.

Unikaj tej sytuacji w przyszłym roku

Podczas gdy FSAs mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy podatkowych, oszczędności te nie są tak jasne, kiedy trzeba spieszyć się pod koniec roku, aby wydać więcej pieniędzy na zasiłek. Mimo to problem ten nie jest niczym niezwykłym, jak twierdzi Auerbach, który twierdzi, że jego firma widzi wiele działań FSA pod koniec każdego roku.

Jeśli jest to twój drugi czy trzeci raz, gdy musisz się wygłupiać, aby wydać wszystkie swoje pieniądze FSA, dlaczego nie miałbyś w pierwszej kolejności wnieść idealnej kwoty do FSA?

Dobrym punktem wyjścia jest ustalenie, ile środków FSA wydałeś bez wysiłku w tym roku. Kiedy nadszedł czas, aby zdecydować, ile idzie do następnego, możesz wybrać tę kwotę. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy w przyszłym roku pojawią się duże spodziewane koszty medyczne, takie jak planowana operacja lub nowe dziecko. W takich przypadkach możesz chcieć dodać więcej.

Jeśli twój plan FSA ma opcję rollover i planujesz zostawić część na przyszły rok, możesz wnieść jeszcze mniej. Chociaż opcja najazdu będzie prawdopodobnie dostępna w przyszłym roku, będziesz musiał wydać tegoroczne fundusze zanim przejdziesz do przyszłorocznych.

Pomimo kłopotów z wydawaniem dodatkowych pieniędzy, FSA są na ogół dobrym sposobem na uniknięcie płacenia podatków od kosztów leczenia. Nawet wykorzystanie pieniędzy na rzeczy, o których nie pomyślałbyś, jest lepsze niż ich utrata, więc daj sobie spokój z tyłu za bycie świadomym konsumentem.

Lacie Glover jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.