Zagadnienia książęce podkreślają wagę woli

Mike Eklund

Dowiedz się więcej o Mike na naszej stronie Zapytaj doradcę

Legenda muzyki Prince zmarł w tym roku w wieku 57 lat, szokując fanów na całym świecie. Bez obecnej żony i dzieci przeżył sześcioro rodzeństwa i opuścił posiadłość o wartości ponad 100 milionów dolarów.

Dorastałem w Chanhassen w stanie Minnesota, gdzie mieszkał książę, więc jego historia trafiła do domu. Od czasu do czasu widziałem go, jak jeździł swoim fioletowym motocyklem po mieście, a ja dostarczyłem tygodnik do jego posiadłości na jedno z moich pierwszych zadań.

Jako planista finansowy był dla mnie szokujący, że książę najwyraźniej nie miał woli. Nadal można go znaleźć, ale przy tak dużej posiadłości, bez żony i dzieci, trudno zrozumieć, dlaczego by go nie zostawił.

Dlaczego potrzebujesz testamentu?

Prince nie jest jedyną osobą, która rezygnuje z testamentu. A jeśli wielu ludzi - w tym ci, którzy mają mega majątki - nie ma planu nieruchomości, dlaczego go potrzebujesz? W jaki sposób posiadanie testamentów i kluczowych dokumentów dotyczących nieruchomości pomaga tym, których zostawiasz?

Mówiąc prościej, posiadanie testamentu gwarantuje, że Twoje zasoby trafią do odpowiednich osób i instytucji. Testament jest dokumentem prawnym, w którym wyrażasz swoje życzenia dotyczące podziału majątku, a także wymieniasz osobę, która będzie sprawcą nieruchomości, zarządzając dystrybucją nieruchomości.

Niestety, w przypadku księcia są już doniesienia, że ​​jego rodzeństwo walczy z tym, co zrobić z majątkiem. Może to zająć lata, aby rozwiązać i można było tego uniknąć, gdyby istniał szczegółowy plan nieruchomościowy.

Ponadto, jeśli masz małe dzieci, testament wymieni opiekuna dla twoich dzieci. Jeśli nie masz testamentu, prawdopodobnie twoje państwo zdecyduje, kto będzie dbał o twoje dzieci, gdy umrzesz. Czy jest to decyzja, którą państwo ma podjąć w twoim imieniu?

Kluczowe dokumenty dotyczące planowania nieruchomości

I chociaż wiele osób koncentruje się wyłącznie na testamencie, ważne jest również, aby zaktualizowane oznaczenia beneficjentów i inne kluczowe dokumenty były stosowane w celu spełnienia twoich życzeń. Ważne jest, aby pamiętać, że beneficjenci na kontach emerytalnych i polisach na życie zastępują testament, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że wymienisz beneficjenta i regularnie sprawdzasz swoje oznaczenia beneficjentów.

Inne ważne dokumenty prawne, których potrzebujesz w ramach zdrowego planu nieruchomości to:

• Finansowe pełnomocnictwo:Dzięki temu ktoś inny może podejmować decyzje finansowe w twoim imieniu, jeśli staniesz się niezdolny do pracy.
• Pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej: Dzięki temu ktoś inny może podejmować decyzje związane z opieką zdrowotną w twoim imieniu, jeśli staniesz się niezdolny do pracy.
• Żywy testament / dyrektywa medyczna: Podaje to twoje życzenia dotyczące przedłużających życie procedur medycznych. Członkom rodziny trudno jest podjąć taką decyzję, jeśli nie znają lub nie rozumieją twoich życzeń.
• List ostatnich instrukcji: Jest to opcjonalne, ale zawiera dane kontaktowe kluczowych osób, takich jak prawnicy, planiści finansowi i księgowi, a także informacje o koncie i konkretne życzenia, które pomogą twojemu wykonawcy sfinalizować dystrybucję twojego majątku.

Czy potrzebujesz zaufania?

