Czujesz żal o swoją nową kartę kredytową?

Zapisałeś się na kartę kredytową, ale kiedy przyszedł do niej mail, miałeś wątpliwości. Problem polega na tym, że karty kredytowe nie są objęte polityką zwrotów.

Musisz aktywować kartę kredytową przed jej użyciem, więc może być kuszące, aby myśleć, że nieaktywowana karta nie wpłynie na twój raport kredytowy. Jednak twoje nowe konto karty kredytowej zostało otwarte zaraz po zatwierdzeniu, a wystawca mógł już rozpocząć zgłaszanie go do biur informacji kredytowej. Aktywacja po prostu daje ci dostęp do korzystania z karty; jedynym sposobem na pozbycie się konta jest anulowanie go.

Aby anulować lub nie anulować?

Zanim zdecydujesz, czy chcesz anulować nieaktywowaną kartę kredytową, rozważ następujące kwestie:

• APR:APR karty nie powinna mieć znaczenia, jeśli spłacasz saldo każdego miesiąca w całości, ale wysoki APR może stanowić problem, jeśli planujesz utrzymać równowagę.
• Nagrody:Jeśli karta oferuje bonusowe nagrody, gdy robisz zakupy w określonych sklepach lub wydajesz w określonych kategoriach, warto zachować je i zmaksymalizować nagrody. Ale jeśli nagrody karty są podstawowe, możesz lepiej znaleźć kartę o lepszych nagrodach.
• Opłaty: Karta z roczną opłatą jest warta tylko wtedy, gdy zarabiasz wystarczająco dużo nagród, aby zrównoważyć koszty. Kolejną opłatą, na którą trzeba uważać, jest opłata za transakcję zagraniczną. Jeśli często podróżujesz za granicę, posiadanie karty obciążającej typową 3% opłatę za transakcję zagraniczną może być kosztowne.

Po dokładniejszym przyjrzeniu się karta może nie być tak zła, jak ci się wydawało. Ale jeśli masz już lepszą kartę lub chcesz się o nią ubiegać, lepiej ją anulować.

" WIĘCEJ: Zamknięcie karty kredytowej? Upewnij się, że robisz te 5 rzeczy

Jak anulowanie wpływa na Twoją zdolność kredytową

Zamknięcie nieużywanego konta karty kredytowej może mieć negatywny wpływ na Twój kredyt. Oto dwie rzeczy, o których należy pamiętać, zwłaszcza jeśli planujesz ubiegać się o inną kartę:

• Współczynnik wykorzystania kredytu:Współczynnik wykorzystania kredytu to kwota niespłaconego zadłużenia na kartach kredytowych w stosunku do dostępnego kredytu. Jeśli zamkniesz jedno konto, wymaż ten dostępny kredyt. Może to spowodować wzrost współczynnika wykorzystania kredytu i może zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej.
• Zapytania kredytowe:Ubieganie się o kartę kredytową uruchamia twarde zapytanie o raport kredytowy, co może obniżyć ocenę kredytową. Jeśli otworzysz kartę kredytową, anulujesz ją, a wkrótce potem otworzysz nową, wyzwolisz dwa trudne zapytania w krótkim czasie. Może to spowodować większy spadek wyniku, a także może zasygnalizować kredytodawcom, że jesteś ryzykownym kredytobiorcą. Zaleca się odczekać co najmniej sześć miesięcy między aplikacjami do obsługi kart kredytowych, więc nawet jeśli nie jesteś zadowolony z obecnej karty, nie przeskakuj z pistoletu i od razu uzyskaj nową.
• Długość historii kredytowej:Im dłużej otwierasz kartę kredytową, tym lepiej. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę kredytową, obniża ona średni wiek Twoich rachunków kredytowych, co może zmniejszyć Twoją zdolność kredytową.

Ubieganie się o karty kredytowe i zamknięcie karty kredytowej może zaszkodzić wynikowi kredytu w krótkim czasie, ale możesz odbudować swój kredyt, dokonując płatności na czas, utrzymując współczynnik wykorzystania kredytu poniżej 30% i rozdzielając aplikacje kredytowe.

Dlaczego chcesz go zachować

Nawet jeśli nie chcesz używać nowej karty do codziennych zakupów, możesz jej użyć do budowania kredytu. Dzięki utrzymaniu aktywności dzięki niewielkiej płatności cyklicznej, takiej jak członkostwo Netflix lub siłownia, nadal możesz uzyskać pozytywną historię kredytową, używając innej karty do codziennego przesuwania.

Pamiętaj jednak, że ta strategia nie jest korzystna, jeśli karta ma roczną opłatę. Pomocne może być zapisanie się na alerty tekstowe lub e-mailowe, dzięki czemu nie zapomnisz przypadkowo spłacić salda każdego miesiąca.

Na wynos:Jeśli nie jesteś zadowolony ze swojej nowej karty kredytowej, nie panikuj. Podczas anulowania może tymczasowo zaszkodzić punktowi kredytowemu, może to być najlepsza opcja. Jednak korzystanie z niego oszczędnie podczas korzystania z innej karty do codziennych zakupów może pomóc w zwiększeniu kredytu w dłuższej perspektywie.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @benluthi i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.