Korzystanie z wiader do budowania bogactwa

Autor: Guy Baker, CFP®, MBA, MSFS

Dowiedz się więcej o Guy na naszej stronie Zapytaj doradcę

W systemie inwestycyjnym, który popieram, istnieją trzy różne kategorie lub poziomy inwestycji: konserwatywny, wzrostowy i spekulacyjny / agresywny.

Kategoria konserwatywna odnosi się do podstawowych dolarów lub "drogich" dolarów, tych dolarów, których nie chcesz stracić w żadnych okolicznościach. To jest twój fundusz awaryjny.

Dolary wzrostu odnoszą się do kapitału, który chcesz przeznaczyć na długoterminowe inwestycje wzrostowe, a spekulacyjne dolary są przeznaczone na inwestycje wysokiego ryzyka. Inwestowanie spekulacyjnych dolarów to sposób, w jaki możesz naprawdę wzbogacić swoje bogactwo, ale ta kategoria to także miejsce, w którym możesz stracić wszystko.

Rozumiejąc elementy ryzyka związane z każdym poziomem, możesz sformułować plan gry - strategię inwestycyjną lub oświadczenie o polityce inwestycyjnej. Pozwólcie, że zilustruję, jak prosta może być administracja tego pomysłu za pomocą metafory: wiadra piasku.

Wyobraź sobie, że jesteś na plaży i masz cztery wiadra, w różnych rozmiarach od małych do dużych. Używając najmniejszego wiadra, nr 1, zgarniesz piasek z plaży i zaczniesz go wlewać do większego wiadra, nr 2. Kiedy będziesz dalej wylewał piasek, wiadro nr 2 ostatecznie wypełni się i wyleje. Piasek opłynie kaskadą z boku iz powrotem na plażę.

Jeśli jednak postawisz większą wiadro - nie. 3-poniżej wiadro nr 2, przepełniony piasek zacznie go wypełniać. Wasze wiadra przenoszą bogactwo z waszego konserwatywnego kubła na wiadro wzrostu, podobnie jak sposób poruszania się piasku w klepsydrze. Piasek gromadzi się w idealnym stożku, który płynie z jednej strony klepsydry do drugiej, ostatecznie spłaszczając się, gdy końcowe ziarno przepływa. Jest to system zamknięty. Piasek nie jest tracony.

Kluczem do twoich skarbów bogactwa nie jest pozwolenie, by jakikolwiek piasek spadł z powrotem na plażę. Musisz ostrożnie wypełnić swoje wiadra i przenieść nadmiar do wiader poniżej.

Gdy piasek w wiadrze nr 3 się zapełni, przejdzie kaskadą przez krawędź do większego wiadra czekającego poniżej. To wiadro nr 4, które zawiera najbardziej agresywne aktywa. Po zakończeniu cyklu zwiększysz rozmiar swoich wiader.

To systematyczne przenoszenie piasku z początkowego pojemnika do drugiego, trzeciego i na końcu czwartego wiadra jest doskonałym przykładem tego, jak działa systematyczny program inwestycyjny. To jest trójwarstwowy system inwestowania.