Zaufanie jest dokumentem prawnym, który umożliwia osobie trzeciej, powiernikowi, posiadanie aktywów w imieniu beneficjenta lub beneficjentów. Korzystanie z zaufania do planowania majątku jest opcjonalne, ale może pomóc twojemu osiedlowi uniknąć sądu spadkowego, czasochłonnego procesu prawnego przeniesienia własności twojej nieruchomości. Konto na emeryturze i ubezpieczenie na życie unikają spadków z odpowiednimi nazwiskami beneficjentów, ale inne aktywa, takie jak rachunki bankowe i inwestycyjne, domy i samochody przechodziłyby testament i były dystrybuowane zgodnie z Twoją wolą, gdyby nie były utrzymywane w zaufaniu.

Korzystanie z trustu może również pomóc obniżyć podatki od nieruchomości i osiągnąć określone cele dotyczące sposobu obsługi pieniędzy po śmierci. Ale podczas gdy zaufanie może pomóc twojemu osiedlowi uniknąć pewnych podatków i kosztownego procesu spadkowego, oni kosztują pieniądze, aby je stworzyć i utrzymać, a wielu ludzi ich nie potrzebuje. Skontaktuj się z planistą finansowym, aby ustalić, czy zaufanie jest właściwe w Twojej sytuacji.

Jak unikać typowych błędów

Jako planista finansowy napotykam kilka typowych błędów planowania przestrzennego, których należy unikać.

1. Zrobić plan. Największym błędem nie jest wcale proces przygotowania dokumentów majątkowych. Jeśli nie masz dokumentów majątkowych, rozpocznij teraz proces. Jeśli nie masz pewności, z kim pracować, skontaktuj się z zaufanymi źródłami, takimi jak Twój planista finansowy, księgowy lub przyjaciel rodziny, aby uzyskać rekomendacje dla wykwalifikowanego prawnika. Wiele firm oferuje usługi planowania nieruchomości w ramach pakietów świadczeń, więc możesz poprosić także dział zasobów ludzkich.
2. Zaktualizuj oznaczenia beneficjentów. Często widzę również nieprawidłowe oznaczenia beneficjentów - lub w ogóle ich nie ma - na kontach emerytalnych. Prosta czynność odpowiedniego wykazania beneficjentów kont emerytalnych może pomóc spadkobiercom zaoszczędzić tysiące dolarów na podatkach, biorąc pod uwagę wymogi wypłat dla osób w porównaniu do nieruchomości. I pamiętaj, że jest to ważne, ponieważ dla ubezpieczeń na życie i kont emerytalnych, oznaczenie beneficjenta przeważy, co jest w Twojej woli.
3. Przejrzyj swój plan. Wiele osób wykona pracę w celu ustalenia planu osiedlenia, ale potem nie przejdzie go regularnie, aby potwierdzić, że odpowiada ich aktualnym życzeniom.Na przykład, jeśli rozwiodłeś się, ale zapomniałeś zaktualizować swoje dokumenty majątkowe, możesz nadal mieć byłego małżonka wymienionego jako beneficjent w testamencie lub na swoim planie emerytalnym lub na rachunkach ubezpieczeń na życie. Pamiętaj, aby co roku sprawdzać dokumenty dotyczące nieruchomości i oznaczenia beneficjentów.
4. Przechowuj swoje dokumenty w bezpiecznym miejscu. Inną częstą kwestią jest to, że spadkobiercy i wykonawca nie mają pojęcia, gdzie znajdują się dokumenty zmarłego lub jak uzyskać do nich dostęp w razie nagłej potrzeby. Po wypełnieniu dokumentów dotyczących nieruchomości, przechowuj je w bezpiecznym miejscu, gdzie inni mogliby je znaleźć w razie nieszczęśliwego zdarzenia. Zazwyczaj zalecam przechowywanie ich w ognioodpornym sejfie lub szafce na dokumenty, które wyznaczają członków rodziny, jak uzyskać dostęp. Jeśli używasz skrytki depozytowej, upewnij się, że twoi bliscy są na koncie, lub może to zająć tygodnie, aby uzyskać dostęp.

Tworzenie dokumentów dotyczących nieruchomości nie jest najbardziej ekscytującym zajęciem, ale czy nie prześpisz się lepiej, wiedząc, że plan jest na miejscu?

Mike Eklund jest planistą finansowym w Symetria finansowa w Raleigh w Północnej Karolinie.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.