Co prowadzi do poradnictwa kredytowego

Ludzie często szukają poradnictwa kredytowego podczas poszukiwania opcji umorzenia długów, takich jak programy zarządzania długiem lub doradztwo w zakresie bankructwa. Ale agencje doradztwa kredytowego oferują również inne usługi edukacji finansowej i doradztwa.

W niektórych przypadkach osoby, które nie potrzebują jeszcze tak intensywnych rozwiązań w zakresie zadłużenia, mogą nadal korzystać z doradztwa kredytowego. Poprosiliśmy Thomasa Nitzsche'a z Clearpoint, organizacji non-profit doradztwa kredytowego i członka naszej sieci Zapytaj sieć doradczą, o to, kto zwykle otrzymuje poradę kredytową i jak możesz zdecydować, czy jej potrzebujesz.

Co ostatecznie prowadzi do doradztwa kredytowego?

Niestety, kryzys finansowy jest tym, co tradycyjnie zmusza ludzi do szukania poradnictwa kredytowego. Należy jednak pamiętać, że większość Amerykanów żyje obecnie tylko jedną wypłatę z własnego kryzysu finansowego. Ostatnie badania wykazały, że dwie trzecie Amerykanów walczyłoby o ratowanie sytuacji finansowej o wartości 1000 USD, podczas gdy prawie połowa z nas zmagałaby się z kryzysem w wysokości zaledwie 400 USD.

W niektórych przypadkach klienci przychodzą do poradnictwa kredytowego za pośrednictwem swojego pracodawcy, pożyczkodawcy lub innej strony. Agencje doradztwa kredytowego oferują coaching finansowy klientom innych firm, dzięki czemu Twój pracodawca lub pożyczkodawca może współpracować z agencją doradztwa kredytowego, aby zapewnić Ci bezpłatne wsparcie finansowe w celu utrzymania zdrowia w dobrej kondycji finansowej i zapobieżenia lub rozwiązania problemów finansowych. Przykładem tego rodzaju doradztwa byłoby doradztwo po modyfikacji, które jest opłacane przez pożyczkodawcę hipotecznego i świadczone przez agencję doradztwa kredytowego po otrzymaniu modyfikacji kredytu mieszkaniowego. Innym podobnym przykładem jest poradnictwo wczesnej interwencji, w przypadku którego doradca kredytowy może aktywnie skontaktować się z Tobą na prośbę twojego wierzyciela, jeśli zauważy, że twoje finanse wydają się poślizgnąć.

Kim są typowi klienci doradztwa kredytowego?

Średni wiek osób korzystających z poradnictwa w Clearpoint to 43 lata, a budżet gospodarstwa domowego jest krótki - 134 USD miesięcznie. Uważamy również, że udział w każdej oferowanej przez nas usłudze skłania kobietę, z wyjątkiem doradztwa w zakresie bankructwa, na poziomie 51% mężczyzn. W 2015 roku kobiety stanowiły dwie trzecie naszych klientów programu zarządzania długiem.

W Clearpoint średnie zadłużenie kart kredytowych osób, które szukają porady, wynosi prawie 26 000 USD na sześciu rachunkach. Dla tych, którzy szukają poradnictwa w zakresie kredytów studenckich, średnia to oszałamiające 85 000 USD długu - wzrost o 10 000 USD od 2014 roku. Sytuację finansową osób ubiegających się o poradę kredytową dodatkowo potwierdza średnia ocena kredytowa wynosząca zaledwie 585.

Dobrą wiadomością jest to, że doradcy kredytowi Clearpoint pomagają swoim klientom w zakresie zarządzania długiem zwiększyć punktację kredytową o 106 punktów w ciągu 36 miesięcy. Zmniejszony stres jest zgłaszany przez 75% wszystkich klientów doradztwa kredytowego po otrzymaniu usług, a klienci często mówią swojemu doradcy, że najtrudniejsza część procesu pogodziła się z ich sytuacją i odebraniem telefonu lub przejściem do trybu online, aby umówić się na konsultację.

Jakie masz wskazówki, aby zdecydować, czy potrzebujesz poradnictwa kredytowego?

Jeśli uważasz, że możesz poprawić plan gospodarowania finansami gospodarstwa domowego, chcesz poprawić swój wynik kredytowy lub potrzebujesz pomocy w spłacie zadłużenia, jesteś dobrym kandydatem do doradztwa kredytowego. Wstępne konsultacje są bezpłatne, więc nie masz nic do stracenia, ale od 60 do 90 minut swojego czasu.

Doradcy kredytowi nie udzielą porad prawnych ani inwestycyjnych, ale jeśli zauważysz, że jesteś zestresowany lub nie jesteś w stanie zaoszczędzić tyle, ile chcesz, rozmowa z doradcą akredytowanym przez Narodową Fundację Doradztwa Kredytowego może pomóc ci w dopracowaniu budżetu i opracowaniu krótkich strategii. i długoterminowe cele finansowe. Jeśli nigdy nie sprawdziłeś raportu kredytowego lub nie znasz wyniku kredytowego, doradca kredytowy może pomóc ci go zrozumieć i, w większości przypadków, podać swój wynik FICO za darmo.

Osoby zainteresowane dokonaniem kolejnej płatności kartą kredytową lub hipoteczną, lub które już spóźniły się z zadłużeniem, są oczywiście dobrymi kandydatami do zasięgnięcia porady doradcy kredytowego, aby pomóc im wrócić na właściwe tory i rozwiązać ich sytuację. Jeśli zostałeś odrzucony w zamian za pożyczkę konsolidacyjną na zadłużenie z tytułu kart kredytowych, możesz być doskonałym kandydatem do planu zarządzania długiem za pośrednictwem agencji doradztwa kredytowego. Uważamy, że plany te zmniejszają średnio o połowę stopy procentowe i łączne miesięczne płatności o 20%, a kończą się około czterech lat.

Thomas Nitzsche jest menedżerem ds. Relacji z mediami Rozwiązania Doradztwa Kredytowego Clearpoint.